Интеграция экономик отдельных государств и развития платежных систем в направлении развития безналичных расчетов. Степень интегрированности банковской системы и общества. Теоретические основы использования пластиковых карт, преимущества использования.
Аннотация к работе
В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет; упрощается учет движения денег и взимания налогов. Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции. Изучение истории расчетных систем пластиковых карт, их финансовую основу и перспективу развития и явилось актуальностью выбранной темы выпускной квалификационной работы. Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области развития расчетов пластиковыми карточками.Выступая на итоговом совещании в Кабинете Министров по приоритетам социально-экономического развития на 2012 год, Президент нашей страны отметил положительные результаты финансовй и банковской систем: "Стабильный на протяжении ряда лет профицит бюджета, высокий уровень официальных резервов, низкий государственный долг, стабильная банковская система и осмотрительное заимствование на международных финансовых рынках защитили страну от прямых последствий глобального кризиса…". В конце этого пути стояли бумажные деньги, эмиссия которых регулировалась сначала царским казначейством, а в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной функцией которой было регулирование монетарного хозяйства страны. Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной причиной появления безналичных форм платежей явился тот факт, что деньги легко изымаясь из обращения, теряют способность генерировать доходы. Макнамара возглавлял финансовую компанию "Хэмилтон Кредит Корпорейшн", которой на тот момент клиенты задолжали 35 000 долларов, без большой надежды когда-либо вернуть эти долги. Для расширения круга клиентов и их идентификации в ресторанах партнеры решили использовать эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже применялись многими магазинами и бензиновыми компаниями.Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. многосторонние системы - предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Помимо определенных в стандарте величин на магнитной полосе могут записываться некоторые другие коды, например, PVV (PIN Verification Value) или CVC (Card Verification Code) - коды, позволяющие проверить PIN (секретный номер, присваиваемый карточке и выдаваемый держателю вместе с карточкой) автономно устройством, выполняющим операцию.1 октября 1958 года была выпущена первая карта "American Express ". На первом этапе развития банки рассматривали карточки как дополнительную услугу клиентам и не видели тех огромных потенциальных возможностей, которые открывали карточки в сфере расчетов и кредитования. В январе 1962 года банк продал ее за 9 миллионов долларов компании Юни-Серв, которая начала выпускать на ее основе карточку "Юни-Кард". "Bank of America" учредил отдельную организацию - "Bank Americard Service Co", в которой сосредоточились все операции с карточками этого банка. Они получали ноу-хау и необходимые технические средства, но вынуждены были поставить свои карточные операции под жесткий контроль "Bank Americard Service C?", которая устанавливала стандарты и определяла правила обращения с карточками.При осуществлении расчетов с использованием пластиковых карт в системе принимают участие: держатели (собственники) карт, банк - эмитент, торговые участники и учреждения сферы услуг, банк - эквайер, процессинговый центр. Банк - эмитент выдает кредитную карту только после проверки финансового состояния и оценки кредитоспособности клиента; открывает собственнику карты специальный карточный счет для проведения всех операций с картой; каждый месяц предоставляет клиенту специальную выписку по его карточному счету с указанием всех транзакций, проведенных за данный период, а также размер задолженности и определение терминов погашения кредита; удержание комиссии и процентов согласно установленных тарифов; осуществляет авторизацию платежей, давая ответ на запрос торговца о разрешении
План
Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические основы использования пластиковых карт
1.1 История возникновения пластиковых карт
1.2 Виды пластиковых карт
1.3 Мировой опыт использования пластиковых карт
Глава 2. Механизм расчетов с использованием пластиковых карт
2.1 Организация расчетов с использованием пластиковых карточек в коммерческом банке
2.2 Анализ деятельности коммерческих банков по расчетам пластиковыми картами
2.3 Преимущества и недостатки использования пластиковых карт в расчетах для каждого из участников
Глава 3. Пути развития рынка пластиковых карт в Узбекистане
3.1 История развития розничных услуг посредством пластиковых карт в Узбекистане
3.2 Современное состояние системы применения пластиковых карт в Узбекистане
3.3 Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт
Выводы и предложения
Список использованной литературы
Приложения
Введение
Актуальность темы исследования. В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет большие преимущества для банка.
Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и "обналичивание" средств, возможность уменьшения цен при продаже "валютных" товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.
Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров.
Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет; упрощается учет движения денег и взимания налогов.
Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции.
Изучение истории расчетных систем пластиковых карт, их финансовую основу и перспективу развития и явилось актуальностью выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Степень изученности темы. Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области развития расчетов пластиковыми карточками. Кроме того, в работе были использованы аналитические обзоры Центрального Банка Республики Узбекистан, статистические данные Госкомстата Республики Узбекистан, периодические издания в Республике, действующие законы, постановления Правительства Республики Узбекистан и другие нормативно-правовые документы.
Цель и задачи исследования. Целью выпускной квалификационной работы является изучение теоретических основ, развития и совершенствования расчетов пластиковыми карточками, определение перспектив развития таких расчетов в Узбекистане.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи: • обобщить теоретические, экономические основы пластиковых карт, исследовать историю их развития и правовые основы их регулирования;
• раскрыть механизм расчетов с использованием пластиковых карт;
• определить основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт.
Предметом исследования является применение расчетов пластиковыми карточками в развитых странах и в Узбекистане.
Объектом исследования процесс проведения расчетов пластиковыми карточками.
Практическая значимость. Полученные в исследовании результаты позволяют применить представленные выводы для моделирования процессов совершенствования расчетов пластиковыми карточками в Узбекистане.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы.