Перспективы развития ипотечного кредитования в Брянской области - Дипломная работа

1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Ипотечное кредитование: содержание, участники рынка, организация проведения операций 1.2 Технологии проведения операций ипотечного кредитования 1.3 Зарубежный опыт ипотечного кредитования 2. Анализ рынка ипотечного кредитования брянской области (на материалах оао «ипотечная корпорация брянской области») 2.1 Общая характеристика и основные направления деятельности ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области» 2.2 Анализ технологий проведения операций ипотечного кредитования 3. перспективы развития ипотечного кредитования 3.1 Управленческие и финансово-экономические рекомендации по развитию ипотечного кредитования в Брянской области 3.2 Оценка предложенных мероприятий по улучшению проведения операций ипотечного кредитования ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области» ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ Рынок жилья в нашей стране оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счёт собственных сбережений. Ограниченность бюджетных ресурсов сосредоточила внимание государства на решении жилищных проблем отдельных групп населения. Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволит увеличить их платёжеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Оно обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансово-строительными компаниями и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. Именно этим требованиям отвечают ипотечные кредиты. В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата РФ, периодические издания России, действующие законы, постановления Правительства РФ, администрации Брянской области и другие нормативно-правовые документы. Информационная база дипломного проекта базируется на изучении правовых актов федерального и регионального уровня, документах, характеризующих деятельность ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области». 1. Наиболее перспективным решением «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования [37, с. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств [31, с. Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом: • функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства; • функция обеспечения возврата заемных средств; • функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны; • функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. Обязательность обеспечения залогом (причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит). Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. К основным требованиям можно отнести следующие: • сумма кредита, как правило, составляет не более 70% рыночной стоимости покупаемого жилья; • величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 35% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период; • при процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков. в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации. Участниками процесса ипотечного кредитования становятся: 1) система финансово-правового регулирования [21, с.497], которая определяет концепцию развития кредитования и формирует законодательную базу, создает необходимые условия для организации целостной системы ипотечного кредитования, включающей в себя ипотечные кредитные учреждения, страховые и пенсионные фонды (как источники средств)