Перспективы и развитие электронных банковских услуг - Дипломная работа

Если рассматривать формы расчетов с точки зрения преимуществ и недостатков, то безналичная форма является более выгодной с точки зрения затрат, скорости и иных издержек нежели наличная. Безналичные расчеты - это расчеты (платежи), осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Использование электронных платежных систем безналичной формы оплаты услуг имеет ряд преимуществ для клиента: быстрота совершения операций. Операции, осуществляемые при помощи электронных систем платежей, обходятся для банка значительно дешевле, чем аналогичные операции с наличными или другими бумажными платежными документами;Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. БАНК (от итал. banco - скамья, лавка) - финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам. Помимо банков в банковскую систему входят некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.Центральные банки многих стран являются государственными банками, их капитал принадлежит государству, что позволяет им осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли. Такая форма прогрессивна, поскольку дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. В нем фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения: В-третьих, кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Такой банк занимает особое положение в экономике, поскольку он, по существу, является "банком банков". Среди функций коммерческого банка особо выделяются четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущность: аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;В рамках внедрения систем электронного документооборота рекомендуется проводить реинжиниринг всех текущих бизнес-процессов, которые планируется реализовать в будущей системы электронного документооборота [8]. При внедрении систем электронного документооборота надо учитывать обеспечение доступа всех участников процессов и пользователей документов к системе электронного документооборота. Иначе невозможно получить эффект от внедрения системы; если часть процессов будет происходить с использованием систем электронного документооборота, а на каком - то этапе не окажется доступа к системе электронного документооборота, то вся система будет работать крайне неэффективно. Для решения этой проблемы необходимо обеспечить не только рабочие места сотрудникам, но и возможность работы в общем информационном пространстве, что особенно сложно, если участники процессов территориально удалены друг от друга, а, учитывая неудовлетворительное качество коммуникаций в Казахстане, это может стать серьезным препятствием при внедрении систем электронного документооборота. В республике сейчас нет сколько-нибудь значимой казахстанской разработки в области систем электронного документооборота, отечественные системные интеграторы занимаются, как правило, дистрибьюцией и внедрением западных либо российских систем электронного документооборота.За долгий период своего развития человечество накопило большой опыт применения информационных технологий для совершенствования определенных процессов, в том числе и экономических. Активное применение IT-технологий в области бизнеса привело к появлению новой формы взаимодействия с потребителем - интернет-бизнеса. Прежде всего это связано с корпоративным документооборотом (внутренним и внешним), персонализацией доступа к торговой информации и механизмами обработки бизнес-правил. Обычно под термином "интернет-бизнес" подразумевается любая ф

Содержание

Введение

1. Теоретические и методологические аспекты деятельности коммерческих банков

1.1 Банк как связующее звено банковской системы

1.2 Классификация коммерческих банков. Их типы, функции и принципы

1.3 Электронный документооборот

2. Анализ систем банковских услуг в деятельности коммерческого банка

2.1 Пластиковые карты как форма оплаты услуг

2.2 Анализ проведения депозитных операций коммерческого банка на примере АО "Kaspi Bank"

2.3 Существующие платежные системы электронных банковских услуг

2.4 Экономическая эффективность использования электронных расчетов в АО "Kaspi Bank"

3. Перспективы развития электронных банковских услуг в Республике Казахстан

3.1 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг

3.2 Методы борьбы с мошенничеством в сфере банковских услуг

Заключение

Список использованной литературы

В современном мире денежные отношения становятся неотъемлемой частью общества. Наиболее характерны такие отношения в рыночной экономике, где производится расчет за оказываемые услуги, продукцию и т. д. Такие расчеты могут принимать как наличный, так и безналичный вид. Форма наличного расчета характерна для стран с более отсталой экономикой. В более развитых странах переход на безналичную форму был очевиден изза ряда преимуществ. Во многих странах присутствуют обе формы денежных расчетов. Их число может колебаться в зависимости развития в стране науки, техники, образования, социальной сферы и др.

Если рассматривать формы расчетов с точки зрения преимуществ и недостатков, то безналичная форма является более выгодной с точки зрения затрат, скорости и иных издержек нежели наличная.

Безналичные расчеты - это расчеты (платежи), осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов. Каждый банк или предприятие имеет расчетный счет

Важным направлением обслуживания клиентов банков с использованием новейшей электронной техники является предоставление им электронных услуг в магазинах. В системах межбанковских электронных переводов денежных средств в торговых организациях перечисляются средства со счета покупателя на счет продавца в момент покупки или в отдельных случаях с отсрочкой платежа по желанию клиента. Большая часть операций выполняется при помощи пластиковых карт, которые вышли на первое место в организации платежного оборота высокоразвитых стран, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки. В последние годы ведутся работы по внедрению многоцелевых карт, которые можно использовать как кредитные, платежные, чековые гарантийные карты.

Использование электронных платежных систем безналичной формы оплаты услуг имеет ряд преимуществ для клиента: быстрота совершения операций. В настоящее время скорость совершения одной операций составляет 15-30 секунд;

сокращение платы за услуги банка. Операции, осуществляемые при помощи электронных систем платежей, обходятся для банка значительно дешевле, чем аналогичные операции с наличными или другими бумажными платежными документами;

более быстрое зачисление средств на счет продавца по сравнению с другими методами платежа, поскольку данная операция проводится автоматически в момент покупки;

высокая скорость обработки информации и немедленная инкассация выручки;

сокращение бумажного документооборота и издержек обращения;

гарантия платежа и надежная защита от несанкционированного доступа к счету клиента;

возможность приобрести товар не имея при себе наличных.

Эти преимущества обеспечили быстрое развитие данной сферы электронных банковских услуг населению. В настоящее время коммерсанты считают, что установка терминала рентабельна, если он обеспечивает совершение операции в течение 10 секунд. Банки в свою очередь всесторонне стимулируют развитие данного направления взаимоотношений с торговыми организациями, чтобы повысить их интерес к приобретению электронного оборудования и, следовательно, внедрению новых систем расчетов и платежей.

Цель дипломной работы - анализ электронных банковских услуг и перспективы развития их в Республики Казахстан на современном этапе.

Можно выделить следующие задачи дипломной работы: раскрыть понятие коммерческого банка;

проведение классификации коммерческого банка;

оценить эффективность электронных услуг банка;

выделить основные достоинства и недостатки электронных услуг;

рассмотреть перспективы и развитие электронных банковских услуг.

Методологической основой дипломной работы являются: литература по банковскому делу, учебные пособия, данные банка АО "Kaspi Bank", Законы о банках и банковской деятельности.

Теоретической основой являются публикации и научные труды по тематике дипломной работы.

Предметом исследования является деятельность коммерческого банка.

Объектом исследования является АО "Kaspi Bank" г.Костанай.

На примере данной дипломной работы можно оценить перспективы и развитие электронных банковских услуг в Республики Казахстан.

В первой главе описывается деятельность коммерческого банка, его классификация и управление информационными потоками в поле электронного документооборота.

Во второй главе представлены виды платежных расчетов в среде безналичной формы оплаты услуг, а также приведен сравнительных анализ электронных банковских услуг и их экономическая эффективность.

В третьей главе сделаны определенные выводы о преимуществах и недостатках электронных платежных систем, перспективах развития их в Республике Казахстан и методах борьбы с правонарушениями в данной сфере.