Перечень банковских услуг и политика инноваций в банках второго уровня - Контрольная работа

Согласно банковскому законодательству, банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система отношений центрального банка и характера, в том числе на приобретение оборудования для реализации проектов технического перевооружения, модернизации либо создания нового производства и т.п. Объектом исследования выступает во-первых, деятельность АО "ЦЕСНАБАНК", во-вторых, служат социальные и экономические отношения, возникающие между различными субъектами инновационного процесса в области организационно-экономического развития банка и внедрения финансовых инноваций. Банк продолжает работу по усилению своих исторических сильных позиций в Астане для использования стратегических преимуществ, которые предоставляет бурно развивающая столица Казахстана. К своему 15-летию банк подготовился основательно, успев за это время стать хорошо узнаваемым на республиканском уровне, динамично развивающемся финансовым институтом, завоевывая свое место в банковской системе страны.АО "Цеснабанк" предлагает различные услуги для физических и юридических лиц.Депозиты АО "Цеснабанк" открывают новые возможности в решении вопросов эффективного управления деньгами. Хранить деньги в АО "Цеснабанк" выгодно и удобно, потому что: банк является участником АО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) депозитов физических лиц"; деньги, размещенные в Банке, надежно сохраняются и приносят доход; деньги, размещенные на депозите, могут служить залоговым обеспечением по займу, полученному в АО "Цеснабанк". В настоящее время Банк принимает следующие виды вкладов: "Целина", "Цесна", "Патриот", "Элит Клуб", "Независимость", "Цесна-Почетный".открытие банковских счетов, при этом заключается между Банком и Клиентом договор банковского счета или договор банковского вклада. АО "Цеснабанк" предлагает использовать высоконадежные формы международных расчетов, гарантирующие защиту Ваших интересов при осуществлении экспортно-импортных операций с использованием различных форм расчетов, принятых в международной банковской практике по документарным операциям: документарный аккредитивы - это форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, в котором банк выступает гарантом платежа в пользу продавца против представления документов строго соответствующих условиям аккредитива; 8. привлечение сторонников инноваций, не только поддерживающих банк в его творческих усилиях и неудачах, но и гибко подходящих к вопросам выдвижения новых целей и ориентиров. Задача управления инновациями заключается в преобразовании организационной структуры банка или его подразделений из существующего состояния в требуемое с наименьшими затратами времени и средств. Понятие эффективности управления банком можно определить по-разному, например, она может выражаться в экономических показателях банка, таких как рентабельность или прибыль, а эффективность отдельных подразделений банка может быть представлена в виде затрат времени и средств на выполнение поставленных перед ним задач или выполнение требований по качеству результатов его деятельности.Двигателем всей банковской системы сегодня становится розничное банковское обслуживание (ритейл). В связи с этим необходимо отойти от поверхностного понимания сути банковского ритейла, которое подчас сводится только к формам массового обслуживания физических лиц. Банковский ритейл - новый тип организации банковской деятельности, в котором банковская политика опирается на продуктовую и сбытовую стратегию сообразно потребительским предпочтениям всех типов клиентов.

Содержание

Введение

1. Краткая характеристика АО "ЦЕСНАБАНК"

2. Услуги, предоставляемые банком

2.1 Услуги, предоставляемые банком, для физических лиц

2.2 Услуги, предоставляемые банком, для юридических лиц

3. Политика инноваций в банках второго уровня

Заключение

Список литературы

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Согласно банковскому законодательству, банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система отношений центрального банка и характера, в том числе на приобретение оборудования для реализации проектов технического перевооружения, модернизации либо создания нового производства и т.п.

Экономическая наука уделяет большое внимание методам, механизмам и инструментам, используемым в инновационной деятельности организаций различных отраслей. Актуальность повышения эффективности инновационной деятельности на основе использования потенциала научно-технического прогресса раскрыта во многих трудах зарубежных и отечественных ученых и практиков. Многие исследователи акцентируют особое внимание на вопросах формирования, развития инновационного менеджмента, а также проблемах эффективного использования инновационного потенциала в современных моделях рыночного хозяйства. Этой проблематике посвящены труды таких ученых, как Аньшин В.М., Баркер А., Гарфункель В.Я., Гохберг Л.М., Зеленский Ю.Б., Иванов Г.И., Ильенков С.Д., Клейтон М., Копер Джон П., Медынский В.Г., Пригожин А. И, Твисс Б., Фабоцци Фр., Швандер В.А., Дж., Шумпетер Й. банк инновация услуга второй уровень

Целью работы является рассмотрение всех видов банковских услуг на примере АО "ЦЕСНАБАНК", а также развитие теоретико-методологических вопросов формирования механизма реализации эффективной инновационной политики в коммерческих банках, обеспечивающего внедрение современных финансовых и организационно-экономических инноваций.

Объектом исследования выступает во-первых, деятельность АО "ЦЕСНАБАНК", во-вторых, служат социальные и экономические отношения, возникающие между различными субъектами инновационного процесса в области организационно-экономического развития банка и внедрения финансовых инноваций.

Предметом исследования явились банковские операции, в второй части, и отдельные подсистемы инновационного комплекса банка и взаимозависимости, возникающие между ними в процессе формирования и реализации инновационной политики.

1. Краткая характеристика АО "ЦЕСНАБАНК"

17 января 1992 года в Национальном Банке Республики Казахстан зарегистрирован коммерческий банк "Цеснабанк".

Цеснабанк - единственный коммерческий банк, головной офис которого находится в столице нашей республики - городе Астана. Банк продолжает работу по усилению своих исторических сильных позиций в Астане для использования стратегических преимуществ, которые предоставляет бурно развивающая столица Казахстана.

Результаты деятельности предприятия стали для Цеснабанка определяющими не только в дальнейших планах и стратегических решениях. К своему 15-летию банк подготовился основательно, успев за это время стать хорошо узнаваемым на республиканском уровне, динамично развивающемся финансовым институтом, завоевывая свое место в банковской системе страны. Не смотря на усиливающуюся конкуренцию на рынке банковских услуг, Цеснабанк последовательно укрепляет свои позиции, наращивая свою рыночную долю. Темпы роста активов банка превысили средние показатели по всему банковскому сектору и составили 255,6%, по займам клиента - 281,3%, по текущим счетам и депозитов - 220.8%.

Заслуженную репутацию надежного и устойчивого финансового учреждения признали как клиенты банка в Казахстане, так и партнеры за рубежом. В соответствии со стратегией банка, направленной на диверсификацию базы фондирования, в 2006 году Цеснабанк начал активно привлекать средства на международных рынках капитала. В мае 2006 года банком осуществлено привлечение дебютного синдицированного займа на сумму 22 млн. долларов США. В декабре 2006 года банком был привлечен второй синдицированный заем на сумму 50 млн. долларов США. В обоих случаях первоначальная сумма займа была увеличена вдвое ввиду высокого спроса со стороны иностранных инвесторов.

АО "Цеснабанк" имеет рейтинг от Moody’s Investors Service: долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте - "В1", рейтинг финансовой устойчивости - "Е ", прогноз рейтинга - "Стабильный".

От международного рейтингового агентства Fitch Ratings рейтинги: дефолта эмитента - "В-", краткосрочный рейтинг - "В", прогноз - "Стабильный".

От Standart &Poor’s: кредитный рейтинг контрагента и рейтинг депозитных сертификатов - "В-/С", прогноз рейтинга - "Стабильный".

Цеснабанк является: членом казахстанской фондовой Биржи, имеет лицензию брокера-дилера 1 категории;

первичным агентом Министерства Финансов и Национального Банка РК;

участником межбанковской системы перевода денег (МСПД) и системы розничных переводов (клиринг);

участником Фонда гарантирования вкладов (депозитов) физических лиц;

участником Казахстанского Фонда гарантирования ипотечных кредитов;

членом ассоциации Банков Республики Казахстан;

одним из учредителей Первого кредитного Бюро.

АО "Цеснабанк" является клиентом компании - мирового лидера в области предоставления финансовой информации и финансового анализа Reuters.

АО "Цеснабанк" является ассоциированным членом Международной платежной системы Visa, объединяющей более 22000 банков-членов по всему миру.

АО "Цеснабанк" является субагентом американской корпорации Western Union, специализирующейся на переводах физических лиц. Система охватывает более 225000 пунктов в 195 странах мира.

Сегодня банковская система Казахстана признана самой совершенной среди стран СНГ. В число 11 крупнейших финансовых институтов страны входит и Цеснабанк, основанный 17 января 1992 года еще в Целинограде.

С момента основания Банк придерживается принципов универсальности, то есть оказывает своим клиентам высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продаж дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы, как по Казахстану, так и по всему миру. Своей ежедневной деятельностью Цеснабанк постоянно доказывает, что принятое решение в ближайшем будущем войти в семерку ведущих банков Казахстана - вполне реальная перспектива. Результаты деятельности Банка показывают динамичное продвижение банка к намеченной цели.

В настоящее время филиальная сеть Банка представлена 18 филиалами и порядка 70 пунктами обслуживания клиентов в 23 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в Банке обслуживается около 100 000 частных лиц и свыше 15 000 корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса.

Двигателем всей банковской системы сегодня становится розничное банковское обслуживание (ритейл). Именно здесь концентрируются основные организационно-экономические инновации. В связи с этим необходимо отойти от поверхностного понимания сути банковского ритейла, которое подчас сводится только к формам массового обслуживания физических лиц. Банковский ритейл - новый тип организации банковской деятельности, в котором банковская политика опирается на продуктовую и сбытовую стратегию сообразно потребительским предпочтениям всех типов клиентов.

Часто под видом организационно-экономических инноваций проводится политика увольнения персонала и смена собственников. Такие инновации проводятся под лозунгом реорганизации бизнес-процессов, но при этом они никак не связаны с повышением эффективности деятельности банка.

Игнорирование принципов корпоративного управления, в конечном счете, приводит к снижению экономических показателей. Данные эмпирических исследований деятельности ряда банков показывают наличие прямой связи между уровнем корпоративного управления и его рыночной стоимостью. Таким образом, эффективно функционирующая система корпоративного управления дает мощный импульс развитию инновационной деятельности в банке.

1. Банковское дело: стратегическое руководство. 2-е изд. - М.: Изд-во "Консалтбанкир", 2008.

2. Бизнес-планирование в коммерческом банке / Н.Н. Куницына, Л.И. Ушвицкий, А.В. Малеева. - М.: Финансы и статистика, 2007.

3. Банки и банковские операции / Под ред. профессора Е. Ф Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.

4. Викулов В.С. Инновационная деятельность кредитных организаций // Менеджмент в России и за рубежом №1/2003.

5. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями. Сокр. пер. с англ. М.: Экономика. 2001

6. Зверев О.А. Банки и организационно-управленческие инновации // Банковское дело, 2007, № 12. - 0,5 п. л.

7. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. Пер. с венг. М.: Прогресс. 2003

8. Зверев О.А. Современные экономико-организационные инновации в банковском менеджменте // Банковские услуги, 2007, № 10. - 0,8 п. л.

9. Вольский А. Инновационный фактор обеспечения устойчивого экономического развития. // В.Э., 1999 г., №1. стр. 4-12.

10. Зверев О.А. Инновационные технологии обслуживания клиентов. Обзор материалов научно-практического семинара "Инновационный путь развития банковской системы" март 2007 г.: Финансовая академия при Правительстве РФ // Деньги и кредит, 2007, № 8.

11. Под ред.О.И. Лаврушина "Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)" (М., Юристъ, 2002)

12. Зверев О.А. Инновационные технологии банковского ритейла. // Деньги и кредит, 2007, № 12. - 0,5 п. л.

Размещено на .ru