История создания и общая характеристика ПАО "Сбербанк России". Управление человеческими ресурсами организации. Экономическая деятельность и финансовый менеджмент ПАО "Сбербанк России", стратегическое планирование и управление системой маркетинга.
Аннотация к работе
Задачи производственной практики: Ознакомиться с организацией ПАО Сбербанк России отделение №6991/0369, изучить и проанализировать документы, характеризующие систему управления организацией; «Сбербанк» России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991 году. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России. Поэтому Банк стремится удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.[2]. Банк осуществляет следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок);Производственную практику я проходила в ПАО Сбербанк России Отделение №6991/0369 с целью углубления знаний, полученных в Самарском Государственном Техническом Университете, и приобретения практических навыков в области работы с клиентами, помощи в осуществлении экономических операций. ПАО «Сбербанк России» Отделение №6991/0369 находящееся на ул. Филиал осуществляет открытие счетов и вкладов, прием и передачу денежных средств, выплаты зарплат и пенсий через систему Сбербанка, осуществляется прием от населения коммунальных платежей и т.д.
Введение
сбербанк планирование финансовый
Объект изучения производственной практики - ПАО Сбербанк России отделение №6991/0369
В период прохождения учебной практики необходимо ознакомиться с базой практики, изучить подсистемы управления в организации, специфику и масштабы деятельности ПАО Сбербанк России отделение №6991/0369.
Для изучения вопросов, определенных программой практики, необходимо исследование фактических данных и реальных сведений по предприятию, а также глубокое изучение организационно-управленческой, аналитической и плановой работы на данном предприятии.
Задачи производственной практики: Ознакомиться с организацией ПАО Сбербанк России отделение №6991/0369, изучить и проанализировать документы, характеризующие систему управления организацией;
Анализ технико-экономических показателей (в динамике 2-3 года), на основе собранных статистических данных предприятия - базы практики: история создания и общая характеристики производственного предприятия (или одного из подразделений крупной организации);
управление человеческими ресурсами;
система управления производством;
информационная система управления бизнесом;
экономическая деятельность и финансовый менеджмент;
управление системой маркетинга;
стратегическое планирование на предприятии.
История создания и общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ.
«Сбербанк России» имеет огромную филиальную сеть: 17 территориальных банков и более 18 400 подразделений. Он оказывает услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации. Недавно были введены удаленные каналы обслуживания. Происходит развитие приложений «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с широкой клиентской базой.
Также в последнее время «Сбербанк» значительно расширил зону международного присутствия. Ранее она ограничивалась странами СНГ, однако в последнее время зона распространения существенно возросла. Появились представительства в Центральной и Восточной Европе (SBERBANKEUROPEAG) и в Турции (DENIZBANK). Приобретение DENIZBANK оказалось самым значительным за всю 170-летнюю историю банка. Помимо ранее перечисленных стран, «Сбербанк» имеет еще представительства в Китае, Индии и Германии, управляет SBERBANKSWITZERLAND AG.
«Сбербанк» России зарегистрирован 20 июня 1991 год в Центральном Банке Российской Федерации.
«Сбербанк» России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991 году. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Акционерами Банка являются более 200 тысяч юридических и физических лиц.[1].
Высший руководящий орган «Сбербанка» России - общее собрание акционеров.
Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.
История развития ПАО «Сбербанк России»
12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.
Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.
Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.
Ниже в таблице 1 представлены этапы развития ПАО «Сбербанк России».
Таблица 1 Этапы развития ПАО «Сбербанк России»
Этапы Дата Факты
1 1841 - 1895 Основание и развитие банковского дела в России. Первый клиент первого банка страны. Рост до 500 клиентов в день
2 1895 - 1917 «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. 3875 сберегательных касс 2 000 000 выданных сберкнижек
3 1917 - 1941 Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
4 1941 - 1953 Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Учрежден новый Устав государственных сберкасс.
5 1953 - 1991 Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч. Количество клиентов банка возросло в 12 раз.
6 1991 - 2008 Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк ОНЛАЙН».
7 2009 Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. Начала работать система «Сбербанк бизнес ОНЛАЙН». Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации. Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».
8 2010 Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны. Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.
Сбербанк России - универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.[2].
Банк осуществляет следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок);
- размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- расчеты по поручению физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических лиц;
- куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдачу банковских гарантий;
- переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки: - выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.
Сущность и функции расчетно-кассовых операций
Закон "О банках и банковской деятельности" определяет перечень основных банковских операций. К ним относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля - продажа иностранной валюты в безналичной и наличной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Практически все из перечисленных банковских операций осуществляются в рамках расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов в операционных подразделениях коммерческих банков.
Коммерческий банк заинтересован в привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Этот интерес вызван тем, что привлеченные средства, в первую очередь депозиты и остатки на расчетных счетах, формируют ресурсы банка, которые потом он размещает с целью получения максимальной прибыли в интересах своих акционеров.
Анализ технико-экономических показателей
ПАО «Сбербанк» России использует следящие финансовые формы отчетности: отчет о прибылях и убытков;
отчет об изменениях в составе собственных средств;
отчет о финансовом положении;
отчет о прочем совокупном доходе;
отчет о движении денежных средств.
Ниже представлены статистические формы отчетности, используемые ПАО «Сбербанк» России: форма № 0409202 "Отчет о наличном денежном обороте";
форма № 0409250 "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)";
форма № 0409251 "Сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через кредитную организацию (ее филиал)";
форма № 0409255 "Сведения кредитных организаций о начале (завершении) эмиссии и (или) эквайринга платежных карт";
форма № 0409302 "Сведения о размещенных и привлеченных средствах";
форма № 0409345 "Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств физических лиц, размещенных во вклады".[3].
Важнейшим итогом 2016 года считаю повышение эффективности: улучшение отношения расходов к доходам до 39,7 % и увеличение покрытия операционных издержек чистым комиссионным доходом до 51,5 %. В совокупности это существенно снижает чувствительность банка к возможному сокращению маржинальности банковского бизнеса и позволяет нам с оптимизмом смотреть в 2017 год.
Таблица 2 Отчетность группы Сбербанк по МСФО за пять лет
Показатели 2012 2013 2014 2015 2016 Изменение 2016/2015, % (если не указано иное)
Показатели за год (млрд рублей)
Операционный доход до резервов 915,3 1 094,8 1 300,7 1 429,8 1 697,5 18,7
Расходы по резервам на обесценение кредитного портфеля (21,5) (133,5) (357,0) (473,1) (342,4) -27,6
Итого собственных средств 1 624 1 881 2 020 2 375 2 822 18,8
Показатели на акцию (рублей на акцию)
Базовая и разводненная прибыль на обыкновенную акцию 16,03 16,78 13,45 10,36 25,0 141,3
Дивиденды это часть прибыли хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами субъекта.1 на обыкновенную акцию, объявленные в течение года 2,08 2,57 3,2 0,45 1,97 337,8
Рентабельность активов (ROA) 2,7 2,2 1,4 0,9 2,1 1,2 п. п.
Рентабельность капитала (ROE) 24,2 20,8 14,8 10,2 20,8 10,6 п. п.
Спред (доходность активов минус стоимость заимствований) 5,8 5,7 5,5 4,1 5,3 1,2 п. п.
Чистая процентная маржа (чистые процентные доходы к средневзвешенным активам, приносящим процентные доходы) 6,1 5,9 5,6 4,4 5,7 1,3 п. п.
Операционные расходы к операционному доходу до резервов 48,7 46,0 43,2 43,7 39,7 -4,0 п. п.
Отношение кредитов и авансов клиентам после вычета резервов на обесценение к текущим счетам и срочным депозитам частных и корпоративных клиентов, а также сберегательных сертификатов 100,9 104,2 110,8 91,9 90,6 -1,3 п. п.
Коэффициенты достаточности капитала
Коэффициент достаточности основного капитала (капитал первого уровня) 10,4 10,6 8,6 8,9 12,3 3,4 п. п.
Коэффициент достаточности общего капитала (капитал первого и второго уровней) 13,7 13,4 12,1 12,6 15,7 3,1 п. п.
Отношение собственных средств к активам 10,8 10,3 8,0 8,7 11,1 2,4 п. п.
Показатели качества активов
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле 3,2 2,9 3,2 5,0 4,4 -0,6 п. п.
Отношение резервов на обесценение по кредитам и авансам клиентов к неработающим кредитам (разы) 1,6 1,5 1,4 1,2 1,6 0,4
Отношение резервов на обесценение по кредитам и авансам клиентов к кредитному портфелю до резервов на обесценение 5,1 4,5 4,7 6,0 7
Чистая прибыль Группы Сбербанк России по МСФО в 2016 году выросла до 541,9 млрд рублей, что на 143,1 % выше показателя 2015 года. Операционные доходы Группы до вычета резервов в 2016 году увеличились на 18,7 % - до 1 697,5 млрд рублей - в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода. В 2016 году расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов снизились на 27,9 % - до 342,4 млрд рублей - против 475,2 млрд рублей в 2015 году.
Операционные расходы в 2016 году замедлили темп роста относительно прошлого года и увеличились на 8,7 % - до 677,6 млрд рублей. По состоянию на конец 2016 года Группа провела переоценку офисной недвижимости, итоги которой оказали отрицательный эффект на операционные доходы в размере 25 млрд рублей
Чистые процентные доходы Группы увеличились за 2016 год на 37,9 % - до 1 362,8 млрд рублей. В основном данный рост обусловлен сокращением процентных расходов на фоне снижения в 2016 году уровня процентных ставок по привлеченным средствам. Процентные доходы Группы выросли на 5,2 %, в основном за счет роста объема работающих активов.[4].
Управление человеческими ресурсами в ПАО «Сбербанк России»
Успех и стабильность любой крупной компании во многом зависят от профессионализма тех, кто в ней работает. Именно поэтому организация «Сбербанк России» считает своих сотрудников самым главным конкурентным преимуществом. В «Сбербанке России» создана сильная корпоративная культура, опирающаяся на принципы, обязательные для выполнения всеми сотрудниками организации, независимо от занимаемой должности.
«Сбербанк» уверен, что сила компании заключается в тех людях, которые в нем работают. Ничто не может быть достигнуто без приверженности сотрудников и их энергии - качеств, которые делают работающих в ней людей ценным активом компании. Они создают продукты питания, потребителями которых являются различные категории граждан почти в каждой стране мира - от малышей до людей пожилого возраста. Поэтому в своей работе они должны быть чрезвычайно внимательны и профессиональны: они несут ответственность за своих клиентов и их сбережения. Каждому сотруднику компания предоставляет возможность сделать свой вклад в улучшение и укрепление результатов ее деятельности, а также в собственное развитие путем открытого обмена информацией и активного сотрудничества. Поэтому приоритетными направлениями в работе с персоналом являются следующие: - обеспечение охраны труда;
- регулярное измерение уровня удовлетворенности сотрудников работой в «Сбербанке»;
- справедливое отношение к сотрудникам и оценка их индивидуального вклада в успех компании;
- развитие профессиональных знаний и навыков;
- программа развития молодых специалистов.
Умение выслушать точку зрения сотрудника и отреагировать на нее - один из принципов компании в отношении персонала.
Знание корпоративной культуры дает работодателю возможность сделать условия работы более привлекательными для сотрудников, равно как и позволяет отслеживать прогресс в рабочей атмосфере.[5].
На совместных встречах у сотрудников и их линейных руководителей есть возможность открыто обсудить результаты года, дать и получить обратную связь и узнать рейтинг эффективности работы. Постоянные инвестиции в обучение, с одной стороны, дают людям возможность развивать свои профессиональные навыки и знания и постоянно увеличивать доходы, а с другой стороны - обеспечивают «Сбербанк» профессиональными кадрами. Именно поэтому вопросам развития и обучения персонала компания уделяет большое внимание. Сотрудники «Сбербанка» имеют возможность участвовать в программах обучения, которые необходимы им для развития профессиональных компетенций и навыков.
Организация «Сбербанк России» требует от своих руководителей и работников избегать даже малейшего проявления неподобающего поведения в деловых операциях, проводимых от имени компании. Понятие «конфликт интересов» определяется каждым рынком в соответствии с существующими принципами, местными законами и сложившейся практикой их применения.
Информационная система управления бизнесом
Информационная система управления бизнесом: - существующие коммуникации между руководителем и структурными подразделениями;
- коммуникации между бизнесом и внешней средой в виде органов государственного регулирования, поставщиков, потребителей и др.;
- характеристика схемы движения информационных потоков на предприятии;
- организация информационного процесса (преобразование, передача, хранение, использование и оценка информации);
- используемые средства передачи и преобразования информации;
- осуществление документооборота на предприятии и его характеристика;
- организация и рационализация делопроизводства на предприятии;
- обоснование мероприятий по совершенствованию коммуникационного процесса в организации.
Именно поэтому специалисты в области банковского дела осуществление расчетов и платежей для клиентов и для самих банков традиционно и вполне обоснованно относят к основным и важнейшим базовым банковским операциям.
Остановимся подробнее на таких понятиях, как "расчеты" и "платежи", которые являются вспомогательной частью расчетно-кассовых операций банка.
Расчеты - это процесс определения размера долга покупателя перед продавцом или размеров взаимных обязательств сторон сделки, включая урегулирование претензий, возникающих в ходе такого процесса.
Типичные примеры расчетов - определение объемов и цен привлекаемых и размещаемых ресурсов, размеров остатков средств на счетах клиентов, налогов, обязательных резервов, дивидендов, начисление процентов и комиссионных и т.д. Расчеты, протекающие вбухгалтерий банков, играют вспомогательную, обеспечивающую роль по отношению к платежам.
Платежи продолжают процесс расчетов и означают погашение покупателем своего долга или погашение участниками сделки своих взаимных денежных обязательств, то есть передачу или перевод денег должником тому, кому он должен в соответствии с расчетами.
Платежи - это операции, непременно денежные, то есть совершаемые только посредством денег. При этом такого вида операции могут совершаться посредством наличных или безналичных денег, а также комбинированным способом.[6].
Вся суть банковских операций, обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих обязательств, делится на три блока: Вспомогательный блок - это виды работ организационно-технического, административно-распорядительного и информационного характера, обеспечивающие начало, ведение и прекращение операций.
Основной блок делится на: Зачисление на счета средств: • поступивших на счет от третьих лиц;
• вносимых самими владельцами счетов;
• получаемых от банка (кредиты, проценты и дт.).
Списание со счетов денежных средств в случаях: • выполнения своих обязательств перед третьими лицами (оплата приобретаемых товаров, работ, услуг);
• выполнения клиентами своих долговых обязательств перед банками, (возврат кредитов, уплата процентов, комиссионных и др.);
• уплаты клиентами налогов и исполнения других обязательных платежей;
• получения клиентами наличных денег на оплату труда и на хозяйственные нужды.
Кассовые операции (прием и выдача наличных денег).
Ведение собственных счетов в учреждениях Центрального банка и других кредитных организациях.
Ведение корреспондентских счетов других организаций, открытых в данном банке.
Дополнительный блок - это дополнительные услуги банка.
Среди них можно отметить, следующие: • перевод средств с одного счета на другой;
• конвертация одной валюты в другую;
• перевод наличных денег в безналичные и наоборот;
• размен и обмен денег и др.;
• инкассирование денежной выручки.
Экономическая деятельность и финансовый менеджмент
Управленческие процессы на предприятии происходят на основе функционального распределения. Суть управленческой деятельности на всех уровнях управления обеспечивают функции менеджмента.
Функции менеджмента - это виды управленческой деятельности, которые обеспечивают формирование способов влияния на деятельность организации.
На сегодняшний день к функциям ним относится: - планирование, - организация, - мотивация, - контроль.
Задача менеджеров состоит в том, чтобы выбрать такую организационную структуру, которая лучше всего отвечает целям и задачам организации, позволяет ей эффективно взаимодействовать с внешней средой, продуктивно распределять и направлять усилия своих сотрудников. Для того чтобы эффективно мотивировать подчиненных, руководитель должен сам вникнуть в сущность проблемы. В связи с тем, что существуют различные пути мотивации, менеджер должен: - установить набор критериев (принципов), которые наиболее сильно влияют на поведение сотрудника;
- создать атмосферу, благоприятную для мотивации работников;
- в-третьих, активно общаться со своими сотрудниками, поскольку для того, чтобы был полностью мотивирован и работал с полной отдачей, он должен четко представлять себе, чего от него ждут.
Задача менеджеров состоит в том, чтобы выбрать такую организационную структуру, которая лучше всего отвечает целям и задачам организации, позволяет ей эффективно взаимодействовать с внешней средой, продуктивно распределять и направлять усилия своих сотрудников. Для того чтобы эффективно мотивировать подчиненных, руководитель должен сам вникнуть в сущность проблемы. В связи с тем, что существуют различные пути мотивации, менеджер должен: - установить набор критериев (принципов), которые наиболее сильно влияют на поведение сотрудника;
- создать атмосферу, благоприятную для мотивации работников;
- в-третьих, активно общаться со своими сотрудниками, поскольку для того, чтобы был полностью мотивирован и работал с полной отдачей, он должен четко представлять себе, чего от него ждут.
Говоря об организации «Сбербанк России», можно отметить, что в организации проводятся различные мероприятия по сплочению коллектива, по дополнительному обучению персонала. Для того чтобы планирование в компании было эффективным, необходима хорошо построенная система контроля. Контроль, как правило, ассоциируют с властью, «командованием», «поймать», «уличить», «схватить». В самом общем виде контроль можно представить как процесс сопоставления фактически достигнутых результатов с запланированными. Контроль способствует успешному функционированию предприятия. Без контроля совместной деятельности на предприятии начинается хаос. Посредством функции контроля выявляются проблемы, что позволяет скорректировать деятельность организации для предотвращения кризисного положения. Контроль позволяет фиксировать ошибки, сознательные и несознательные нарушения и исправлять их до того, как они возникнут на пути достижения цели. Вместе с тем контроль позволяет определить, какая деятельность на пути достижения цели была наиболее эффективна.[7].
Одной из задач банковского менеджмента является организация деятельности денежно-кредитных институтов. «Организовать» означает предпринять систему упорядоченных действий в условиях функционального разделения труда. Главное в процессе организации деятельности банка и его структурных подразделений состоит в том, чтобы реализовать, по крайней мере, три наиболее существенные цели - добиться высокой рентабельности, достаточной ликвидности и устойчивого развития банка. Улучшение взаимодействия между отдельными подразделениями банка ускоряет процесс принятия решений, усиливает надзор и контроль, содействует рационализации банковской деятельности. В конечном счете, цели банка достигаются не только на базе упорядочения взаимодействия между отдельными организационными структурами банка, но и на основе улучшения взаимосвязи всех элементов организационной структуры банка с внешней средой. Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений кредитной организации.
В любом банке всегда существуют такие подразделения и службы, как Совет банка, Правление, администрация, подразделения, занимающиеся общими вопросами управления, коммерческой деятельностью, финансами, автоматизацией банковской деятельности.
В Совет банка входят его учредители. Учредителями выступают государственные структуры. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.
Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство банком, утверждает стратегические направления его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка, а также лица, владеющие данной кредитной организацией.
Коммерческая деятельность охватывает организацию различных банковских услуг - кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции, связанные с обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Этот функциональный блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. В этот блок входят кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ценными бумагами и валютными операциями.
Кредитное управление осуществляет всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению.
Организацию работы банка в сфере расчетов выполняет операционное управление. Основной функцией его работников является обслуживание клиентов, которое заключается в приеме от юридических и физических лиц платежных документов, приеме и выдаче расчетных чеков, консультирование и другое. В составе коммерческого блока находится и отдел управления операциями банка с ценными бумагами, который осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.[8].
Финансовый блок призван обеспечить учет доходов и расходов собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный блок входят: - бухгалтерия;
- отдел внутрибанковских расчетов;
- отдел корреспондентских отношений;
- касса;
- отдел инкассации.
Блок автоматизации является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки, которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью. В настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 000 подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование.
Управление системой маркетинга
Маркетинговый подход предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому столь необходимо тщательное изучение рынка, анализ изменяющихся вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг.
Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.
Целью политики Сбербанка России является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг и рост получаемой прибыли.
Цель банковского маркетинга - создание условий необходимых и подходящих к требованиям современного рынка капитала, повышение конкурентоспособности и прибыльности, а также выработка современной концепции модернизации банковской системы и банковских услуг в период международного финансового кризиса.
Целями маркетинга в банке также являются: · формирование и стимулирование спроса на рынке банковских услуг;
· обеспечение принимаемых управленческих решений и планов работы банка;
· расширение объемов услуг;
· увеличение прибыли.
Маркетинг Сбербанка России направляется на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве.
Основные задачи маркетинга в банке являются: 1. Обеспечение рентабельности работы банка.
2. Обеспечение ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание имиджа банка.
3. Максимальное удовлетворение запросов клиентов по качеству услуг, оказываемых банком, приятного общественного мнения о банке и т.д.
Важнейшими элементами, вызвавшими необходимость применения маркетинга в банковской сфере, являются следующие: • Развитие информационных технологий и средств коммуникации на базе современной техники и как следствие расширение региональной и национальной сфер деятельности финансово-кредитных институтов.
• Развитие конкуренции внутри банковской системы.
• Ограничения ценовой конкуренции на рынке банковских услуг, связанные с государственным регулированием.
Деятельность маркетинговых служб, включает анализ рынка банковских услуг, разработку рекомендаций для руководства банка по принятию необходимых управленческих решений, разработку плана маркетинга.[9].
Исходя из задач, банковский маркетинг ориентируется количественными и качественными показателями, как: • количество клиентов;
• объем депозитов;
• объем кредитных вложений;
• объем инвестиций;
• размеры совершаемых банком операций и услуг;
• показатели доходов и расходов банка;
• данные о скорости оборота средств;
• объем затрат на совершение операций;
• сроки обработки документов;
• степень удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг; обеспечение сохранности конфиденциальной информации;
• развитие профессиональной подготовки работников банка.
Функции банковского маркетинга: - изучение спроса на рынке капитала и его отдельных сегментах, представляющих особый интерес для банков;
- анализ и изучение процентной политики, реклама;
- разработка системы планирования банковской деятельности;
- управление персоналом; организация обслуживания клиентов.
Особенности маркетинга в банковской сфере Сбербанка России обусловлены спецификой банковской продукции.
Стратегическое планирование в ПАО «Сбербанк России»
Видение Сбербанка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет нас к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые персонал ставит перед собой на период до конца 2018 года. Эти пять направлений следующие: с клиентом - на всю жизнь: мы будем строить очень глубокие доверительные отношения с нашими клиентами, станем полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Наша цель - превосходить ожидания наших клиентов;
команда и культура: мы стремимся к тому, чтобы наши сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников нашего конкурентного преимущества;
технологический прорыв: мы завершим технологическую модернизацию Банка и научимся интегрировать в наш бизнес все самые современные технологии и инновации;
финансовая результативность: мы повысим финансовую отдачу нашего бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;
зрелая организация: мы сформируем организационные и управленческие навыки, создадим процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций.[10].
Вывод
Производственную практику я проходила в ПАО Сбербанк России Отделение №6991/0369 с целью углубления знаний, полученных в Самарском Государственном Техническом Университете, и приобретения практических навыков в области работы с клиентами, помощи в осуществлении экономических операций.
ПАО «Сбербанк России» Отделение №6991/0369 находящееся на ул. Ново-вокзальной 130 в г. Самаре. Он осуществляет оказание услуг физическим лицам. Филиал осуществляет открытие счетов и вкладов, прием и передачу денежных средств, выплаты зарплат и пенсий через систему Сбербанка, осуществляется прием от населения коммунальных платежей и т.д.
Были проанализированы документы, характеризующие систему и структуру управления ПАО «Сбербанк России». Сейчас Сбербанк обслуживает практически все регионы Российской Федерации. Для того чтобы Сбербанк России оставался лидирующим, необходима эффективная работа каждого отделения на благо клиентов.
ПАО «Сбербанк России» стремится стать лучшим работодателем Российской Федерации, предлагая сотрудникам оптимальные условия для профессионального развития, а также высокие стандарты социальной защищенности и охраны здоровья.
В Сбербанке разрабатываются все планы, всегда есть прогноз развития на будущие периоды, все делается по нормативам.
В будущем группа компаний Сбербанк планирует улучшить контроль над расходами и дисциплин капитальных вложений, оптимизировать структуры затрат, эффективно управлять инвестициями.
Список литературы
1.Официальный сайт Сбербанка РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.scienceforum.ru/2014/519/842 (дата обращения 08.08.2017 г.)
2. Деньги, кредит, банки: учебник для ВУЗОВ / Щегорцев В.А., Таран В.А. -: Юнити-Дана, 2014.С.255
3. Жукова Е.Ф., Соколова Ю.А. Банковское дело : учебник для бакалавров. - М.: Юрайт, 2014.С.590