Кредитование в банках – соблюдение определенных практикой правил, которые включают следующие основные этапы: рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком, изучение кредитоспособности и оценка кредитного риска, заключение кредитного договора.
Аннотация к работе
Общие положения. Порядок рассмотрения кредитных заявок и проектов. Предоставление кредитного продукта и сопровождение кредитной сделки. Порядок рассмотрения кредитных заявок и проектов 2.1 Первичное собеседование с клиентом, прием документов 2.2 Анализ кредитоспособности клиента 2.3. Вынесение кредитного проекта на рассмотрение Кредитного комитета Банка/филиала 2.4. Оформление документов для кредитования 3. Изменение условий действующего договора 4. Говорят, что каковы клиенты банка, таков и сам банк. Надежность, финансовая устойчивость клиентов уменьшают банковские риски, содействуют получению банком более высокого дохода. Поэтому в последнее время производится тщательный отбор Заемщиков и постоянный контроль над их финансово-хозяйственной деятельностью, что, безусловно, делает выбранную тему курсовой работы очень актуальной. 1. Общие положения Существует общий порядок рассмотрения, предоставления и сопровождения кредитных продуктов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям филиалами и иными структурными подразделениями Банка. Особенности предоставления отдельных видов кредитных продуктов и особенности кредитования в рамках установленных лимитов самостоятельного кредитования определяются отдельными нормативными документами Банка. Подразделения Банка/филиала, принимающие участие в процессе кредитования: кредитное подразделение - кредитные специалисты, отдел, управление, департамент, в функции, которых в соответствии с положением о подразделении (должностной инструкцией) входит кредитование; служба по работе с залогами (залоговая служба - специалисты по работе с залогами, отдел, управление, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит работа с залогами; юридическая служба - юрисконсульты, отдел, управление, департамент в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит правовое обеспечение банковской деятельности; служба безопасности - специалисты, отдел, служба, департамент, в обязанности которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит обеспечение безопасности; подразделение по контролю кредитных рисков - подразделение, на которое в соответствии с положением возложены функции контроля кредитных рисков; подразделение по развитию бизнеса (бизнес-подразделение) - специалисты, отдел, департамент, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит развитие бизнеса с клиентами; бухгалтерская служба - специалисты, отдел, департамент, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входят учетные операции; подразделение по работе с проблемными активами, в функции которого в соответствии с положением входят обязанности по работе с проблемными активами. Основные функции подразделений в процессе кредитования: кредитное подразделение: подготовка заключения (представления) для принятия решения Кредитным комитетом филиала или Банка в соответствии с установленным уровнем полномочий; оформление кредитных документов после принятия решения о предоставлении кредитного продукта, в т.ч. соответствующих договоров и требуемых распоряжений для бухгалтерии; занесение необходимой информации в базу данных о заемщиках, сопровождение базы данных кредитных договоров; сопровождение кредитного продукта, контроль исполнения условий договоров, подготовка документов для изменения условий договоров, контроль финансового состояния заемщика, контроль платежей в погашение основного долга и процентов, оценка кредитного риска, классификация и оценка ссудной задолженности, определение расчетного резерва и резерва на основе профессионального суждения; подготовка внутренних отчетов и отчетов для Банка России; выявление проблемной задолженности, работа по возврату проблемной задолженности во взаимодействии с ответственным подразделением Банка; закрытие кредитного досье, сдача документов в архив. служба по работе с залогами: экспертная оценка предполагаемого залога, возможности принятия имущества в залог, оценка ликвидности залога, подготовка заключения для принятия решения Кредитным комитетом филиала или Банка в соответствии с установленным уровнем полномочий; оформление договоров ипотеки, а при необходимости и других договоров залога, контроль соответствия залога принятому решению; контроль наличия и сохранности залога, контроль рыночной стоимости залога. юридическая служба: анализ учредительных и иных документов клиента, анализ контрактов/договоров, связанных с предоставлением кредитного продукта - по запросу кредитного подразделения; подготовка заключения для рассмотрения, принятия решения Кредитным комитетом Банка/филиала и предоставления кредитного продукта; контроль оформления кредитных и обеспечивающих договоров, разработка условий договоров, отличных от типовых, рекомендации кредитному подразделению по оформлению конкретной кредитной сделки; содействие в работе по взысканию долга при невозврате во взаимодействии с ответственными подразделениями Банка, юридическое сопровождение реализации залога. служб