Управление кредитным портфелем и рисками коммерческого банка. Механизмы и методы правления проблемными кредитами финансового учреждения. Характеристика внешней и внутренней среды организации. Рекомендации по повышению качества предоставляемого займа.
Аннотация к работе
Важная роль в экономических преобразованиях отведена банкам, которые регулируют денежный оборот страны, аккумулируют денежные ресурсы и перераспределяют их. Одновременно банки владеют рычагами влияния на финансовую, инвестиционную, производственную и другие сферы экономики, а также на развитие экономических и общественных отношений. Для успешного экономического развития казахстанского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество очень важно как можно быстрее вывести банки на центральное место в управлении денежно-кредитной системой и экономикой в целом. Вследствие своей особой способности аккумулировать временно свободные денежные средства в обществе и размещать их в форме кредита в отрасли, особо нуждающиеся в инвестировании, банки способствуют пропорциональному экономическому развитию страны. Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:-определены понятия кредитной деятельности и кредитных операций коммерческого банка,-описана суть управления качеством кредитного портфеля,-дана характеристика современным механизмам и методам управления проблемными кредитами коммерческого банка ;При заключении такого договора банк исходит из соображений не только удовлетворения временной потребности клиента в дополнительных денежных ресурсах, но и повышения рентабельности банка, т.е. кредитная сделка выгодна, как для кредитора, так и для заемщика. В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты предоставляемые предприятиями всех отраслей хозяйства (т.е. хозяйствующими субъектами), могут быть двух видов: ссуды участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, и кредиты, участвующие в организации оборотных фондов. срок, на который спрашивается кредит и вид кредита, а также степень его риска для банка в зависимости от обеспечения; -стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к у банка повышается риск потерять свои ресурсы изза обесценения денег). При втором методе ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течении определенного периода.В связи с этим вопросы развития и совершенствования системы управления кредитным портфелем в целях минимизации его рисков, приобрели особую актуальность и значимость. Вообще под портфелем следует понимать совокупность, набор, запас определенных материальных, финансовых, идейных или других параметров, дающих представление о характере, направлении, объеме деятельности, перспективах рыночной нише компании, банка, организации и т. п. В нормативных документах Национального банка РК, регламентирующих отдельные стороны управления кредитным портфелем определена его структура, из которой вытекает, что в него включается не только ссудный портфель, но и различные другие требования банка кредитного характера: предоставленные и полученные кредиты, размещенные и привлеченные депозиты, межбанковские кредиты и депозиты, факторинг, требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг, акций и векселей, учтенные векселя, требования по приобретенным по сделке правам, по приобретенным на вторичном рынке закладным, по сделкам продажи (покупки) активов с отсрочкой платежа (поставки), по оплаченным аккредитивам, по операциям финансовой аренды (лизинга), по возврату денежных средств, если приобретенные ценные бумаги и другие финансовые активы являются некотируемыми или не обращаются на организованном рынке, суммы, уплаченные кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но взысканные с принципала. Во втором аспекте кредитный портфель представляет собой совокупность активов банка в виде ссуд, учтенных векселей, межбанковских кредитов, депозитов и прочих требований кредитного характера, классифицированных по группам качества на основе определенных критериев. В зависимости от величины кредитного риска, т. е. риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору в установленный кредитным договором срок все ссуды подразделяются на пять категорий качества: - I (высшая) категория качества (стандартные ссуды) - отсутствие кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю);Вообще под портфелем следует понимать совокупность, набор, запас определенных материальных, финансовых, идейных или других параметров, дающих представление о характере, направлении, объеме деятельности, перспективах рыночной нише компании, банка, организации и т. п. В 2007 году произошло изменение в структуре акционеров банка: Назарбаева Д.Н и Алиев Н.Р. получили статус крупного участника Банка. 14 мая 2010 года произошло изменение в структуре акционеров банка, Сарсенова С.Т. получила статус крупного участника Банка в результате проведенных сделкок по продаже акций принадлежащих Назарбаевой Д.Н и Алиеву Н.Р. Выдава
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы управления кредитной деятельностью банка
1.1 Сущность кредитной деятельности банков
1.2 Управление кредитным портфелем и кредитными рисками коммерческого банка
1.3 Современные механизмы и методы управления проблемными кредитами коммерческого банка
2. Экономическая характеристика деятельности АО «Нурбанк»
2.1 Организационно-правовая характеристика АО «Нурбанк»
2.2 Характеристика внешней среды АО «Нурбанк»
2.3 Анализ внутренней среды АО «Нурбанк»
2.4 SWOT-анализ АО «Нурбанк»
3. Анализ управления кредитной деятельностью АО "Нурбанк" и пути его совершенствования
3.1 Сравнительный анализ кредитного портфеля АО «Нурбанк» и банков второго уровня в РК
3.2 Управление проблемными кредитами АО «Нурбанк»
3.3 Рекомендации по повышению качества кредитного портфеля акционерного банка АО «Нурбанк»
Заключение
Список использованных источников
Введение
Важная роль в экономических преобразованиях отведена банкам, которые регулируют денежный оборот страны, аккумулируют денежные ресурсы и перераспределяют их. Одновременно банки владеют рычагами влияния на финансовую, инвестиционную, производственную и другие сферы экономики, а также на развитие экономических и общественных отношений.
Коммерческие банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений, а планомерное развитие их деятельности - необходимое условие реального функционирования рыночной экономики. Их активы более чем в 15 раз превышают активы паевых инвестиционных фондов, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов вместе взятых. Для успешного экономического развития казахстанского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество очень важно как можно быстрее вывести банки на центральное место в управлении денежно-кредитной системой и экономикой в целом. Это становится реализуемым благодаря той специфической роли, которую коммерческие банки выполняют в кредитной системе государства. Вследствие своей особой способности аккумулировать временно свободные денежные средства в обществе и размещать их в форме кредита в отрасли, особо нуждающиеся в инвестировании, банки способствуют пропорциональному экономическому развитию страны.
Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. В связи с этим вопросы развития и совершенствования системы управления кредитным портфелем в целях минимизации его рисков, приобрели особую актуальность и значимость.
Целью данного исследования является оценка кредитной деятельности коммерческого банка, а также разработка рекомендаций по совершенствованию управления ею.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи: -определены понятия кредитной деятельности и кредитных операций коммерческого банка, -описана суть управления качеством кредитного портфеля, -дана характеристика современным механизмам и методам управления проблемными кредитами коммерческого банка ;
-проведены анализы финансово-экономических показателей деятельности и кредитного портфеля АО «Нурбанк»
-дана сравнительная характеристика кредитного портфеля банков второго уровня в РК;
-оценена работа по управлению проблемными кредитами в АО АО «Нурбанк».
-разработан комплекс мер, формирующих механизм совершенствования кредитного портфеля коммерческого банка;
-предложены рекомендации по управлению проблемными кредитами коммерческого банка.
Объектом данного исследования является кредитная деятельность АО «Нурбанк».
Предметом исследования выступает процесс управления кредитной деятельностью коммерческого банка.