Главные понятия, функции, задачи и виды банковского менеджмента. Оценка эффективности управления активами и пассивами банка. Основные направления совершенствования правления персоналом. Характеристика повышения результативности кредитных операций.
Аннотация к работе
Функционирование и управление банком значительно отличается от управления промышленным или торговым бизнесом. Во-первых, в банках доминирует движение денежно-финансового капитала, большей частью в форме привлеченных клиентских средств (доля собственного капитала в 4 - 5 раз меньше, чем у небанковских бизнес-субъектов). Учитывая особенности банков как коммерческих предприятий, менеджмент в банках выделился из общего менеджмента и носит название банковского менеджмента. Банковский менеджмент необходим при расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Однако кредитный портфель белорусских банков изза неразвитости фондового рынка, траста, отсутствия конкуренции банкам на финансовом рынке, является мало диверсифицированным.Важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях является менеджмент, который характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Субъект управления - это ответственное лицо или группа лиц, имеющих право принимать управленческие решения, и несут ответственность за эффективность осуществляемого процесса управления банком. Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, а также является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях. Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции.Финансовый менеджмент - вид профессиональной деятельности, направленной на управление финансово-хозяйственным функционированием фирмы на основе использования современных методов. Наряду с проблемами финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур. Цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке-определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств. В цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке не включены следующие блоки банковской деятельности: бухгалтерский учет и отчетность, валютное регулирование, банковское право, директивная отчетность и управление экономическими нормативами, включая обязательное резервирование и создание резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов. Цель финансового менеджмента в коммерческом банке - определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.101]: - К1 (прибыль/капитал) - центральный показатель, отражает рентабельность деятельности банка для его учредителей и акционеров. показатель К5 = прибыль/доходы (1 - налоги/доходы(Р1) - непроцентные расходы/доходы(Р2) - процентные расходы/доходы(Р3)) характеризует способность банка контролировать доходы и расходы. Эта модель в запанных методиках позволяет оценить прибыль филиалов и банка в целом за счет учета вновь созданных стоимостей во внутрибанковском обороте и при кредитовании собственного капитала банка. Модель финансовых потоков строится на основе следующих балансовых зависимостей - средства, поступившие в банк за определенный период времени, = средства от операций банка уменьшение активов банка прирост долговых обязательств (пассивов). Средства, использованные банком за тот же период времени, = дивиденды, выплаченные акционерам прирост
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы банковского менеджмента
1.1 Понятия, функции, задачи банковского менеджмента
1.2 Основы финансового менеджмента в банке
1.3 Методические подходы к оценке эффективности банковского менеджмента
2. Исследование системы банковского менеджмента ОАО «Банк Москва-Минск» Управление по Гомельской области
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Банк Москва-Минск» Управление по Гомельской области
2.2 Особенности системы банковского менеджмента ОАО «Банк Москва-Минск» Управление по Гомельской области
2.3 Оценка эффективности управления активами и пассивами банка
2.4 Оценка эффективности управления доходами и расходами банка
3. Основные направления совершенствования банковского менеджмента ОАО «Банк Москва-Минск» Управление по Гомельской области
3.1 Основные направления совершенствования управления персоналом
3.2 Основные направления совершенствования финансового менеджмента в банке
Заключение
Список использованных источников
Введение
Функционирование и управление банком значительно отличается от управления промышленным или торговым бизнесом.
Во-первых, в банках доминирует движение денежно-финансового капитала, большей частью в форме привлеченных клиентских средств (доля собственного капитала в 4 - 5 раз меньше, чем у небанковских бизнес-субъектов). Для промышленного и торгового производства характерна обратная картина - движение финансовых средств выполняет вспомогательные функции по сравнению с производственной деятельностью.
Во-вторых, банк является посредником в финансовых операциях остальных экономических агентов. Это приводит к высокой степени вовлеченности и активному участию банка в работе множества других предприятий различных отраслей и форм собственности. Это проявляется и в том, что зависимость банка от клиентской базы является несомненной, и в анализе кредитоспособности заемщиков, и в возможности и даже необходимости вмешательства в их деятельность в определенных случаях вплоть до присоединения их бизнеса к банковскому холдингу.
В-третьих, уровень государственного регулирования в банковской системе значительно выше, чем у остальных контрагентов, что определяется количеством связанных с банком контрагентов - корпоративных и физических лиц.
По этим и другим причинам владельцами банков и главными менеджерами становятся люди с определенными данными - с одной стороны обязательна предприимчивость, с другой - «чувство денег» - видеть во всех событиях финансовую составляющую [1, с. 4]. Кроме того, основным компонентом банковского менеджмента как управления ради достижения определенной цели в этом случае является финансовый менеджмент, то есть управление денежными потоками, а не людьми, а основным инструментом финансового менеджмента в банке является модель управления активами и пассивами (УАП) [1, с. 8]. При унификации отдельных банковских приемов методы такого управления представляют собой творческую (не повторяющуюся) задачу, которая, к тому же различна для различных банков и на разных стадиях их деятельности.
Любой процесс, любая организация требуют управления (менеджмента). Банк является крупной и сложной организацией. Поэтому и требует управления. Учитывая особенности банков как коммерческих предприятий, менеджмент в банках выделился из общего менеджмента и носит название банковского менеджмента.
Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации, это особая сфера управления, которая возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики.
Банковский менеджмент необходим при расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги.
Для белорусских банков тема банковского менеджмента важна, прежде всего, как тема управления активами и пассивами в условиях преимущественно негативных макроэкономических факторов. Если в области активных операций банки приобрели большой опыт, то восполнение ресурсов затруднено.
Доля кредитов клиентам в портфеле активов в банковской системе Беларуси превышает 73 % [2], поэтому кредиты являются основной доходной операцией. Именно кредиты в белорусской экономической модели являются двигающей силой экономического роста. Банки Беларуси наработали значительный опыт кредитования и доля проблемных кредитов относительно невысока. Однако кредитный портфель белорусских банков изза неразвитости фондового рынка, траста, отсутствия конкуренции банкам на финансовом рынке, является мало диверсифицированным. Белорусские банки мало используют такие виды кредитных операций, как лизинг и факторинг, отстают в области методик определения реальной кредитоспособности клиентов - прежде всего малых предприятий. Недостаточно используются все допустимые виды обеспечения (к примеру - имущественные права, личная собственность учредителей и т.д.), отсутствует ипотека. Кроме того, своего развития требует и методика оценки банковских рисков и эффективности работы менеджмента филиалов.
Так как у банков собственный капитал незначителен, то основные ресурсы должны быть куплены на рынке. Рынок же ресурсов в Беларуси недостаточно развит изза неразвитости фондового рынка.
Актуальность теме придает и тот факт, что для формирования рациональной кредитной политики руководство банков хочет иметь точные ориентиры по макроэкономическим показателям. Однако достаточно часто показатели уровня инфляции и связанных с этим кредитно-депозитных ставок сильно отличаются от прогнозов Правительства и Национального банка.
Говоря об изученности темы, следует отметить, что значительный массив русскоязычных публикаций по исследованию банковского менеджмента. Однако в Беларуси подобных публикаций мало.
Цель дипломной работы: оценить эффективность банковского менеджмента у объекта исследования и предложить пути его повышения. Из цели вытекают задачи: - изучить сущность, состав и функции банковского менеджмента;
- оценить эффективность банквского менеджмента у объекта исследования;
- разработать предложения по повышению эффективности банковского менеджмента объекта исследования.
Предмет исследования - банковский менеджмент.
Объект исследования - деятельность ОАО «Банк Москва-Минск» Управления по Гомельской области. Период исследования - 2013 - 2014 гг.
Методология исследования основана на научном методе познания. В процессе выполнения дипломной работы применялись такие методы исследования, как анализ и синтез, сравнение, системный подход, группировка, выборка, сравнение, коэффициентный анализ.
Нормативную основу исследования составляют акты законодательства и Национального банка, и прежде всего - Банковский кодекс Республики Беларусь, инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утв. постановлением. Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30.12.2003 г. № 226.
Теоретической основой исследований в дипломной работе послужили нормативно-правовые акты по банковскому делу и экономические публикации Г. Кравцовой, Т. Никитиной, А. Голубовича, И. Козловой, Р. Томковича, П. Горбача, Е. Дорох, С. Пупликова и других авторов в научно-практических и аналитических изданиях и информация государственных органов и банков на сайтах в Интернете. Если для исследования в теоретической части привлекались и переводные источники, и публикации российских авторов, то для исследования белорусской практики кредитования использовались, учитывая нормативные отличия, только публикации белорусских авторов.
Работа включает теоретический раздел, два раздела основной части, список использованных источников. Объем работы 71 страница. Имеется 16 рисунков, 13 таблиц, 35 источников, 3 приложения.