Сущность системы SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications). Характеристика ее основных преимуществ. Изучение принципов организации работы SWIFT. Технология осуществления платежа через систему между участниками расчетов.
Аннотация к работе
Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит изпод контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Постоянное расширение сети коммерческих банков по всему миру, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи и подключения к мировым телекоммуникационным сетям, прежде всего к SWIFT. Каждый банк, включенный в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код. Через SWIFT осуществляются такие операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами.Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети. Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений. Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; Есть возможность непосредственного соединения с получателем, что сокращает время передачи сообщения. Время доставки сообщений обычно составляет около 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут за дополнительную плату. Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных, исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем, и повысить в конечном итоге эффективность работы банка.Все сообщения SWIFT состоят из: · Заголовка Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму: · проверка синтаксиса;Для проведения расчетов в системе БЭСП Банка России ПУР-плательщик составляет сообщение формата SWIFT - MT103 с необходимым значением поля «Вид операции», и направляет его в ЦОИР системы БЭСП. Платеж от ПУР, использующего для взаимодействия сеть SWIFT, может быть направлен любому из участников расчетов системы БЭСП. ЦОИР системы БЭСП принимает платеж ПУР, проводит регламентные контрольные процедуры для проверки поступившего сообщения и реквизитов платежа в составе сообщения. При недостаточной ликвидности ПУР-плательщику направляется сообщение формата SWIFT - MT996 с указанием статуса платежа "платеж отложен", платеж помещается в очередь отложенных платежей.По количеству пользователей SWIFT - 550 в настоящее время - на протяжении многих лет Россия уступает только США (более 650 пользователей, генерирующих 17,6% суммарного трафика SWIFT).Система Международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов. Это позволяет большему числу российских кредитных организаций выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.
План
Содержание
Введение
1. Система SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications)
2. Преимущества системы SWIFT
3. Организация работы SWIFT
4. Технология осуществления платежа через систему SWIFT между участниками расчетов
5. Текущая ситуация
Заключение
Библиографический список
Введение
Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит изпод контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке.
Постоянное расширение сети коммерческих банков по всему миру, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи и подключения к мировым телекоммуникационным сетям, прежде всего к SWIFT. История создания, структура, особенности, преимущества и недостатки данного общества будут рассмотрены далее.
1. Система SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications)
SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
Основана в 1973; соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. Каждый банк, включенный в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBANКОД банковского счета получателя (уже содержащий интерпретированный SWIFT-код в своем составе.
В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах.
Через SWIFT осуществляются такие операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами.
SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам "ностро" и "лоро", так же как и при использовании традиционных платежных документов. платеж swift расчет
На базе SWIFT построены более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основной расчетной системой Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.
Платежи между участниками расчетов в системе БЭСП Банка России проводятся немедленно при поступлении платежа участника расчетов в ЦОИР системы БЭСП, в результате успешного завершения операций контроля сообщения с информацией о платеже в общем порядке, установленном для сообщений в системе БЭСП Банка России, и завершаются в реальном времени при приеме платежа в расчет.
Вывод
Система Международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации.
Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.
Система Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании. Это позволяет большему числу российских кредитных организаций выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.
SWIFT обеспечивает: · общий язык и организацию обработки информации;
· надежность и защиту информации;
· быструю передачу сообщений;
· сокращение потерь и ошибок;
· более эффективное управление фондами;
· прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
· сокращение операционных расходов.
Список литературы
1. учебник Воронин Д.А.
2. Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П «Об электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»
3. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]- http://www.cbr.ru
4. Перечень позиций высших судов к ст. 160 ГК РФ "Письменная форма сделки"
5. Официальный сайт кросфит [Электронный ресурс] - http://www.rosswift.ru/0/300/