Особливості регулювання банківських відносин за умов дії режиму окупованої території та режиму проведення антитерористичної операції - Статья

Відповідно до Закону України (далі ЗУ) «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» [1], окупованими територіями визначається: 1) сухопутна територія Автономної Республіки Крим та міста Севастополя, внутрішні води України цих територій; 2) внутрішні морські води і територіальне море України навколо Кримського півострова, територія виключної (морської) економічної зони України вздовж узбережжя Кримського півострова та прилеглого до них континентального шельфу; 3) повітряний простір над цими територіями. Беручи до уваги неможливість Національного банку України (далі НБУ) здійснювати банківське регулювання та банківський нагляд, валютний контроль і державний фінансовий моніторинг за діяльністю окремих банків та відокремлених підрозділів банків, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя, Постановою НБУ «Про відкликання та анулювання банківських ліцензій і генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя» [7] було відкликано та анульовано банківські ліцензії та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій і припинено участь у системі електронних платежів Національного банку двох банків, що розташовані на території АР Крим, а також скасовано реєстрацію договорів щодо їх участі в міжнародних платіжних системах, створених нерезидентами. Крім того, цією Постановою: 1) заборонено банкам України встановлювати кореспондентські відносини з будь-якими кредитними або фінансовими установами, що розташовані та/або здійснюють свою діяльність на окупованій території (припинення кореспондентських відносин з моменту набуття чинності Постановою); 2) заборонено банкам України відкривати відокремлені підрозділи на зазначеній території (банкам, що мали такі підрозділи, повинні припинити діяльність з повідомленням НБУ). Якщо функціонування відокремлених підрозділів банків у звичайному режимі неможливе або небезпечне, банк може обслуговувати клієнтів через власні мобільні підрозділи, які формуються та діють відповідно до Порядку банківського обслуговування мобільними підрозділами банку військових частин, субєктів господарювання, населення в разі запровадження надзвичайного режиму роботи [11]. У суді відповідач обґрунтовував свою позицію такими аргументами: 1) позивачі мають можливість отримати відшкодування через «Фонд захисту вкладників», створений відповідно до Федерального закону РФ «Про захист інтересів фізичних осіб, які мають вклади у банках і відокремлених структурних підрозділах банків, що зареєстровані та (або) діють на території Республіки Крим і на території міста федерального значення Севастополя»; 2) відповідно до норм Федерального Закону РФ «Про особливості функціонування фінансової системи Республіки Крим та міста федерального значення Севастополя на перехідний період» позивач не має можливості здійснювати банківську діяльність на території АР Крим та міста Севастополя, що є обставинами форс-мажору, яка звільняє його від виконання зобов’язання за договором депозиту; 3) позивач укладав договір з відділеннями на території АР Крим, відповідальності за зобов’язаннями яких банк не несе, бо їх активи було «націоналізовано».