Роль малого бізнесу в економіках розвинутих держав світу. Економічна характеристика та суть банківських програм по кредитуванню малого бізнесу. Аналіз діючих програм та форми договорів. Проблеми кредитування малого бізнесу в Україні та шляхи їх рішення.
Аннотация к работе
Курсова робота Особливості кредитування малого бізнесу Зміст Вступ 3 Розділ 1. Економічна характеристика та суть банківських програм по кредитуванню малого бізнесу 6 Розділ 2. Аналіз діючих програм кредитування субєктів малого бізнесу комерційним банком на прикладі Ужгородської філії ВАТ АБ Укргазбанк 13 Розділ 3. Проблеми кредитування малого бізнесу в Україні та шляхи їх рішення 20 Висновки 27 Список використаної літератури 30 Додаток 1 32 Додаток 2 34 Додаток 3 40 Додаток 4 49 Додаток 5 57 Додаток 6 66 Додаток 7 70 Додаток 8 72 Вступ В умовах дестабілізації економіки, обмеження фінансових ресурсів саме суб`єкти підприємництва, які не потребують великих стартових інвестицій, спроможні за певної підтримки найшвидше і найефективніше розв`язувати проблеми кризової економіки України, стимулювати розвиток конкуренції та сприяти економічному зростанню. Справа в тому, що значення малого та середнього бізнесу в економіці дуже велике. Беззаперечно те, що для розвитку малого та середнього бізнесу необхідні вільні грошові кошти, які повинні бути спрямовані в найбільш привабливі сфери бізнесу. Отже, актуальність теми даної курсової роботи визначається тим, що застосування кредиту є необхідним елементом процесу функціонування ринкової економіки, а також чи не єдиним джерелом вирішення проблеми забезпечення стабільної, ритмічної роботи підприємств різних галузей народного господарства, зокрема малого бізнесу. Субєктами є банківські установи з одного боку та малого підприємства з іншого, які в свою чергу приймають безпосередню участь в процесі надання та отримання кредитних ресурсів. Метою даної роботи є дослідження процесу надання кредитів комерційними банками субєктам малого бізнесу, а саме аналіз програм, які пропонують комерційні банки суб’єктам малого підприємництва; також виявлення недоліків (на основі аналізу роботи Ужгородської філії ВАТ АБ Укргазбанк, зокрема кредитного відділу) та пропозицій щодо їх усунення або запобіганню. На конкретному прикладі Ужгородської філії ВАТ АБ Укргазбанк в роботі буде розглянуто взаємовідносини малих підприємств з банками, включаючи програми кредитування малих підприємств установою банку, оцінку кредитоспроможності позичальника та методи забезпечення кредитів. Економічна характеристика та суть банківських програм по кредитуванню малого бізнесу Розвиток малого підприємництва з часу здобуття Україною незалежності більш або менш активно проголошувався державою як один із пріоритетів державної політики. Фінансово-кредитна підтримка держави, що є одним із головних напрямків державної підтримки, які визначені в вище зазначених законах, є досить незначною і закритою бюрократичними перепонами, хоча деякі кроки зроблені - це участь НБУ, Міністерства фінансів України в програмі кредитування малого бізнесу з ЄББР, Світовим банком, Німецьким банком реконструкції (KfW), Агентство США з Міжнародного Розвитку (USAID). На сьогодні банківські кредити дають змогу фінансувати витрати суб`єктів підприємницької діяльності, пов`язані з придбанням основних і поточних активів, покриттям таких потреб підприємства, як тимчасове збільшення виробничих запасів, виникнення (збільшення) дебіторської заборгованості, іншими зобов’язаннями. Головним недоліком кредитування малого та середнього бізнесу банкіри нерідко називають труднощі, пов`язані з “відстеженням” позичальників, які нерідко працюють у тіні і ведуть подвійну бухгалтерію. Банки будуть конкурувати технологіями кредитування підприємництва (вже сьогодні банки кредитують до 7 000 у. о. без забезпечення, що свідчить про високотехнологічні програми кредитування), що в свою чергу буде впливати на швидкість видачі кредитних ресурсів, строки та ціну. При конструктивній роботі банківського сектора та держави в особі НБУ, Міністерства фінансів можливо прискорити розвиток як банківського сектору так і малого підприємництва до показників розвинутих країн світу [10, 84]. Програма кредитування малого підприємництва - розрахована на суб’єктів малого підприємництва (фізичні особи - підприємці, юридичні особи - СМП). Фізичні особи, що отримують доходи від власного бізнесу (як підприємці або власники юридичної особи - суб’єкта малого підприємництва), які мають діючий бізнес протягом не менш ніж 3 (трьох) місяців для фізичних осіб-підприємців, та не менше ніж 6 (шість) місяців - для юридичних осіб - СМП. Наприклад, під заставу рухомого майна кредити можуть надаватися до 12 місяців - на поповнення обігових коштів, до 18 місяців - на придбання основних засобів та поповнення обігових коштів або на споживчі потреби (під заставу товарів в обороті), до 24 місяців - на придбання основних засобів або на споживчі потреби (під заставу обладнання), до 36 місяців - на придбання основних засобів або на споживчі потреби (під заставу автотранспорту). Що стосується застави під нерухоме майно, то строки можуть коливатися від 5 років (якщо забезпечення за кредитом - іпотека землі та складських приміщень, виробничих приміщень, майнових комплексів іншої нерухомості (теплиці, гаражі, дачні б