Сущность и значение потребительского кредита, его разновидности и общая характеристика, способы обеспечения обязательств по возврату. Оценка практики выдачи и погашения потребительских кредитов в ОАО "АСБ Беларусбанк", перспективы применения скоринга.
Аннотация к работе
скоринг потребительский кредит Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Актуальность тематики данной работы, во-первых, обусловлена тем, что уровень развития потребительского кредитования оказывает непосредственное воздействие не только на уровень жизни населения, но и на эффективность экономики в целом, так как способствует реализации конечного продукта воспроизводства. Для населения кредит ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы иметь только в будущем при условии накопления суммы денежных средств, необходимых для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг. В развитых странах Запада потребительское кредитование развивается уже очень давно, поэтому прогрессивный зарубежный опыт может служить основой совершенствования этой формы кредитования в нашей стране. Для осуществления кредитных операций создаются специальные институты - банки. Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку: во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. Потребительское кредитование в банках - это соблюдение определенных практикой правил, включающих этапы от рассмотрения кредитной заявки и собеседования с Заявителем, изучения его кредито- и платежеспособности, до выдачи и непосредственно погашения кредитной задолженности. Вместе с тем, активные операции банка, одной из которых является кредитование населения, сопряжены с множеством рисков, в том числе кредитным риском - вероятностью убытков в связи с невозвратом или несвоевременным погашением выданных кредитов и неуплатой процентов по ним. В данной работе будут рассмотрены основные вопросы, касающиеся кредитования физических лиц в Республике Беларусь, а также зарубежный опыт потребительского кредитования. Реализация поставленной цели осуществлялась путем решения следующих задач: - раскрыта сущность, принципы и необходимость потребительского кредита в современной экономике государства; - охарактеризованы основные виды потребительского кредитования; - рассмотрены особенности организации потребительского кредитования в ОАО «АСБ Беларусбанк»; - проведен анализ состояния потребительских кредитов в в филиале №121 ОАО «АСБ Беларусбанк»; - изучен опыт зарубежных стран в области потребительского кредитования; - предложены мероприятия по совершенствованию работы по организации кредитования физических лиц на основе зарубежного опыта. В первой главе излагается сущность и значение потребительского кредита. В третьей главе изучен зарубежный опыт кредитования физических лиц. Методологической основой работы явились законодательные акты Республики Беларусь, нормативные документы Национального банка и ОАО «» АСБ Беларусбанк, регламентирующие порядок потребительского кредитования физических лиц. Кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [6, с. Банки могут предоставлять в ссуду наряду с собственными и привлеченными также эмитированные средства. Однако нужно отметить, что потребительский кредит имеет свои недостатки, о которых не стоит забывать: - иногда, приобретая кредит, возникает иллюзия богатства, что приводит к чрезмерным тратам и в итоге, по мере роста долгов, часто возникают трудности с ежемесячными платежами; - покупки в кредит, как правило, обходятся дороже, чем при оплате наличными, так как приходится выплачивать проценты; - люди, пользующиеся кредитом, чаще совершают неэкономные покупки.