Составляющие финансовых инноваций. Финансовое консультирование и сопровождение сделок. Схема инновационной модели финансового мониторинга и аутсорсинга управленческого учёта Сбербанка РФ. Факторы создания и увеличения стоимости финансовой компании.
Аннотация к работе
Для выявления тренда развития финансовых институтов и определения их роли в антикризисных процессах на глобальном финансовом рынке особенно важно учитывать присущую синергетике квантовую природу развития национального финансово-инвестиционного комплекса на основе накопления потенциала внутри действующей экономической системы. Процессы управления на основе инновационных форм и инструментов и финансовых инноваций способствуют улучшению функционирования финансовых институтов, ускорению финансовых потоков и финансовых операций, снижению рисков, повышению конкурентоспособности бизнеса и эффективному развитию финансовой системы страны. Функционирование финансовой системы вовлекает реальные затраты ресурсов, такие как: рабочая сила, материалы, капитал, используемый основными финансовыми операторами (финансовыми корпорациями, банками, страховыми компаниями, и т.д.) и финансовыми посредниками (биржевыми маклерами, финансовыми советниками, и т.д.). Эта функция охватывает систему платежей со средством обращения (как функцией денег), передачу ресурсов от лиц, производящих накопления, пользователям ресурсов, инвесторам; накапливание сбережений в целях чистого преобразования фактора времени (посредством сглаживания потребления) и снижение риска через страхование и диверсификацию. В глобальной финансовой системе постоянно возникают и внедряются новые продукты (услуги), которые с помощью новых финансово-информационных инструментов способны удовлетворить возрастающие финансовые требования участников системы. Содержание работ относится к различным формам секьюритизационных сделок и международных банковских операций, а также к применению банковского инструментария. В работах некоторых зарубежных исследователей термин «финансовые инновации» понимается как процесс, проявляющийся в долговременных тенденциях развития финансового рынка в целом. Финансовые инновации можно рассматривать как новые финансовые продукты (ипотечный кредит с плавающей ставкой; биржевой индексный инструмент); новые услуги (торговля ценными бумагами онлайн; интернет-банкинг); новые процессы производства (электронное ведение учёта ценных бумаг, кредитный скоринг) новые организационные формы (тип электронной АТС для торговых ценных бумаг; банки для Интернета). Особенности инновационной стратегии развития Сберегательного банка как компетентной организации Финансовый продукт как вид финансовой инновации представляет собой материальную часть оформленной услуги финансового института и предназначен для продажи на финансовом рынке (ипотечные облигации, полис комплексного страхования рисков, кредитная карта, договор, ценные бумаги, производные финансовые инструменты). Следует отметить, что если новый промежуточный продукт или услуга созданы и используются организациями, осуществляющими оказание финансовых услуг, тогда этот финансовый продукт может стать частью нового финансового процесса производства. Потребности клиентов в финансовых институтах (соотношение интересов заёмщиков и инвесторов). 6.Соответствие новых продуктов законодательству (внеэкономические факторы). Банки осуществляют не только расчётно-кассовое обслуживание, но и выполняют следующие функции: перераспределение денежных ресурсов; перераспределение рисков; перераспределение ликвидности вложений между различными инвесторами; перераспределение информации. К рискам развития международной банковской системы относятся несогласованность действий регуляторов и монетарных властей в отношении способов спасения банков в США и Европе. Угроза превышения суммы убытков от списаний производных финансовых инструментов размера капиталов крупных банков заставила центральные банки в США, Великобритании и Европе предоставить возможность заключать сделки РЕПО с обеспеченными ипотекой ценными бумагами, давая банкам взамен краткосрочные средства под низкие проценты. Вместе с тем, в конце 2008 г. в Европейском союзе и Великобритании появилась тенденция к ограничению государственной поддержки банков, принявших на себя значительные риски производных финансовых инструментов. В управлении экзогенными инновациями следует учитывать их деструктивный потенциал, который может реализоваться при их неграмотной импликации. Косвенные положительные эффекты от финансовых инноваций до сих пор являются не выявленными, как и косвенные отрицательные эффекты, которые обнаружились в ходе финансового кризиса 2008-2009 гг. С точки зрения мотивированного внедрения финансовых инноваций и получения положительного эффекта от их использования интересен пример финансовой корпорации Citigroup, которая была создана в 1998 г. в результате слияния Citicorp, глобального банка, занимающегося обслуживанием корпоративных клиентов и физических лиц, и Travelers Group. Известная как компания, обеспечивающая свой рост с помощью приобретений, Citigroup стремилась сочетать приобретения с органичным ростом, который, однако, утратил приоритетность в результате указанного слияния и последующих крупных поглощений. В частности, подобная информационная система реализуется