Теоретические основы формирования ресурсной базы коммерческого банка. Привлеченные банковских ресурсов в структуре ресурсов банка. Формирование ресурсной базы коммерческих банков Тюменской области в современных условиях на примере ОАО "Сибнефтебанк".
Аннотация к работе
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ ФГБОУ ВПО «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Тема: Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банка в современных условияхЭффективность банковской деятельности - необходимое условие поступательного развития любой национальной экономики, ведь банковские услуги постоянно используют в своей деятельности и домашние хозяйства, и предприятия, и государственные структуры. Коммерческий банк работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений. Возможность совершения специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных) жестко детерминирована структурой пассивов, что требует от банка серьезного анализа при выборе источников формирования своих ресурсов. Подавляющая часть ресурсов банка формируется не за счет собственных, a за счет заемных средств, a ot способов, сроков, стоимости привлеченных средств, a также от размера собственных средств банка, структуры его ресурсов во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, a также возможности для увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка. В настоящих условиях, а именно после кризиса 2008 года и в период, когда в 2012-2013 годах темп роста российской экономики стал замедляться на протяжении шести кварталов, а также ужесточения требований Центрального Банка РФ к коммерческим банкам, проблема формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков, поэтому банки, в условиях коммерческой самостоятельности и конкуренции, много сил и времени уделяют формированию собственного капитала и привлечению ресурсов.В соответствии с Инструкцией ЦБ № 139-И "Об обязательных нормативах банка" норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, заработная плата), без которых банк не может начать свою деятельность, создаются необходимые резервы. Уставный капитал коммерческого банка - это денежное выражение минимально обязательного размера имущества, которым банк должен обладать как юридическое лицо и как хозяйствующая единица, т.е. это тот размер имущества, только при наличии которого вновь создаваемый банк может быть вообще зарегистрирован в качестве юридического лица и получить первую, простейшую банковскую лицензию и которым банк отвечает перед своими кредиторами. Собственные средства (капитал) банка выступают в качестве страхового, гарантийного фонда, который позволяет банку сохранять платежеспособность даже в случае наступления неблагоприятных обстоятельств, возникновения непредусмотренных расходов и убытков, создающих угрозу банковской ликвидности.Часть активных операций банка представляет собой безальтернативное размещение его средств, которое позволяет банку стабильно работать, но не приносить доходов. Банк размещает денежные средства в следующие активные операции: 1) Кредитные операции коммерческих банков. По сфере применения кредиты подразделяют на кредиты в область производства и в сферу обращения. Непосредственное влияние на общий суммарный показатель выдачи ссуд оказывает норматив достаточности капитала Н1, устанавливаемый как соотношение капитала банка и его активов, взвешенных с учетом риска (в том числе выданных ссуд и учтенных векселей). Оценка ссуды и определение размера резерва осуществляется банком самостоятельно на основе профессионального суждения, за исключением случаев, когда оценка ссуды и (или) определение размера резерва производится на основании оценки Банка России в соответствии со статьей 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Банковский сектор Тюменской области (включая Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа) по состоянию на начало 2013 года представлен 16 кредитными организациями с 37 филиалами на территории области и 14 - за ее пределами; 46 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком ОАО «Сбербанк России» с 13 филиалами, из которых 12 - на территории области. Вклады населения увеличились немногим более 2%, или на 9,2 млрд рублей, и достигли 429,2 млрд рублей, в том числе на счетах инорегиональных банков сосредоточено 311,8 млрд рублей (из них в Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» - 196,5 млрд рублей), региональных банков - 117,4 млрд рублей.
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы формирования ресурсной базы коммерческого банка
1.1 Сущность и структура ресурсной базы
1.2 Формирование собственного капитала коммерческого банка
1.3 Роль привлеченных банковских ресурсов в структуре ресурсов банка
2. Анализ ресурсной базы коммерческих банков
2.1 Ресурсная база коммерческих банков Тюменской области в современных условиях
2.2 Особенности формирования ресурсной базы региональных коммерческих банков на примере ОАО "СИБНЕФТЕБАНК"
3. Проблемы формирования ресурсной базы региональных коммерческих банков и пути их решения
Список использованных источников
Введение
коммерческий банк ресурсы база
Коммерческие банки являются одним из центральных элементов рыночной системы. Эффективность банковской деятельности - необходимое условие поступательного развития любой национальной экономики, ведь банковские услуги постоянно используют в своей деятельности и домашние хозяйства, и предприятия, и государственные структуры. Нет ни одного экономического субъекта, не потребляющего услуги коммерческих банков. Ассортимент таких услуг уже достаточно широк, и тем не менее постоянно появляются новые, происходит модификация традиционных банковских продуктов. Вряд ли можно назвать такую отрасль народного хозяйства, в которой не было бы экономических интересов коммерческих банков.
Коммерческий банк работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений. Это означает, что он осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможность совершения специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных) жестко детерминирована структурой пассивов, что требует от банка серьезного анализа при выборе источников формирования своих ресурсов. Отсюда возникает острая борьба за ресурсы и поиск наиболее рентабельных сфер их вложения.
Из этого принципа формируется одна из важнейшей составляющей банковской политики - политика формирования ресурсной базы. Подавляющая часть ресурсов банка формируется не за счет собственных, a за счет заемных средств, a ot способов, сроков, стоимости привлеченных средств, a также от размера собственных средств банка, структуры его ресурсов во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, a также возможности для увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка.
В настоящих условиях, а именно после кризиса 2008 года и в период, когда в 2012-2013 годах темп роста российской экономики стал замедляться на протяжении шести кварталов, а также ужесточения требований Центрального Банка РФ к коммерческим банкам, проблема формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков, поэтому банки, в условиях коммерческой самостоятельности и конкуренции, много сил и времени уделяют формированию собственного капитала и привлечению ресурсов. Эта важная составляющая определяет актуальность данной работы. Исходя из этого целью данной работы является выявление особенностей формирования ресурсов коммерческих банков.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи: - рассмотреть источники формирования ресурсов коммерческого банка;
- дать оценку использования ресурсов коммерческим банком;
- проанализировать источники формирования ресурсной базы и направления использования ресурсов в кредитной деятельности;
- определить основные проблемы, стоящие перед коммерческими банками в процессе осуществления их деятельности по формированию и использованию ресурсов и предложить пути их решения.
Предметом исследования является организация процесса формирования ресурсов.
Объектом исследования является коммерческий банк на примере ОАО "СИБНЕФТЕБАНК".