Понятие и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования, современные данные о российском рынке, изменениях в законодательстве, формирующих условия увеличения масштабов, перспективах развития ипотеки. Деятельность банков в данном направлении.
Аннотация к работе
Авторы: глава 1 - к.э.н. Рогожина; глава 2 - Н.С. Пастухова; глава 7 - Н.Н. Рогожина; глава 8 - Н.С. Рогожина; главы 9-10 - Н.С.trialk основных законодательных актов, регулирующих ипотеку……………………Под системой жилищного финансирования, которая состоит из двух взаимосвязанных элементов: финансирование строительства жилья и финансирование приобретения жилья населением, понимается взаимосвязанный комплекс правовых, финансовых и организационных условий и предпосылок, создаваемых для привлечения финансовых, в том числе кредитных, средств в сферу строительства жилья и приобретения жилья гражданами. К основным формам жилищного финансирования относятся кредитование, в том числе ипотечное, прямое инвестирование, бюджетное финансирование, долевое участие инвесторов, как юридических, так и физических лиц, в строительстве жилых домов, предоставление бюджетных субсидий гражданам на цели приобретения жилья. В общем виде ипотека - это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором в форме залога недвижимого имущества, когда кредитор получает удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования занимает ключевое место в общей системе жилищного финансирования, воздействуя на уровень удовлетворения потребностей населения в жилье, на развитие финансово-кредитной сферы, жилищного строительства, в целом экономики регионов и городов. Государственное участие в развитии этого сектора в разных странах проявлялось в различных формах, однако анализ показывает, что при всем многообразии национальных законодательных систем в этой сфере, при всех особенностях организации кредитно-финансовых систем, применяемых кредитных инструментов, форм привлечения инвестиций, подходов к поддержке и субсидированию спроса населения, есть некоторые общие тенденции и закономерности развития жилищных рынков, приемлемые и для России. trialная роль государства в становлении системы ипотечного жилищного кредитования заключается в создании необходимой правовой и 194 нормативной базы, условий для развития институциональной инфрастуктуры, надзора и регулирования деятельности участников, а также в создании понятной и прозрачной системы повышения доступности ипотечных кредитов для граждан.Система жилищного финансирования, включающая финансирование строительства жилья и приобретения жилья населением, предполагает использование таких форм финансирования, как кредитование, в том числе ипотечное, прямое инвестирование, бюджетное финансирование, долевое участие инвесторов, как юридических, так и физических лиц, в строительстве жилых домов, предоставление бюджетных субсидий гражданам на цели приобретения жилья. Кредит и проценты по долгосрочному ипотечному кредиту чаще всего выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). Приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения кредита - передается в залог кредитору. Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. 205 кредитором, может подобрать подходящее по стоимости жилье и заключить с его продавцом сделку купли-продажи при условии, что кредитор будет согласен рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего обеспечения кредита.В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и увеличения объемов жилищного строительства. В конце 2003 - начале 2004 г. был проведен анализ101 сложившихся тенденций на рынке жилья и в сфере жилищного строительства и прогнозные оценки на период 2004-2010 гг. по следующим направлениям: ? потребности населения в жилье и платежеспособный спрос на жилье с учетом развития жилищного кредитования; Проведенный опрос показал, что 28,5% респондентов готовы решать жилищную проблему рыночными способами, приобретая или строя жилье (здесь имеется в виду не платежеспособный спрос, а психологическая готовность), 6% населения настроены арендовать жилье либо обменять его на лучшее, 7% - очередники, которые продолжают надеяться на бесплатное получение квартиры, а 19% не видят себя на рынке и не рассчитывают на социальное жилье.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ………………………………………………………………………………………… …..
Часть I. Система жилищного ипотечного кредитования в России и за рубежом………..
Глава 1. Основные элементы и этапы процесса жилищного ипотечного кредитования…
Глава 2. Развитие системы жилищного финансирования в России ……………………….
Часть II. Правовые основы кредитования………………………………………
Глава 3. Законодательная база ипотечного ………………………………….
Глава 4. Ипотека земельных ………………………………………………………. ипотечного кредитования участков
Часть III. Риски при жилищном ипотечном кредитовании, основы ценообразования…..
Глава 5. Анализ и оценка рисков жилищного ипотечного кредитования …………………
Глава 6. Основы ценообразования при жилищном ипотечном кредитовании ……………
Часть IV. Инструменты, используемые при ипотечном жилищном кредитовании………
Глава 7. Традиционные инструменты ипотечного кредитования ………………………….
Глава 8. Альтернативные инструменты ипотечного кредитования ……………………….
Часть V. Основные этапы предоставления и обслуживание ипотечных жилищных кредитов……………………………………………………………………………… …………….
Глава 9. Предварительная квалификация заемщика и оформление заявления на ипотечный кредит ……………………………………………………………………………..
Глава 10. Оценка вероятности погашения кредита (процедура андеррайтинга) ………..
Глава 11. Характеристика процесса предоставления кредита……………………………
Глава 12. Процесс обслуживания ипотечных кредитов в банке …………………………...
188
Часть VI. Проблемы финансирования ипотечных жилищных кредитов………………….
Глава 13. Основные модели привлечения средств для финансирования долгосрочных ипотечных жилищных кредитов ……………………………………………………………..
Глава 14. Ипотечные ценные бумаги как инструмент финансирования долгосрочных ипотечных кредитов (на примере США и Германии)………………………………………
Глава 15. Проблемы и перспективы использования ипотечных ценных бумаг в России..
Глава 16. Жилищные сберегательные программы ………………………………………….
Часть VII. Зарубежный опыт развития систем ипотечного жилищного кредитования.....
Глава 17. Опыт стран Западной Европы в области ипотечного жилищного кредитования …………………………………………………………………………………..
Глава 18. Становление и развитие ипотечного жилищного кредитования в некоторых странах Восточной Европы и СНГ …………………………………………………………..
Глава 19. Подходы к ипотечному кредитованию граждан с невысоким уровнем доходов. Опыт США и других стран ………………………………………………………...
Часть VIII. Инфраструктура рынка жилищного ипотечного кредитования………………
Глава 20. Основные подходы к оценке недвижимости при ипотечном кредитовании…...
Глава 21. Система страхования при ипотечном кредитовании (недвижимости, жизни, титула) …………………………………………………………………………………………. Глава 22. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (ипотечное страхование) ……………………………………..................................................
Глава 23. Кредитные бюро в системе ипотечного жилищного кредитования ……………
Часть IX. Кредитование строительства………………………………………… Глава 24. Особенности предоставления кредитов строительства……...
Глава 25. Особенности финансирования жилищного России…………. жилищного для жилищного строительства в