Основы организации кредитного процесса в коммерческом банке. Классификация, принципы банковского кредитования. Формы обеспечения кредитов, порядок их выдачи и погашения. Предоставление кредитов предприятиям в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский".
Аннотация к работе
1. Теоретические основы организации кредитного процесса в коммерческом банке 1.1 Сущность, классификация и принципы банковского кредитования 1.2 Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке 1.3 Формы обеспечения кредита, порядок выдачи и погашения кредитов 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка 2.1 Характеристика деятельности ЗАО Экспресс-Волга Банк (ОАО) Сурский 2.2 Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком 2.3 Проведение оценки кредитоспособности клиента в ЗАО АКБ Экспресс-Волга Банк (ОАО) Сурский 3. Совершенствование механизма кредитования юридических лиц ЗАО АКБ Экспресс-Волга Банк (ОАО) Сурский 3.1 Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика 3.2 Перспективы развития кредитования в ЗАО АКБ Экспресс-Волга Банк (ОАО) Сурский Заключение Список литературы Приложения Введение Банковская система - это одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском неуплаты заёмщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Не секрет, что большинство банков выдавали, да и сейчас выдают, кредиты без обеспечения, не проверив тщательно документы заемщика, зачастую не проведя всестороннего анализа кредитоспособности последнего и так далее. Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный возврат ссуд, снизить риск неплатежа. Целью данной выпускной квалификационной работы является систематизация знаний по изучению теоретической базы механизма кредитования юридических лиц, а также разработка предложений по совершенствованию кредитования юридических лиц коммерческим банком (на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга (ОАО) Сурский). В качестве информационной базы для написания дипломной работы использованы нормативно - правовая документация, специальная литература по теме исследования, банковская документация ЗАО АКБ Экспресс-Волга ОАО Сурский и финансовая отчетность заемщика банка - ОАО Сурский завод промышленных тракторов. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в РФ в условиях спада производства, нестабильности экономики растет. При определении кредитной политики следует ориентировать кредитную стратегию на диверсификацию, как состава клиентов, так и спектра предоставляемых им ссуд (услуг), что необходимо в условиях конкуренции. В этих целях банки, имеющие в своем аппарате квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчета кредитоспособности заемщиков, правил кредитование. Кредитование в форме Овердрафт может осуществляться в любой валюте, выбранной клиентом. По экономическому назначению кредита 1.1 Связанный (целевой): I. платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды), т.е.: · на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента, · на приобретение ценных бумаг; · на авансовые платежи; · на платежи в бюджеты; · на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика); · другие. II. на финансирование производственных затрат, т.е. на · формирование запасов товарно-материальных ценностей; · финансирование текущих производственных затрат; · финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т.п. операции (промежуточные); III. учет (покупка) векселей, включая операции репо (покупка с обязательством обратной продажи); IV. потребительские кредиты (физическим лицам). 1.2 Несвязанный (без указания конкретной цели). 2. В отличие от кредитной заявки заявление на получение ссуды оформляется клиентом после принятия банком положительного решения по запрашиваемому кредиту. Рис.1.1 Организация процесса кредитования в коммерческом банке Заявление - это юридический документ, содержащий просьбу клиента предоставить ему кредит в определенной сумме и на определенный срок. Типовой образец кредитного договора представлен в Приложении 1. За 2010 г. чистые активы банка Экспресс-Волга выросли более чем на 36,5% и превысили 23,5 миллиарда рублей.