Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.
Аннотация к работе
Глава I. Современное состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации 1.1 Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческих банках 1.2 Виды кредитов (ссуд) 1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование физических лиц в РФ 1.4 Анализ практики кредитования физических лиц в РФ Глава 2. Организация кредитования физических лиц в Северо-Западном Банке Сбербанка России 2.1 Основные виды кредитов предлагаемых физическим лицам в Банке 2.2 Основные этапы процесса кредитования физических лиц в банке 2.3 Анализ финансового состояния заемщика - физического лица и оценка его платежеспособности 2.4 Экономическая безопасность и программное обеспечение операций по кредитованию физических лиц 2.5 Управление кредитным риском в процессе кредитования физических лиц 2.6 Порядок работы с системой Объединенное бюро кредитных историй Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в Тихвинском отделении Северо-Западного банка Сбербанка Российской Федерации 3.1 Анализ качества кредитного портфеля Тихвинского отделения СЗБ СБ РФ Выполнение планового задания по кредитования физических лиц в 2006 году в тыс. руб. 3.2 Оценка возможности выдачи кредита физическому лицу 3.3 Предлагаемые рекомендации по увеличению эффективности кредитного процесса Заключение Список используемой литературы Введение Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций административно-командной системы управления экономикой. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Кредитование населения играет большую роль в социально-экономической жизни страны: развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса и товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что, в конечном счете, отражается на увеличении доходной части федерального бюджета; государство имеет возможность определять реальную социальную политику (повышение культурно-образовательного уровня населения, помощь молодым семьям, материальная поддержка переселенцам, беженцам, помощь инвалидам и участникам Великой Отечественной войны, бывшим воинам-афганцам и др.). Предоставление некоторых видов потребительских кредитов взял на себя Сберегательный банк СССР, созданный в 1987 г. преобразованный в 1991 г. в Акционерный коммерческий Сберегательный банк России. Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг. Реализация этой цели потребовала решения следующих задач: - раскрыть теоретические основы кредитования физических лиц в Российской Федерации; - проанализировать существующую организацию кредитования физических лиц в системе Сберегательного банка Российской Федерации (далее Сбербанк России): - раскрыть процесс потребительского кредитования и его основные стадии; - рассмотреть методику анализа финансового состояния заемщика и дать оценку его кредитоспособности; кредитование физическое лицо сбербанк - рассмотреть процесс управления кредитным риском в коммерческом банке; - обосновать необходимость дальнейшего развития кредитования физических лиц в Сбербанке России и показать пути дальнейшего совершенствования организации кредитного процесса. Методологической и методической основой исследования явились законодательные документы Российской Федерации, нормативные документы Центрального банка Российской Федерации (далее ЦБ РФ), труды российских экономистов по теме дипломной работы. В сегодняшних условиях исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Здесь освещаются такие вопросы как: предварительная работа с заемщиком; порядок оформления и выдачи кредита; порядок погашения кредитов и уплаты процентов. Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита. На ставку банковского процента влияют многие факторы: базовая ставка процента по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ (ставка рефинансирования), то есть плата за ресурсы, покупаемые у ЦБ РФ; средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту, то есть плата за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков; средняя процентная ставка, уплачиваемая банком с