Организация кредитования физических и юридических лиц на примере ЦБУ № 419 г. Свислочь - Дипломная работа

1. Теоретические аспекты кредитной политики банка и процесса кредитования 1.1Теория и практика кредитования 1.2 Особенности кредитования физических и юридических лиц 1.3Организация кредитов, предоставляемых физическим и юридическим лицам 2. Анализ кредитной политики и процесса кредитования физических и юридических лиц в ЦБУ № 419 г. Свислочь 2.1Оценка особенностей кредитной политики и порядка предоставления кредитов физическим и юридическим лицам в ЦБУ № 419 г. Проблемы и развития кредитной политики ОАО «АСБ Беларусбанк» 3.1 Проблемы развития кредитной политики в современных условиях 3.2 Основные направления по совершенствованию кредитной политики Заключение Список использованных источников Приложение А. Свислочь (кредиты на потребительские нужды) Приложение Б.Виды и условия выдачи кредитов населению ЦБУ № 419 г. Свислочь (кредиты на финансирование недвижимости) политика банка кредитование физическое лицо Введение Среди прочих банковских услуг кредитование сегодня по праву может считаться наиболее актуальной. Разумеется, назвать эту сферу новой было бы большим преувеличением - в странах с развитыми рыночными отношениями кредитование давно стало нормой, а заемные банковские средства составляют почти половину реального сектора экономики. Не отстает и потребительский рынок: жить в долг привыкли многие обитатели американских и западноевропейских мегаполисов, причем порой погашение кредита, выданного одним банком, идет за счет средств, полученных в другом. Нам до таких отношений пока еще далеко, однако в нашей стране год от года объем выданных кредитов становится больше, а доля кредитного портфеля в общих активах банков растет. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. Но при определенных обстоятельствах он может играть и отрицательную роль - скрывать перепроизводство товаров, истинное положение должников, способствовать обострению экономических и социальных противоречий. Деятельность банка в области кредитования - это один из самых главных отличительных признаков коммерческого банка, который дается в понятии банка, а такой показатель как уровень организации кредитного процесса едва ли не лучший показатель, характеризующий работу любого банка в целом и качества его менеджмента в частности. Создание указанных механизмов можно рассматривать как одну из важнейших задач, стоящих перед всей банковской системой Беларуси. С изменением экономической обстановки в стране в конце 80 годов - начале 90 годов (спад производства, нарушение экономических связей с бывшими союзными республиками, увеличение дисбаланса между платежеспособным спросом и предложением, нарастание темпов инфляции) произошло сокращение использования потребительского кредита в целом и товарного кредита в частности. Реформирование банковской системы в конце 80 годов прошлого века, последующее развитие коммерческих банков, появление новых финансово-кредитных институтов потребовало исследования их влияния на формирование рынка потребительского кредита в Республике Беларусь. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности. Он выражает экономические отношения между банками и заемщиками. Одной из важнейших предпосылок достижения социальной стабильности является удовлетворение потребностей населения в жилье, в товарах длительного пользования, в средствах на неотложные нужды и т.п. Человек, имеющий собственный дом или квартиру, психологически более устойчив, он имеет возможность создать семью, растить детей. Обеспечение хорошими жилищно-бытовыми условиями ведет к улучшению здоровья граждан, увеличению продолжительности жизни, что, в свою очередь, повышает трудоспособность населения. Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку: во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования экономики страны; в-третьих, это деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что сектор банковского кредитования физических и юридических лиц является, пожалуй, наиболее динамично развивающимся сегментом финансового рынка. В связи с этим, следует отметить, что немаловажную роль в формировании эффективной кредитной политики по кредитованию физических и юридических лиц в нашей стране играет изучение практического опыта кредитования в зарубежных странах. Также актуальность темы дипломной работы обусловлена увеличением объема кредитования населения, в том числе и на потребительские нужды тем, что стране необходимо к концу 2012 г. выйти на показатель роста ВВП в 5,5%, что потребует увеличения