Понятие кредитного процесса в коммерческом банке, принципы его реализации и основные этапы организации. Опыт оценки кредитоспособности клиента российскими коммерческими банками. Управление проблемными кредитами. Рейтинговая оценка корпоративных заемщиков.
Аннотация к работе
1. Теоретические основы организации кредитного процесса в коммерческом банке 1.1 Понятие кредитного процесса в коммерческом банке и принципы его реализации 1.2 Основные этапы организации кредитного процесса 1.3 Факторы, влияющие на реализацию кредитного процесса 2. Анализ организации кредитования российскими коммерческими банками 2.1 Современное состояние банковского кредитования в России 2.2 Опыт оценки кредитоспособности клиента российскими коммерческими банками 2.3 Управление проблемными кредитами в российских банках 3. Практика работы как российских, так и международных банков свидетельствует, что хорошо поставленная организация кредитного процесса и проведение кредитной политики обеспечит банку процветание в будущем. С другой стороны результаты мирового финансового кризиса оказались весьма неблагоприятными для банков. Причинами этих процессов можно назвать рост проблемных кредитов в активах банков, отсюда дополнительная нагрузка на капитал в связи с формированием резервов на возможные потери по ссудам, повышение кредитного риска, сокращение привлекательных для банка, кредитоспособных заемщиков, в связи с аналогичными проблемами в экономической деятельности предприятий и населения. Поставленная в дипломной работе цель определила решение следующих задач: - рассмотреть понятие кредитного процесса, его условия и принципы реализации; - изучить основные этапы кредитного процесса; - выявить факторы, определяющие реализацию кредитного процесса в коммерческом банке; - провести анализ современного состояния банковского кредитования в России; - проанализировать особенности организации кредитного процесса в российских коммерческих банка, в частности подходы к оценки кредитоспособности заемщика; - охарактеризовать практику работы российских банков с проблемными кредитами; - дать рекомендации по оптимизации кредитного процесса; - рассмотреть возможности повышения адаптивности управления кредитным процессом. Теоретическую и методологическую основу исследования составили научные труды российских и зарубежных ученых по вопросам сущности кредита, системы кредитования и организации кредитного процесса в банке, опубликованные в монографических и периодических изданиях. В работе использованы законодательные акты РФ, касающиеся вопросов кредитования, законодательные и нормативные акты Центрального Банка РФ. Аналогичное понимание кредитного процесса можно встретить у Тавасиева А.М. [11], при этом оптимизация кредитного процесса выступает основной функцией кредитной политики. На первом этапе осуществляются тщательный анализ кредитных заявок, оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков, сильных и слабых сторон их бизнеса и финансовой деятельности, затем производится выдача кредита. Например, в учебнике под редакцией Р. К. Тагирбекова некоторые из названных этапов объединены и на этой основе выделены следующие блоки кредитного процесса: программирование, предоставление ссуды, текущий мониторинг кредитов, погашение кредита [14]. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Известный американский экономист Тимоти У.Кох разбивает процесс кредитования на три этапа: освоение рынка и кредитный анализ, исполнение кредитования и управление им, проверка кредита. Банки привлекают клиентов, рекламируя свои ставки по кредитам и напрямую обращаясь к коммерческим компаниям с предложениями.