Исследование основных этапов кредитной сделки. Приведение перечня документов, необходимых для получения кредита. Изучение оценки кредитоспособности банковских заемщиков с помощью коэффициентов ликвидности и оборачиваемости. Анализ кредитной документации.
Аннотация к работе
В настоящее время условия экономической ситуации в России, банковское кредитование остается одним из важнейших источников прибыли банков. Все это показывает исключительную важность работы четких и эффективных механизмов кредитного процесса, как для самих банков, так и для экономики в общем. Создание указанных механизмов кредитного процесса, можно рассматривать как одну из главных задач, стоящих перед всей банковской системой России. Поэтому, тема курсовой работы, является актуальной и значимой, так как не будем с преувеличением утверждать, что уровень организации кредитного процесса - едва ли не лучший показатель всей работы банка и качества его менеджмента. Эффективность и бесперебойное функционирование кредитно-финансового механизма зависит не только от своевременного получения средств в банк , но и темпы экономического развития страны в целом.К основным этапам (шагам) кредитования относятся: - Рассмотрение заявки на кредит и личные контакты специалистов банка с предполагаемым заемщиком. Анализ кредитоспособности возможного заемщика и оценка качества заявки. Что бы получить кредитную заявку, необходимо обратиться в выбранный банк в кредитный отдел. Практически все банки размещают образец кредитной заявки на сайте в интернете, а так же список необходимых документов для оформления кредита. Кредитная заявка должна содержать все сведения о требуемом кредите: - цель взятия кредита, непротиворечащая уставной цели заемщика;Анализ кредитоспособности клиента включает в себя следующее: правовая оценка кредитного проекта и клиента: • комплектность правоустанавливающих документов клиента и их соответствие действующему законодательству, • полномочия должностных лиц клиента, • имеющиеся ограничения по конкретному кредитному проекту, • рекомендации по оформлению кредитной сделки. Под кредитным проектом понимается обобщенность условий, параметров, документов, по которым принимается решение о предоставлении конкретного кредита данному клиенту. Кредитная сделка означает совокупность договоров (соглашений), регулирующих отношения между Банком и клиентом (третьей стороны), связанных с предоставлением кредита Банком заказчику определенного продукта и его программного обеспечения. Заключение о деятельности и репутация клиента осуществляется службой безопасности, для которой сотрудник подразделение передает профиль заемщика (поручителя), которая заполнена клиентом. Ликвидные средства 1-го класса - денежные средства, легко реализуемые ценные бумаги, включающие: кассу; расчетный счет; счета в иностранной валюте; прочие денежные средства; долгосрочные вложения в государственные и другие ценные бумаги, имеющие рыночную котировку, депозитные сертификаты, векселя, казначейские обязательства по срокам погашения свыше одного года; краткосрочные финансовые вложения, а также ценные бумаги на срок до одного года.Собеседования, которые ведет клиент с банком, на первом, предварительном этапе, все таки заканчиваются представлением в банк его письменного ходатайства (обоснования необходимости кредита на определенные пели). Банку необходимо поэтому иметь, а клиенту представлять баланс на начало года. Обоснование необходимости кредита (его также называют технико-экономическим обоснованием) содержит просьбу клиента на получение кредита на конкретные цели, в необходимом размере, под определенный процент и определенный срок. В общем комплект документов, представляемых клиентами в банк, подвергается регламенту Положением “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)” Центрального Банка Российской Федерацией от 31.08.1998 г. II группа документация, которая характеризует экономическое состояние клиента и материальную гарантированность возврата кредита;В процессе кредитной политики коммерческий банк выступает как кредитор. Кредитная политика банка определяется факторами внешними (политическая и экономическая ситуация в стране; степень развития банковского законодательства, состояние межбанковской конкуренции; степень развитости банковской инфраструктуры) и внутренними (ресурсная база банка и ее структура; ликвидность кредитного учреждения, специализация банка; квалифицированный обученный персонала).