Порядок, правовые основы создания и регистрации коммерческого банка, его обособленных подразделений. Особенности ликвидации, признание банкротства и очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации или ее структурных подразделений.
Аннотация к работе
Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом. Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т. е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров.Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории Российской Федерации определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Процедура регистрации коммерческого банка осуществляется в соответствии с Инструкцией ЦБР от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».Ее содержание может трактоваться достаточно свободно, но в ней должны отражаться следующие принципиальные моменты, по поводу которых у инициаторов должно сложиться единое мнение: стратегии будущей деятельности банка; размеры и структура уставного капитала, требования к учредителям и другим участникам; цели деятельности, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база; организационная структура, органы управления, их полномочия, основные требования к организации управления. Учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Желательно, чтобы его клиентами стали и контрагенты учредителей по хозяйственным связям; ни один учредитель не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативную хозяйственную деятельность, пытаться подменят собой правление. В учредительном договоре банка в форме ООО должны быть определены: обязанность учредителей создать банк; порядок совместной деятельности по его созданию; состав учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия в его деятельности; размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в уставном капитале; размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в уставный капитал; сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений; условия и порядок распределения между учредителями прибыли; порядок выхода учредителей из ее состава; другие вопросы, регламентация которых предусмотрена в федеральных законах. Если банк создается в форме открытого АО, то его учредителям необходимо будет надлежащим образом зарегистрировать первый выпуск акций банка (см., в частности, Положение ЦБ от 19.06.2009 N 337-П) [4.].Причина появления любого нового направления деятельности, а значит, и подразделения банка или применяемой технологии состоит в том, что в определенный момент принимается решение расширить спектр услуг, предоставляемых банком. Эти клиенты, как правило, не расположены вокруг банка на расстоянии «вытянутой руки». Бывает, что банк обслуживает крупное предприятие, весьма удаленное от него территориально, а близлежащие магазинчики и фирмы держат счета в другом банке, расположенном не далеко от этого крупного предприятия. С другой стороны, расположение обменного пункта банка или его операционной кассы в так называемом спальном районе крупного города может оказаться целесообразным для банка, который испытывает потребность в расширении объемов ресурсов. Разные задачи банк может решать, формируя некую сеть своих подразделений, адаптированных по кругу операций к каждому конкретному случаю и вынесенных из головного офиса непосредственно к потребителям предлагаемых банковских услуг.Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: 1. кредитная организация; Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности, предусмотренные Федеральным законом, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России» обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. В случае выявления временной администрацией, назначе
План
Оглавление
Введение
1. Правовые основы организации коммерческого банка и его обособленных подразделений
1.1 Порядок создания и регистрации коммерческого банка
1.2 Основные требования к организации коммерческого банка
1.3 Виды обособленных подразделений. Порядок открытия, регистрации различных обособленных подразделений банка
2. Ликвидация коммерческого банка
2.1 Правовые основы ликвидации коммерческого банка
2.2 Ликвидации различных обособленных подразделений банка