Сущность электронных услуг коммерческого банка и их виды. Перспективы защиты банковской системы. Характеристика деятельности ОАО "Сбербанк России". Анализ экономических показателей деятельности банка, оценка динамики и структуры электронных услуг.
Аннотация к работе
Банковская сфера - это одна из тех областей человеческой деятельности, где применение информационных компьютерных технологий, средств вычислительной техники и телекоммуникаций оказывается наиболее эффективным. Электронные технологии с каждым годом завоевывают все большее признание, как финансовых институтов, так и их клиентов. В настоящее время услуги с использованием электронных технологий предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с использованием различных каналов доступа к этим услугам. Привлекательность электронных технологий для кредитных организаций с точки зрения расширения клиентской базы, сокращения затрат на обслуживание филиальной сети и административных расходов несомненна. Они стимулируют банки к пересмотру своих технологий и стратегии в части электронного банкинга. Банки стали больше ориентироваться на новых клиентов из-за возрастания конкуренции. Все больше клиентов в РФ проявляют интерес к электронным услугам обслуживания, переходят на безналичные платежи, управление счетами, получение сведений о движении средств по счетам и т.д. Расширение бизнеса требует от банка организации оперативной, удобной системы обслуживания клиентов, создавая возможности самообслуживания клиентов из дома, офиса или др., а также эффективного мониторинга предоставления электронных банковских услуг. Традиционные способы предоставления банковских услуг клиентам не позволяют добиться этого. Объектом исследования выступает Курскоге отделение СБ РФ № 8596. Информационной базой послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации и Центрального Банка Российской Федерации, официальных статистических данных, публикуемых Банком России, Росстатом России и другими официальными органами, использовались труды ответственных специалистов в области банковского дела, периодическая печать и сеть Интернет. В первой главе рассматривается сущность организации электронных услуг коммерческих банков и их виды, основные направления развития данных услуг на современном этапе существования банковской системы. Теоретические аспекты электронных услуг в коммерческих банках 1.1 Сущность электронных услуг коммерческого банка и их виды Электронные банковские услуги - это новый технологический способ производства банковских продуктов, удовлетворяющих потребности клиентов с помощью электронных банковских технологий . Электронные услуги выступают в качестве безналичных расчетов. В настоящее время законодательство РФ затрагивает использование электронной цифровой подписи (ст. 160 ГК РФ [1] и ст. 5 ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» [4]), в том числе в электронных средствах платежа (ст. 847 ГК РФ). 13]: - осуществление трансакций с использованием банковских пластиковых карт; - осуществление бизнес-процессов с использованием специальных локальных компьютерных сетей (межбанковские электронные расчеты), глобальной компьютерной сети Интернет (Интернет-Банк-Клиент). Розничные услуги удовлетворяют потребности индивидуальных потребителей, а оптовые - корпоративных клиентов. К оптовым электронным банковским услугам относятся межбанковские электронные расчеты, локальные специальные и глобальные компьютерные сети («Банк-Клиент», «Интернет-Банк-Клиент» и др.), позволяющие клиенту управлять ликвидностью, осуществлять денежные переводы, оплачивать транзакции и т.п. Система «Клиент-банк»; 2. Мобильный банкинг (WAP-банкинг); 3. Клиент может работать в системе на любом компьютере, подключенном к Интернет, с установленным браузером. Для защиты критичных информационных данных компания Arinteg в качестве наиболее эффективных средств аутентификации выделяет токены с использованием криптографии и технологии открытого ключа (PKI). Электронные банковские услуги на примере ОАО «Сбербанк России» 2.1 Краткая финансово-экономическая характеристика организации Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО «Сбербанк России») создан в форме акционерного общества, открытого типа в соответствии с законом РСФСР « О банках и банковской деятельности в РСФСР «. Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор банковских продуктов и услуг, банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Капитал Банка в течение анализируемого периода 01.2012-01.2014 г.г. увеличился с 848,2 млн.руб. до 1156,9 млн.руб. За 2012-2014 год совокупные активы возросли на 3322млн.руб.(42,3%) и составили на 01.2014-10419 млн.руб. Данный рост был вызван ростом портфеля ценных бумаг и увеличением объема кредитования клиентов.