Субъекты платежной системы на основе пластиковых карт. Направления деятельности банка по выпуску пластиковых карт, система обслуживания их пользователей. Прием и обработка платежных документов. Виды международных пластиковых карт для физлиц "Беларусбанк".
Аннотация к работе
Развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов является важным направлением работы по сокращению налично-денежного оборота и издержек на его организацию, пополнению ресурсной базы банков, повышению прозрачности и полноты учета расчетных операций, повышению платежной культуры населения страны и его безопасности. Вопросы развития системы безналичных расчетов постоянно находятся в центре внимания Правления Национального Банка. Наиболее развивающимся сегментом рынка безналичных расчетов по розничным платежам в Беларуси является направление, связанное с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами. Хотя темпы создания сети платежных терминалов и опережают темпы эмиссии карточек, но они недостаточны. За предыдущий год число объектов торговли, принимающих к оплате банковские карточки, увеличилось на 49,2%, а количество платежных терминалов - на 55,4%. Если говорить об удельном весе розничного товарооборота, полученного за счет оплаты товаров пластиковыми карточками, то на начало 2009 года он составил и вовсе 3,7%. Актуальность вопроса разработки и внедрения новых карточных продуктов, обеспечение сбалансированности экономических интересов участников систем расчетов по розничным платежам обусловила выбор темы курсовой работы. 1 Теоретические основы функционирования платежной системы на основе пластиковых карт 1.1 Общая характеристика банковских пластиковых карт Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х гг. Впоследствии системы расчетов по карточкам получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. Пластиковая карточка не уступает наличным деньгам в этом качестве: с помощью карточки можно оплатить товары и услуги в сети предприятий торговли и сервиса, получить наличные деньги. Деньги, находясь в виде банковской карточки на руках у клиента, продолжают оставаться в банке как депозитные привлеченные средства, на которые банк начисляет проценты. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карты должен впоследствии погасить свой долг банку. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Владелец счета несет ответственность за операции, совершенные пользователем дополнительной карточки; - корпоративная карточка выдается физическому лицу - пользователю карточки, но владельцем счета является юридическое лицо (предприятие, организация, фирма). Банк может и совмещать выполнение функций эквайера и эмитента. Что же касается перечисленных выше технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером специализированным сервисным организациям - процессинговым центрам. 3. Расчетный банк - уполномоченный платежной системой банк, в котором другие банки-участники системы открывают счета для расчетов по операциям пользователей карточек. 5. При реализации зарплатных проектов на основе банковских пластиковых карт, предприятия получают следующие выгоды: - уменьшение затрат, связанных с выплатой заработной платы; - привлечение заработной платы своих сотрудников в качестве дешевых кредитных ресурсов через обслуживающий предприятие банк; - возможность оборудования расчетными терминалами сервисных точек предприятия (столовых, магазинов предприятия); - возможность получения кредита для выплаты заработной платы сотрудникам предприятия; - снимается проблема превышения лимита остатка средств в кассе; - возможность открытия корпоративных карт предприятия для обслуживания текущих расходов предприятия; Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым карточкам тоже очевиден: снижаются затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию денежных банкнот; упрощаются учет движения денег и взимание налогов; технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью. 2. Организация расчетов с помощью пластиковых карт в АСБ «Беларусбанк» 2.1 Эмиссия пластиковых карт Эмиссия пластиковых карт - это деятельность банка по выпуску карточек в обращение. Для корпоративных карточек открываются счета: - в свободно конвертируемой валюте (счет карточки открывается в центральном аппарате) - на основании решения Председателя Правления; - в национальной денежной единице, если этот счет открывается в центральном аппарате для сотрудников центрального аппарата - на основании решения Председателя Правления; - в национальной денежной единице, если этот счет открывается в центральном аппарате для сотрудников учреждений банка - на основании заявки руководителя учреждения в адрес Расчетного Центра Пластиковых Карт; - в национальной денежной единице, если этот счет открывается в филиалах банка - на основа