Операции предоставления банком денежных средств в форме кредита физическим лицам: организация, оценка эффективности и направления развития - Курсовая работа

1. Теоретические аспекты организации операций предоставления банком денежных средств в форме кредита физическим лицам 1.1 Экономическая сущность операций предоставления денежных средств в форме кредита физическим лицам, их классификация и значение 1.2 Организация потребительского кредитования в банке 1.3 Организация жилищного кредитования физических лиц в банке 1.4 Современное состояние рынка розничных банковских кредитов в Республике Беларусь 2. В Беларуси банковский бизнес в полном своем объеме очень молод, тем не менее, он уже успел пройти основные фазы становления. Длительный период времени банки были государственными органами и являлись частью административно-командной системы управления экономикой. Однако, несмотря на появление разнообразных функциональных обязанностей банков в области обслуживания клиентов, кредитование текущей деятельности клиентов по-прежнему остается традиционным банковским активом, приносящим основную часть доходов. На сегодняшний день, банковская система Республики Беларусь представлена двумя уровнями: Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками. Для этого работникам кредитного отдела необходимо не только детально изучать связанные с данным вопросом теоретические аспекты, но и постоянно совершенствовать свои практические навыки, использовать методы кредитования, применяемые иностранными банками, разрабатывать самостоятельные программы, направленные на достижение высоких результатов в области кредитной работы. Цель курсовой работы - проанализировать современное состояние организации кредитования физических лиц в АСБ «Беларусбанк» и на основе этого анализа выработать предложения по ее совершенствованию. Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи - получить глубокое и полное представление об изучаемой теме, предполагается рассмотреть основные теоретические положения, методы и организационные вопросы кредитования заемщиков, с использованием практического материала проанализировать деятельность конкретного банка в этой области, также дать оценку существующим проблемам и предложить пути их решения. Вторая глава посвящена оценке операций предоставления банком денежных средств; состава, структуры и динамики кредитов банка предоставляемых физическим Республики Беларусь на примере АСБ «Беларусбанк». ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ОПЕРАЦИЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ФОРМЕ КРЕДИТА ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 1.1 Экономическая сущность операций предоставления денежных средств в форме кредита физическим лицам, их классификация и значение Слово «кредит» происходит от латинского слова creditum - долг. Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают от сделок, в которых одна сторона (кредитодатель) предоставляет другой стороне (кредитополучателю) некий обладающий ценностью предмет в будущем [1, с.395]. Раскрывая сущностные свойства кредита, обычно дают следующее определение кредита как экономической категории: кредит - это экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу возвратного движения стоимости [2, с.181]. Кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [28] Для характеристики сущности кредита необходимо рассмотреть специфику его внутренних свойств, отличающих его от других экономических категорий. Для него характерно следующее: - он ссужает как собственные, так и привлеченные средства, как правило, временно свободные; - он аккумулирует средства и размещает их в кредит в сфере обмена; - он заинтересован в производительном использовании ссуженных средств, так как это гарантирует возврат ссуды и выплату процентов; - его целью при предоставлении кредита является, как правило, получение прибыли в виде ссудного процента. Кредитополучатель - юридическое лицо, в том числе банк, или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, заключившие кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором.[28] Заемщик - субъект кредитного отношения. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток собственных средств - государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т. д. Также в настоящее время начинает развиваться принципиально новый вид кредитования с помощью банковских пластиковых карточек, который в ближайшем будущем также займет свою нишу на рынке банковских услуг. ОАО АСБ Беларусбанк, является ведущим банком по объемам выдаваемых кредитов физическим лицам, доля которого составляет 69,1 процента. Лидирующая позиция банка объясняется льготным кредитованием населения на строительство жилья. Первым этапом кредитного процесса в ОАО «АСБ Беларусбанк» является рассмотрение заявки на получение кредита, содержащего исходные данные о запрашиваемой сумме кредита, целевой направленности (по требованию