Сущность, виды, назначение и роль операций коммерческого банка с физическими лицами: кредитование, открытие депозитов и счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Характеристика эффективности внедрения скоринговой системы и объем кредитного портфеля банка.
Аннотация к работе
В современных условиях развитие банковского сектора во многом осуществляется за счет увеличения доли услуг, предоставляемых коммерческими банками физическим лицам, или иными словами - розничных банковских услуг. Стремительный рост розничных банковских услуг, наблюдающийся в настоящее время, обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от банков все большей ориентации на потребителей. В условиях кризисных явлений мировой финансовой системы для России актуальной задачей становится поиск внутренних источников финансирования. Банк, размещая и покупая кредитные ресурсы, несет ответственность за состояние финансовых средств как юридических, так и физических лиц (вкладчиков). Насколько правильно будут использованы денежные ресурсы банком, настолько будет увеличено экономическое благосостояние предприятий и граждан, а в целом и всего государства.Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком. Коммерческие банки вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на основании выданных лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операции по кассовому обслуживанию физических и лиц. Для осуществления перевода уже поэтому платежному поручению между банком и получателем денежных средств должен быть заключен договор о приеме платежей физических лиц. Банковский счет - счет, открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счете безналичных денежных средств для целевого использования. В соответствии с нормами Главы 2, Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" банки открывают следующие виды счетов физических лиц: 1) Расчетный счет открывается для совершения денежных операций физическими лицами и используется для: - зачисление суммы полученного кредита;Назначение операций коммерческого банка с физическими лицами состоит в следующем: - обеспечение ресурсами деятельности банка; Рост объемов и доходов от розничного кредитования, увеличение доли розничного кредитного портфеля в общем кредитном портфеле Банка остается одним из стратегических направлений деятельности Банка на период до 2015 года. Физические лица - участники акции «Счастливое число 13», оформившие одноименный срочный вклад в валюте РФ на срок 1111 дней с дифференцированной процентной ставкой до 13% годовых и с ежемесячной выплатой процентов, бесплатно получали дебетовую карту VISA Electron, а также бесплатное подключение к системе «Интернет - Банк» и услуге СМС - информирования. Банк активно кредитует сотрудников предприятий, заключивших с Банком договор о перечислении заработной платы на пластиковые карты Банка, а также предлагает продукт «Кредитование по кредитным картам в рамках «зарплатных проектов». ОАО «Челиндбанк» только 25 % кредитов от общего их количества предоставляет физическим лицам, следовательно, целесообразно совершенствовать операции по кредитованию, чтобы повысить эффективность кредитования физических лиц и прибыль банка от данных операций.Совокупные расходы с учетом налога на прибыль составят 3322 млн. р., совокупные доходы - 10 920 млн. Следовательно, экономический эффект от внедрения данного мероприятия составляет 7 568 млн. р. Таким образом, после выхода на рынок нового вида кредита за первый год работы мы сможем увеличить кредитный портфель на 10,28 %; увеличить долю овердрафтных кредитов с использованием пластиковых карт в структуре кредитного портфеля с 21,9 % до 29,3 %; увеличить долю кредитных карт в общем количестве пластиковых карт с 40 % до 47,9 %; получить экономический эффект в размере 7,568 млрд. р. На основании проведенных расчетов видим, что предложенные совершенствования, а именно скоринг-кредитование и разработка новой кредитной программы, повышают эффективность операций кредитования, таким образом, увеличивая доходы банка от кредитного обслуживания физических лиц и увеличивая долю кредитов с физическими лицами в общей структуре кредитного портфеля.В данном курсовом проекте были рассмотрены теоретические аспекты операций коммерческого банка с физическими лицами, проведен анализ производственно-экономической характеристики ОАО «Челиндбанк» и эффективности операций банка с физическими лицами. Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы: § К операциям коммерческого банка с физическими лицами в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1в ред. Федеральных законов от 11.07.2011 N 200-ФЗ, с изменениями, внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П относятся: Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). ОАО «Челиндбанк» осуществляет следующие операции с физическими лицами: Привлечение денежных средств ф
План
Оглавление
Введение
1. Теоретические аспекты операций коммерческого банка с физическими лицами
1.1 Сущность и виды операций коммерческого банка с физическими лицами
1.2 Назначение и роль операций коммерческого банка с физическими лицами
2. Общая характеристика деятельности ОАО «Челиндбанк»
3. Операции ОАО «Челиндбанк» с физическими лицами
4. Совершенствование операций ОАО «Челиндбанк» с физическими лицами