Характеристика рынка услуг в области денежных переводов, нормативно-правовая база. Прозрачность и защита потребителя. Инфраструктура платежных систем. Риски, руководство и обеспечение конкуренции. Принципы процесса перевода средств, роль провайдеров.
Аннотация к работе
Также приводятся формулировки ролей лиц, предоставляющих услуги по переводу средств (remittance service providers), и государственной власти (public authorities), потенциально заинтересованных в прозрачности правил и услуг по денежным переводам. Услуги по переводу (remittance service) - услуги, с использованием которых конечные пользователи имеют возможность отправлять и/или получать денежные переводы. Агент (agent) - физическое или юридическое лицо, которое получает деньги для перевода и осуществляет перевод от имени провайдера услуг по денежным переводам. На практике обычно перевод осуществляют два ПУДП, один в стране отправителя (the capturing RSP - ПУДП, принимающий денежные средства) и один в стране получения (the disbursing RSP - ПУДП, осуществляющий выплату), которые должны сотрудничать, чтобы оказать полную услугу по переводу. Если регулирование услуг по переводу денежных средств осуществляется, как это иногда бывает, исключительно исходя из типа организации, оказывающей эти услуги (например, когда регулирование применяется только к услугам, предоставляемым лицензированными финансовыми институтами, например, банками), то такое регулирование будет недостаточно эффективным (поскольку создает возможность появления лазеек, которые могут быть использованы для незаконных операций) и будет приводить к нарушению работы рынка (поскольку даст возможность некоторым ПУДП незаконным образом избежать расходов, связанных с регулированием, и тем самым предлагать свои услуги по искусственно заниженным ценам).
План
Содержание
Общие сведения
Характеристики рынка услуг в области денежных переводов
Прозрачность и защита потребителя
Инфраструктура платежных систем
Правовая и нормативная обстановка
Структура рынка услуг и обеспечение конкуренции
Риски и руководство
Составляющие процесса перевода средств
Категории услуг по денежным переводам
Ключевые вопросы рынка услуг по переводу денежных средств
Отсутствие прозрачности
Вопросы инфраструктуры
Нормативно-правовая база
Условия конкурентного рынка
Риски
Общие принципы и связанные с ними роли
Приложение 1: Пример расчета за услуги по переводу денежных средств20
Описание примера
Анализ примера
Возможные вариации рассмотренного примера
Приложение 2: Моделирование методов расчетов в платежных системах