Правовые аспекты и обзор программ ипотечного жилищного кредитования. Участники и порядок заключения сделки по ипотечному кредитованию жилья. Андеррайтинг заёмщика и оценка достаточности собственных денежных средств для оплаты единовременных расходов.
Аннотация к работе
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьезная зависимость социально - экономической стабильности от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильем, требуют придания системе ипотечного кредитования статуса президентской программы [5]. Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Цель курсовой работы заключается в изучении основ ипотечного кредитования и получении навыков расчетов, используемых в практической деятельности при привлечении заемных средств для приобретения недвижимости (на примере жилой недвижимости).Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. Согласно Федеральному закону «О залоге» от 29.05.1992 №2872 - 1, залог - это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом [1]. Залоговое право на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором. В - третьих, передача в залог недвижимости оформляется не только договором об ипотеке, но и нередко выпиской закладной - именной ценной бумаги, удостоверяющей права ее владельца на получение денежного обязательства или обеспечивающего его имущества. Если рассматривать отличия ипотеки от кредита, то сразу следует обратить внимание, что ипотека может быть оформлена только для приобретения недвижимого имущества, причем ее обязательным условием становится предоставление в качестве обеспечения предоставленной ссуды имущественного залога в виде объекта недвижимости, который либо приобретается заемщиком, либо уже имеется в его собственности.В связи с этим рассмотрены предложения участников рынка ипотечного жилищного кредитования. Под программой ипотечного кредитования понимается предложение банков и кредитных организаций о предоставлении ипотечного кредита на определенных условиях. Ипотечные программы различают в зависимости от [16] : вид жилой недвижимости (квартира, комната, жилой дом); В городе Мирный можно оформить ипотеку в нескольких банках. Обзор программ ипотечного жилищного кредитования в городе Мирный представлены в таблице 1.1 и таблице 1.2.Рассмотрим конкретную ситуацию взятия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования Города Мирный Республика Саха (Якутия). Для этого необходимо вкратце описать заемщика и рассмотреть процесс получения ипотечного кредита с его позиции. Таким образом, основными участниками ипотечной сделки являются: Заемщик - физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга [16]. Ипотечные кредиторы - юридические лица, выдающие кредиты под залог недвижимого имущества. Ипотечные кредиторы обслуживают ипотечные кредиты в течение всего срока действия договора [16].Андеррайтинг - процедура, которая включает оценку кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Возраст заемщика также является важным фактором, влияющим на длительность ипотеки, срок кредитования может составлять от месяца до 40 лет: к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Окончательное положительное или отрицательное решение о предоставлении ипотечного кредита банк принимает по результатам анализа сведений, содержащихся в основном и дополнительном пакетах документов, предоставляемых потенциальным заемщиком. Процедура андеррайтинга предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика по методике, принятой в конкретном банке.Пакет документов необходимый для оформления ипотечного кредита: [9] копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы, включая чистые); копия трудовой книжки (заполненных страничек, заверенная Работодателем: печать, подпись, расшифровка подписи на каждой страничке копии, под последней записью «Работает по настоящее время» с датой); копии трудовых договоров по основному месту работы и совместительству приказ о назначении (заверенные работодателем); при наличии у заемщика таких доходов, как например, доходы от аренды, дивиденды, проценты, предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за
План
Содержание
Введение
1. Правовые аспекты ипотечного кредитования
2. Обзор программ ипотечного жилищного кредитования
3. Участники и порядок заключения сделки по ипотечному кредитованию жилья
4. Андеррайтинг заемщика
4.1 Проверка документов, квалифицирующих заемщика, и правоустанавливающих документов на предмет залога
4.2 Оценка платежеспособности заемщика
4.3 Оценка достаточности собственных денежных средств для оплаты единовременных расходов при оформлении ипотечной сделки