Дослідження впливу іноземних банків на розвиток банківської системи України з урахуванням національних економічних інтересів та викликів глобалізації. Аналіз, виявлення та систематизування наслідків приходу зарубіжних інвесторів у банківські системи.
Аннотация к работе
Іноземні банки відіграють роль провідників фінансової глобалізації і, на думку багатьох вчених, сприяють підвищенню міжбанківської конкуренції на міжнародному рівні, використанню нових фінансових інструментів, розширенню переліку банківських послуг, інтенсифікації притоку зарубіжного капіталу в різні сфери економіки України. Вивчення існуючих в сучасній економічній науці теоретико-методичних підходів відносно проблематики іноземного банківського капіталу дозволив автору зробити висновок, що не сформований єдиний комплексний підхід щодо визначення впливу іноземних банків на банківську систему України та його регулювання. Відсутні емпіричні дослідження, що ґрунтуються на аналізі консолідованої фінансової звітності банківських груп, до яких входять іноземні банки, які діють на території України. Автором досліджені особливості впливу іноземних банків на БСУ, а також запропоновано моделі впровадження адекватних регулятивних стратегій, розвинуто методичні основи процесу моніторингу та регулювання іноземних банків в Україні. Досягнення мети дисертаційної роботи базувалося на використанні загальнонаукових методів пізнання (аналітичного, синтетичного, діалектичного, історичного) - при дослідженні сутності, причин і наслідків експансії іноземних банків та стратегій їх регулювання; методологічних засад системного підходу - при вивченні функціонально-організаційної структури системи регулювання іноземних банків та розробці пропозицій для її вдосконалення, а також спеціальних прийомів та методів аналітичних досліджень - при оцінці впливу іноземних банків на БСУ.З метою оптимізації теоретичних підходів до вивчення впливу іноземного капіталу удосконалено визначення терміну «іноземний банк», під яким розуміємо банк, що перебуває під контролем іноземних інвесторів, а фактичні центри прийняття стратегічних рішень щодо його діяльності знаходяться за кордоном. Здійснена систематизація стимулів експансії іноземних банків, які можна розділити на три групи за джерелами походження: 1) внутрішні (повязані з особливостями іноземної фінансової інституції та країни походження капіталу): висока конкурентоспроможність іноземних банків; висока концентрація внутрішніх ринків у країнах походження банківського капіталу; жорстке регулювання банківських систем країн походження капіталу; зниження дохідності на внутрішньому ринку; Кінцевою метою більшості мотивів залишається збільшення вартості банку, проте варто враховувати наявність у деяких іноземних банків мотивів політико-економічної експансії та різноманітних неекономічних цілей, які можуть суттєво обмежувати дію ринкового механізму в банківських системах приймаючих країн та призводити до посилення нестабільності. Іноземні банки впливають на банківські системи приймаючих країн через зміну таких параметрів як обсяги капіталу, технологічна оснащеність, ефективність і конкуренція, корпоративне управління та фінансова інфраструктура, фінансова стійкість, банківське регулювання та нагляд. У розділі 2 «Трансформація банківської системи України в умовах експансії іноземних банків» запропоновано індексну модель впливу транснаціональних банків на банківську систему України та здійснено комплексний аналіз трансформації БСУ внаслідок притоку іноземного капіталу.У дисертації наведено теоретичне узагальнення і запропоноване вирішення актуального наукового завдання вдосконалення системи регулювання діяльності іноземних банків в Україні. Комплексне дослідження впливу іноземних банків на банківську систему України дозволило обґрунтувати такі висновки та пропозиції теоретичного й прикладного характеру: Удосконалено визначення терміну «іноземний банк» - банк, який перебуває під контролем іноземних інвесторів, а фактичні центри прийняття стратегічних рішень щодо його діяльності знаходяться за кордоном. Запропонований історичний підхід до вивчення сутності іноземних банків показав, що банківський капітал від початку свого існування прагнув до інтернаціоналізації, був тісно повязаним з розвитком міжнародної торгівлі, а також залежав від характеру взаємодії з органами влади. Результати здійсненої систематизації стимулів експансії іноземних банків дають можливість стверджувати, що вихід іноземного банківського капіталу за національні межі на сучасному етапі розвитку стимулюється низкою факторів обєктивного характеру, які можна умовно розділити на три групи за джерелами походження: внутрішні (повязані з особливостями іноземного фінансової інституції та країни походження капіталу), зовнішні (повязані зі специфікою приймаючих країн) та глобальні (генеруються на міжнародному рівні). Визначено специфіку, генезис та ключові характеристики іноземних банків, присутніх в Україні, в умовах високого динамізму параметрів національної банківської системи.
План
Основний зміст роботи
Вывод
У дисертації наведено теоретичне узагальнення і запропоноване вирішення актуального наукового завдання вдосконалення системи регулювання діяльності іноземних банків в Україні. Комплексне дослідження впливу іноземних банків на банківську систему України дозволило обґрунтувати такі висновки та пропозиції теоретичного й прикладного характеру: Удосконалено визначення терміну «іноземний банк» - банк, який перебуває під контролем іноземних інвесторів, а фактичні центри прийняття стратегічних рішень щодо його діяльності знаходяться за кордоном. Запропонований історичний підхід до вивчення сутності іноземних банків показав, що банківський капітал від початку свого існування прагнув до інтернаціоналізації, був тісно повязаним з розвитком міжнародної торгівлі, а також залежав від характеру взаємодії з органами влади.
Результати здійсненої систематизації стимулів експансії іноземних банків дають можливість стверджувати, що вихід іноземного банківського капіталу за національні межі на сучасному етапі розвитку стимулюється низкою факторів обєктивного характеру, які можна умовно розділити на три групи за джерелами походження: внутрішні (повязані з особливостями іноземного фінансової інституції та країни походження капіталу), зовнішні (повязані зі специфікою приймаючих країн) та глобальні (генеруються на міжнародному рівні). Існує велика кількість різноманітних мотивів відпливу банківського капіталу, але кінцевою метою більшості мотивів залишається збільшення вартості банку.
Визначено специфіку, генезис та ключові характеристики іноземних банків, присутніх в Україні, в умовах високого динамізму параметрів національної банківської системи. Поглиблене розуміння акціонерної структури іноземних банків в Україні, серед яких переважають західноєвропейські та російські кредитно-фінансові установи з розгалуженою міжнародною мережею філій та дочірніх банків. Акцентовано увагу на виявленні ланцюжка власності іноземних банків, у той час як більшість досліджень ґрунтується на даних про номінальних акціонерів першої ланки.
На основі дослідження приходу зарубіжних інвесторів у період економічного росту 2005-2008 рр. виявлено, що більшість поглинутих банків в Україні обрали стратегію універсального банківництва, активно розвиваючи роздрібний бізнес і територіальну мережу. На основі проведеного аналізу антикризових стратегій іноземних банків в Україні під час економічного спаду в 2009-2010 рр. аргументовано наявність довгострокового інтересу зарубіжних інвесторів до банківського ринку України. Фінансова підтримка з боку нерезидентів сприяла стабілізації ситуації в БСУ. Ризик відтоку іноземного капіталу закордон не був реалізованим.
Розроблена та застосована комплексна методика оцінки впливу різних типів іноземних банків на розвиток БСУ, що включає фінансовий, операційний аналіз та аналіз нефінансових показників з довгим часовим горизонтом. Доведено, що прихід іноземних інвесторів на ринок України дозволив частково вирішити проблему дефіциту кредитних ресурсів та підвищення якості надання кредитних послуг. Проте, експансія іноземних банків опосередковано вплинула на появу низки системних проблем, повязаних з доларизацією банківських позик, низькою якістю кредитних портфелів, конкурентним тиском на вітчизняні банки, диспропорціями в галузевій структурі позичальників та високою волатильністю процентних ставок, обсягів позик, та цін на інвестиційні активи на різних етапах економічного циклу.
Запропонована індексна модель економічного впливу іноземних банків на БСУ підтвердила необхідність диференційованого підходу до регулювання різних груп банків з різним рівнем фінансового ризику та потенціалу впливу внаслідок специфіки країн базування та материнських структур. Виявлене існування оберненої залежності між фінансовим ризиком та потенціалом впливу іноземних банків присутніх в Україні, що є позитивним явищем для БСУ, оскільки системні кредитно-фінансові установи демонструють прийнятний рівень фінансових ризиків.
Проведено детальний економіко-правовий аналіз регулювання іноземних банків в Україні на трьох рівнях: 1) міжнародному, що здійснюється міжнародними фінансовими організаціями та міждержавними утвореннями через впровадження рамкових угод, директив, конвенцій для гармонізації та уніфікації національних правових систем банківського регулювання; 2) національному, яке здійснюється органами влади суверенної держави України в межах її правової юрисдикції з урахуванням норм міжнародного банківського права; 3) корпоративному, яке проводиться на рівні окремого іноземного банку та його материнських структур і є складовою процесу корпоративного управління.
Виявлена необхідність формування єдиного стратегічного підходу і створення ефективнішої системи державного регулювання іноземних банків, яка була б позбавлена фрагментарності та направлена на постійний моніторинг особливих параметрів діяльності транскордонних фінансових груп, а не лише їхніх дочірніх структур в Україні. Наголошено, що в умовах поступового зростання напруженості між корпоративними та національними інтересами, посилення позицій ТНБ, варто критично переглянути державну регуляторну політику щодо регулювання іноземного банківського капіталу.
Розроблені пропозиції щодо створення регулятивної системи стримувань та противаг, яка нівелювала б зростання ризиків залежного розвитку й водночас максимізувала позитивні наслідки присутності іноземного банківського капіталу в БСУ. Запропонований комплекс макроекономічних, організаційних та операційних заходів, що позбавлений недоліків протекціоністського підходу і ґрунтується на консолідованому нагляді та індивідуальному контролі за ризиками діяльності іноземних банків.
Список литературы
1. Корнилюк Р.В. Консолідаційні процеси в банківській системі України/ Р.В.Корнилюк, І.Б.Івасів // Економіка та підприємництво. - К.: КНЕУ - №16, 2006р. - с.142-152. (0,6 друк арк.; особисто автору 0,3 друк арк.: аналіз тенденцій припливу іноземного капіталу в БСУ).
2. Корнилюк Р.В. Банківська система Україна під впливом іноземних фінансових інститутів: геоекономічний контекст/ Р.В.Корнилюк // Світ фінансів. - Тернопіль: ТНЕУ - №3 (20), 2009. - с.74-80. (0,5 друк.арк.).
3. Корнилюк Р.В. Мотиви та цілі виходу банківського капіталу за національні межі / Р.В.Корнилюк // Економіка і регіон: Науковий вісник. - Полтава: ПОЛТНТУ - №4 (23), 2010. - с.212 - 217. (0,5 друк.арк.).
4. Корнилюк Р.В. Наслідки експансії іноземних банків у національні банківські системи / Р.В.Корнилюк // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. наук. праць. - Суми: УАБС НБУ - 2010. - Випуск 28. - с.148-155. (0,6 друк.арк.).
5. Корнилюк Р.В. Антикризова політика іноземних банків в Україні / Р.В.Корнилюк // Фінанси, облік і аудит: збірник наукових праць. - К. : КНЕУ - 2010. Вип.16.1. - с.99-108. (0,6 друк.арк.).
6. Корнилюк Р.В. Класифікація методів регулювання діяльності іноземних банків / Р.В.Корнилюк // Формування ринкової економіки. - К. : КНЕУ - 2010. Вип.23. - с.422-429. (0,4 друк.арк.).
7. Корнилюк Р.В. Іноземні банки в Україні: особливості розвитку в період фінансової кризи [Електронний ресурс] / Р.В.Корнилюк // Збірник наукових праць НУ ДПСУ. - Ірпінь: НУ ДПСУ - 2010. - №1 - Режим доступу: (0,4 друк.арк.).
8. Корнилюк Р.В. Ретроспективний аналіз діяльності іноземних банків в Україні / Р.В. Корнилюк // Економіка і регіон: Науковий вісник. - Полтава: ПОЛТНТУ, 2010. - №3 (26). - с.146 - 152. (0,5 друк.арк.).
9. Корнилюк Р. В. Рейтинг банку як інструмент PR / Р.В.Корнилюк // Реформування економіки України: стан та перспективи: зб. матеріалів III Міжнар. наук.-практ. конф. - К. : МІБО КНЕУ, 2008. - c.67-70. (0,2 друк.арк.)
10. Корнилюк Р. В. Вплив іноземного капіталу на банківську систему України / Р.В.Корнилюк // Розвиток фінансових інститутів в умовах міжнародної інтеграції: зб. матеріалів Міжнар. наук. конф. - Полтава: ПОЛТНТУ, 2009. - c.59-61. (0,2 друк.арк.)
11. Корнилюк Р. В. Банківська система Україна під впливом іноземних фінансових інститутів: геополітичний контекст / Р.В.Корнилюк / Формування єдиного наукового простору Європи та завдання економічної науки: зб. матеріалів III Міжнар. наук.-практ. конф. - Тернопіль, 2009. - c.67-69. (0,2 друк.арк.)
12. Корнилюк Р.В.Оцінка діяльності іноземних банків у період фінансової кризи / Р.В.Корнилюк, С.В.Корнилюк // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. тез доповідей ХІІ Всеукраїнської науково-практичної конференції: у 2 т. - Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2009. - Т.1. - c.135-136. (0,2 друк.арк., особисто автору належить 0,1 друк арк.)
13. Корнилюк Р.В. Роль експансії іноземних банків у формуванні конкурентоспроможної банківської системи / Р.В.Корнилюк // Конкурентоспроможність та інноваційний розвиток України: проблеми науки та практики: тези доповідей Міжнар. наук.-практ. конф. - Х.: ФОП Лібуркіна; ІНЖЕК, 2009. - c.54-60. (0,2 друк.арк.)
14. Корнилюк Р.В. Антикризові стратегії іноземних банків в Україні/Р.В.Корнилюк // Світова економічна криза: причини, наслідки та перспективи подолання : зб. матеріалів Міжнар. студ-асп. наук. конф. - Львів: ЛНУ ім. І.Франка, 2010. - с.125 - 127. (0,2 друк.арк.)
15. Корнилюк Р.В. Рейтинг надежности украинских банков. Иностранные дочки надежнее/Р.В.Корнилюк, В.С.Шапран // Эксперт Украина - 2008. - № 16. - с. 74-85. (0,8 друк.арк.; особисто автору належить 0,3 друк арк.)
16. Корнилюк Р.В. Час розплати: як банки повертатимуть зовнішні борги / Р.В. Корнилюк// Фондовый рынок. - 2009. - № 28. - С. 12-17. (0,5 друк.арк.)
17. Корнилюк Р. ЄБРР в Україні: любов до своїх / Р.В. Корнилюк // Фондовый рынок. - 2009. - № 44. - С. 2-6. (0,5 друк.арк.)