Інноваційна діяльність банків - Магистерская работа

Реформування економіки України, кризове становище більшості галузей економіки, падіння довіри до банківських установ потребує адекватних ситуації банківських продуктів на ринку фінансових послуг. Адже тільки банки та інші фінансово-кредитні інститути як фінансові посередники на ринку грошей і капіталів здатні забезпечити своєчасне і необхідне зустрічне покриття потреби в оборотних ресурсах та інвестиціях тимчасово вільними коштами інституційних секторів економіки. Пріоритетний розвиток банківської системи і становлення інших кредитно-фінансових інститутів відіграє ключову роль у формуванні ринків грошей і капіталів через механізми та інструменти банківських і небанківських послуг фінансового характеру. Мета дослідження - розкрити сутність банківських продуктів комерційних банків та проаналізувати тенденцій їх розвитку. Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання: дослідити теоретичні основи сутності банківських продуктів комерційних банків і їх різновидів;Вивчаючи інновації у банківській сфері необхідно мати на увазі, що, на відміну від виробничих компаній, банки за своєю природою є достатньо консервативними організаціями. Разом з тим, банки, відносини яких з клієнтами будуються на принципах партнерства і взаємовигоди, зацікавлені і в примноженні капіталу своїх клієнтів, які сподіваються за рахунок банківських інновацій, при визначеному рівні ризику, отримати більшу матеріальну користь від співробітництва з банком, ніж раніше. Вони відкривають банкам цілодобовий вихід на будь-які географічні ринки, при цьому може здаватися, що традиційні конкурентні переваги банків - тісні довгочасні контакти з клієнтами та розвинута філіальна мережа - втрачають своє значення. Нові технології скорочують інформаційну асиметрію, підвищують ступінь прозорості ринку, роблять інформацію про клієнтів більш доступною, у результаті чого банки поступово втрачають переваги ексклюзивних партнерів компаній. Так, вже у перших роботах, присвячених даній тематиці, зазначалося, що поняття «інновація» можна застосувати до всіх нововведень в усіх сферах функціонування банку, що мають певний позитивний економічний або стратегічний ефект, як-то приріст клієнтської бази, збільшення частки ринку, скорочення витрат на проведення окремої операції тощо, або створюють умови для вищезазначеного.З наведених даних можливо дійти висновку, що з початку 2008 року по 01.04.2010 року Одеська обласна дирекція ВАТ Райффайзен Банк Аваль, зменьшила обсяг активів в регіоні з 13,0% до 7,73%, та на кінець аналізуємого періоду по даному показнику посіла пяте місце в регіоні проти другого на початок 2008 року. З даних таблиці 2.2 видно, що обласна дирекція ВАТ Райффайзен Банк Аваль по таким показникам, що характеризують результати діяльності з корпоративними клієнтами: кредитам та залишкам на клієнтських рахунках також займає лідіруючи позиції. Дані, наведені на рисунку свідчать про те, що найбільше скоротили свої кредитні портфелі приватних клієнтів такі банки як Укрексімбанк, ПРИВАТБАНК, Південний; кредитний портфель цих банків скоротився на 32,5, 30,2, 25,4 відсоткових пункти відповідно. Вартість всіх інших складових (витрати, повязані із обслуговуванням карткового рахунку, підключенням клієнта до систем віддаленого доступу клієнта до свого рахунку та обслуговуванням цих систем) буде встановлена на рівні, що відповідає вартості цих послуг у провідних українських банках. Крім того, у банка виникають й інші операційні витрати, які не повязані з інвестиційною та фінансовою діяльністю, (витрати на оренду, інкасацію тощо), а також загальні адміністративні витрати, які забезпечують роботу банку: витрати на утримання персоналу (заробітна плата, премії); сплата податків та інших обовязкових платежів, крім податку на прибуток; витрати на утримання та експлуатацію основних засобів та нематеріальних активів; інші експлуатаційні витрати (роботи і послуги, що використовуються банком у процесі його комерційної діяльності, SWIFT, винагорода посередникам, охорона тощо).Отже, з розвитком диверсифікації банківських послуг переваги від спеціалізації при функціональній організаційній структурі втрачаються, а неможливість комплексного обслуговування клієнтів при існуючий організаційній структурі робить функціональну систему управління банком та відповідну їй функціональну організаційну структуру неефективними. В умовах функціональної організаційної структури впровадження нової банківської послуги найчастіше реалізується в рамках існуючих функціональних підрозділів, проте розробка нових комплексних та пакетних банківських послуг вимагає не тільки узгодження їх з продуктовим рядом банку, а й ставить задачу комплексного обслуговування клієнта і, отже, вимагає інших підходів до побудови організаційної структури банку, що давало б можливість найбільш повного задоволення потреб клієнтів у банківському обслуговуванню, дозволяло б пропонувати клієнтові широкий спектр банківських послуг. Оскільки маркетинговий підхід стосується практично всіх складових діяльності банк