Понятие дополнительных банковских операций. Основная характеристика трастовых и факторинговых операций. Лизинг как деятельность, основанная на предоставлении в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.
Аннотация к работе
3. сопутствующие а) операции сопутствующие кредитному обслуживанию клиентов: открытие кредитной линии, кредитование с овердрафтом, кредитование с применением собственных векселей банка, кредитование ценными бумагами, организация синдиката банков-кредиторов, помощь потенциальному заемщику в качественной подготовке всей документации, необходимой для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, кредитование с применением схем факторинга и форфейтинга, кредитование с применением аккредитива, реструктуризация ранее выданного кредита, оценка предметов, предложенных заемщиком в качестве обеспечения кредита, б) операции, сопутствующие расчетно-платежному обслуживанию клиентов: переводы средств клиента с одного счета на другой, поиск неполученных вовремя платежных документов клиента, определение оптимальных способов и маршрутов проведения платежей по обязательствам клиентов, учетные и передаточные операции, операции открытия и исполнения аккредитивов, инкассовые операции, выполнение функций расчетного (клирингового центра), в) операции, сопутствующие кассовому обслуживанию клиентов: открытие и функционирование операционной кассы вне кассового узла банка, открытие и функционирование вечерней кассы, предварительная подготовка денежной наличности по заявкам клиентов, размен денег, перевод безналичных денег в наличные и наоборот, обмен и замена денег, прием на экспертизу сомнительных денежных знаков, инкассирование денежной выручки клиентов, переводы денег без открытия банковского счета, г) операции, сопутствующие обслуживанию клиентов на рынке ценных бумаг: формирование и управление портфелем ценных бумаг клиента, доверительное управление портфелем ценных бумаг клиента, хранение ценных бумаг и т.д., д) операции, сопутствующие валютному обслуживанию клиентов: валютообменные операции, хеджирование валютных сделок клиента, открытие и ведение специальных счетов нерезидентов, размен иностранной валюты, покупка поврежденных денежных знаков иностранного государства и т.д.Трастовые операции - это банковская услуга для клиентов, при которой банк принимает на себя обязательства по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица. Заинтересованность клиента в передаче банку отдельных функций по управлению его имуществом объясняется возможностями использования практического опыта и высокого профессионализма сотрудников банка, оказывающего данные услуги. Заключая трастовый договор, доверитель поручает банку распоряжаться своими временно свободными средствами с целью получения максимального дохода. 2) институциональные трастовые услуги, оказываемые на основании, во-первых, договора между эмитентом долгосрочных долговых обязательств или залогодателем и юридическим лицом, управляющим этими обязательствами; во-вторых, договоры между компанией-собственником и трастовой компанией, предлагающей квалифицированные услуги по управлению этой собственностью; Наиболее распространенными являются следующие персональные трастовые услуги: - завещательный траст, оформляемый на основании завещания гражданина, - безотзывной траст, оформляемый договором, согласно которому доверитель не может расторгнуть договор и изъять доверенную собственность, - отзывной траст, оформляемый договором, который может быть расторгнут доверителем в любой момент.Лизинговые операции - операции, основанные на предоставлении в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования. В качества лизингодателя обычно выступает коммерческий банк, лизингополучателя - предприятия различных форм собственности, поставщиками имущества - его производители, снабженческо-сбытовые, торговые и другие организации - владельцы имущества. Арендатор подает заявку в банк на покупку оборудования. В процессе выполнения лизингового соглашения арендатор платит арендную плату, которая включает амортизационные отчисления, процент за кредит, налог на добавленную стоимость. Преимущества банков при участии в лизинговых операциях: 1. расширение круга банковских операций и рост числа клиентов, 2. снижение риска потерь от неплатежеспособности клиента, 3. амортизационные отчисления на имущество, сдаваемое в аренду, не облагается налогом и могут служить источником средств для закупки нового имущества, 4. величина арендной платы за предоставление имущества в рамках лизинга может быть выше, чем процентная ставка по долгосрочным кредитам, выдаваемым на тот же срок.Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, включает инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантию от валютных рисков. При факторинге с финансированием клиент (поставщик товара) уступает фактору-посреднику право последующего получения платежей от покупателей. Обычно клиенты получают от посредника 80-90% стоимости отгруженной продукции, т.о. посредник предоставляет клиенту кредит в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Резервные 10-20% стоимости отгрузки клиенту не выплачиваются, а бро