Понятие и сущность кредита, его место и значение в современной экономики. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической категории: структура и элементы, стадии движения, типы и формы, нормативно-правовые основы реализации.
Аннотация к работе
Часто кредит воспринимается как деньги. Здесь при их сравнении подразумевается не их натурально-вещественная, а экономическая сторона. Кроме того, не имеет значения, сколько денежных знаков получил один участник от другого и каковы купюры. В связи с этим следует отметить, что первым отличием кредитных отношений от денежных является различие состава участников. Стоимость при этом совершает встречное движение: товар переходит от продавца к покупателю, деньги - от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют другие субъекты: кредитор и заемщик. Для кредита характерна отсрочка платежа: стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору только через определенный срок. Однако если деньги проявляют свою сущность в акте рассрочки платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке - только элемент движения стоимости на началах возвратности. В своей работе я раскрываю необходимость существования такой экономической категории, как кредит, на чем он основан, какие процессы происходят при выдаче кредита, откуда поступают деньги в кредитный фонд банка и какие формы кредита существуют в мировой практике. Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент человеческого развития. Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала). Банки как коллективные кредиторы обязаны проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику, определить его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора. 1. Так, крупный немецкий экономист, профессор В. Лексис (1837-1914), известный по многочисленным работам в области денег и кредита, страхования и статистики, категорично утверждал, что «доверие заимодавца для существа кредита решающего значения не имеет…ежедневный опыт показывает, что заимодавцы (кредиторы) питают по отношению к платежеспособности и платежеготовности должников больше недоверия, чем доверия; они поэтому требуют гарантий для обеспечения возможности более полной защиты своих интересов от потерь, связанных с кредитными отношениями». При кредите кредитор передает ссуженную стоимость, сам же физически во «владение» заемщика не переходит, в хозяйстве заемщика «трудится» не кредитор, а передаваемый им ссудный капитал. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страхователю определенную сумму средств, причем зачастую большую, чем уплаченная ранее сумма. Причина выражает связь кредита с многообразными экономическими процессами.