Сущность, функции и основные подходы к определению кредитно-инвестиционной деятельности банков, ее риски. Этапы инвестиционного кредитования в коммерческом банке. Оценка кредитоспособности заемщика в РФ. Анализ инвестиционной деятельности ООО "Бум-банк".
Аннотация к работе
В прикладной главе работы представлена организационная структура и проведен анализ деятельности коммерческого банка ООО «БУМ-БАНК»; определены перспективы развития данного вида деятельности, а также предложен подход к анализу эффективности результатов деятельности инвестиционного подразделения с применением KPI, а также подход к оценке финансового состояния заемщика на основе применения "золотого правила экономики", а также обосновано реорганизации структуры инвестиционного подразделения ООО "БУМ-БАНК" в соответствие с адаптивной моделью, широко применяемой в зарубежной практике. инвестиционный банк кредитование коммерческий С другой стороны, банк имеет возможность выполнять исключительные операции, связанные с привлечение средств субъектов экономики и размещением их от своего имени и за свой счет, то есть банк преобразовывает полученные вложения в инвестиционные ресурсы, которые в дальнейшем могут быть инвестированы в реальный сектор экономики. По нашему мнению, инвестиционные операции банка можно рассматривать как деятельность по инвестированию денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды других предприятий, драгоценные металлы и иные объекты вложений, рыночная стоимость которых способна возрастать и приносить банку доход в виде процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи и других прямых, и косвенных доходов. Интегрируя понятия: «кредитная деятельность» и «инвестиционная деятельность» в единое целое мы под кредитно-инвестиционная деятельностью мы не подразумеваем расширение функциональной деятельности банка, не объединяем эту деятельность воедино, а лишь уточняем кредитную деятельность, оговариваем, что данные кредиты направлены на осуществление инвестиций в форме капиталовложений. Если причины, не позволяющие заемщику своевременно выполнить обязательства перед банком, объективны и имеется реальное обеспечение и перспективы поступления средств, банк мо жет, рассмотрев обоснованное ходатайство заемщика, пролонгировать срок возврата кредита с соблюдением предельных сроков кредитования на условиях, определяемых в дополнительном соглашении к кредитному договору [17].Как показало исследование, в отношении понятия «кредитно-инвестиционная деятельность банка» отсутствует единая терминология. Интегрируя понятия: «кредитная деятельность» и «инвестиционная деятельность» в единое целое предложено авторское определение понятия кредитно-инвестиционная деятельностью как деятельности по предоставлению денежных средств заемщику на долгосрочной основе с целью использования этих средств последним для реализации инвестиций в форме капиталовложений. Осуществление и развитие кредитно-инвестиционной деятельности, как показало исследование, возможно банком при соблюдении следующих условий: - Наличия потребности в долгосрочных ресурсах у заемщиков и наличия возможности у кредитных организаций удовлетворить данные потребности как по объемам, так и по срокам; Исследовав, этапы организации управления кредитно-инвестиционной деятельностью было определено, что в современных условиях управление кредитно-инвестиционными ресурсами банка должно быть нацелено на поддержание устойчивости депозитов, снижения оттока средств клиентов, что должно обеспечивается поддержанием высокого уровня доверия и лояльности к кредитной организации, наличием эффективной системы банковского обслуживания, основанной на высоком качестве предоставляемых услуг и их широким спектром. В связи с этим возникает необходимость организации регулярного анализа и мониторинга процессов оценки, администрирования, наблюдения, контроля возврата кредитов, управления рисками.