Понятие кредита и основные принципы кредитования. Сущность и причины возникновения кредитного риска. Анализ эффективности форм и видов обеспечения возвратности банковского кредита. Использование ковенант как инструмента снижения кредитного риска.
Аннотация к работе
«Кредит рожден от латинского "kreditum" (ссуда, долг). Во вторую же - договор между юридическими или физическими лицами о займе, или же кредите(ссуде).» Один из сторон - кредитор (ссудодатель) предоставляет право пользоваться предложенными деньгами другой стороне - заемщику(ссудополучателю) на определенный момент времени с условием возврата эквивалентной стоимости в виде процента (%). В условиях нашей современности все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений.Кредитный риск - это риск неуплаты по кредиту или несвоевременное погашение. Основные причины возникновения риска невозврата ссуды: - Спад или же вовсе утрата кредитоспособности заемщика;. Кредитный риск может возникнуть по каждой отдельной ссуде, предоставленной банком, или по всему кредитному портфелю банка (совокупный кредитный риск).Возврат кредита подразумевает собой полную выплату денежных средств, выданных заемщику , а также процентов, начисленных за весь период пользования заемными средствами. Кредитор различными способами старается защитить себя и снизить риски невыплаты кредита. Каждый раз, когда очередной клиент спрашивает ссуду, банк проверяет его и застраховывает.Результативность имеющих форм обеспечения возврата банковского кредита зависит от эффективности правового механизма, грамотности правового и экономической сущности соответствующих документов, соблюдения норм деловой этики гарантов платежных обязательств. Конструирование структуры гарантий для кредитора (банка) своевременного возврата кредита находит в России особенную надобность, которая довольна актуальна в связи с непостоянством финансового состояния многих кредиторов, малым, нехватающим опытом работы в рыночных условиях бизнесменов, банкиров, юристов. Поручительство (гарантии) 2 В зависимости от степени кредитоспособности поручителя (гаранта) до 100. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить Банку достаточное обеспечение.Теория обеспечения возвратности кредита. Теория и практика банковского кредитования показывают, что нет случаев, когда кредит был выдан клиенту без какой-либо гарантии возврата. Практика выводит далее представленные формы обеспечения возвратности банковского кредита это залог, гарантия, поручительство. 91311 - Ценные бумаги, взятые в обеспечение по размещенным средствам;. 91312 - Имущество, так же под обеспечением, кроме ценных бумаг и драгоценных металлов;. Тыс. руб Уд. Анализ таблицы 1 показал, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения - имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) уменьшился, и составил 36,62% - в 2012 году, 34,13% - в 2014 году. Но в 2011 году, не беря в оборот рост абсолютного значения, доля данной статьи залогов незначительно снизилась до 30,00%.Современная банковская система России сегодня принимает несколько вызовов. Сегодня отчетливо наблюдается перекос в деятельности финансовых и экономических институтов страны. Эти макроэкономические явления происходят, с одной стороны, на фоне минимальной безработицы в последние годы, постоянных реформах, наблюдаемых в пенсионном обеспечении, страховом деле, мощном оттоке капитала из страны, ужесточении требований Центрального Банка к кредитным организациям. По итогам 9 месяцев 2013 года кредитование юридических лиц увеличилось на 10,1% и достигло величины в 21 993,4 млрд руб.