Економічна характеристика та суть банківських програм по кредитуванню суб’єктів малого підприємництва. Аналіз процесу кредитування підприємств малого бізнесу в Балтській філії ВАТ АБ "Укргазбанк", особливості розробки напрямів його вдосконалення.
Аннотация к работе
На сьогоднішній день, за умови постійних намагань покращення економічної ситуації в державі все частіше увага звертається на представників середнього та малого бізнесу, які фактично і є тією рушійною силою, яка повинна вивести Україну на якісно новий рівень розвитку. Фактично проблема ще до останнього часу залишалась не вирішеною, адже для власного розвитку підприємці та невеликі підприємства не могли залучити додаткові ресурси, якими є банківські кредити, фактично вони змушені були або залишатись на попередньому рівні, або розвиватись, але надто повільними темпами, або залучати капітал знайомих під величезні відсотки, часто при цьому наражаючи власний бізнес на небезпеку. Актуальність розвитку малого підприємництва зумовлюється, зокрема, тим, що сьогодні саме малими та середніми підприємствами створюється більша частина валового внутрішнього продукту в країнах із розвинутою економікою, на які нині орієнтується Україна. У таких державах, як Сполучені Штати Америки, Японія, Німеччина частка ВВП, виробленого малими підприємствами, становить 50 - 60 % від загального його обсягу, а чисельність їх працівників - більше половини (близько 60 %) від загальної кількості працюючих. Отже, актуальність теми даної курсової роботи визначається тим, що застосування кредиту є необхідним елементом процесу функціонування ринкової економіки, а також чи не єдиним джерелом вирішення проблеми забезпечення стабільної, ритмічної роботи підприємств різних галузей народного господарства, зокрема малого бізнесу.У світовій системі господарювання малому підприємству відводиться така роль: по-перше, воно формує конкурентне середовище; по-друге, гнучко реагує на зміни конюнктури ринку; по-третє, виступає провідником науково-технічного прогресу; по-четверте, сприяє вирішенню проблеми зайнятості; по-пяте, розширює соціальну базу ринкового середовища, створюючи основи формування середнього класу, що веде до помякшення соціального розшарування [6, c.15]. На сьогодні кредитна підтримка субєктів малого підприємництва здійснюється в межах Закону України від 19.10.2000 N 2063-III "Про державну підтримку малого підприємництва", який визначає правові засади державної підтримки субєктів малого підприємництва, незалежно від форми власності, з метою сприяння формуванню і розвитку малого підприємництва, становлення його як провідної сили в подоланні негативних процесів в економіці та створення умов для позитивних структурних змін в економіці України. На сьогодні кредитна підтримка субєктів малого підприємництва здійснюється в межах Закону України від 19.10.2000 N 2063-III "Про державну підтримку малого підприємництва" (із змінами, внесеними згідно із Законом N 523-VI (523-17 ) від 18.09.2008, ВВР, 2009, N 6, ст.21 ) , який визначає правові засади державної підтримки субєктів малого підприємництва, незалежно від форми власності, з метою сприяння формуванню і розвитку малого підприємництва, становлення його як провідної сили в подоланні негативних процесів в економіці та створення умов для позитивних структурних змін в економіці України [2]. Наприклад це можуть бути такі програми: Програма кредитування малого підприємництва - розрахована на субєктів малого підприємництва (фізичні особи - підприємці, юридичні особи - СМП). Що стосується застави під нерухоме майно, то строки можуть коливатися від 5 років (якщо забезпечення за кредитом - іпотека землі та складських приміщень, виробничих приміщень, майнових комплексів іншої нерухомості (теплиці, гаражі, дачні будинки)), до 8 років (якщо забезпечення за кредитом - іпотека нерухомості нежитлового призначення - офісних та торгівельних приміщень тощо), до 12 років (якщо забезпечення за кредитом - іпотека нерухомості житлового призначення).Станом на 01.07.2011р. на обліку в органах державної реєстрації Балтського району знаходяться 589 субєктів підприємницької діяльності - юридичних осіб та 2170 субєктів підприємницької діяльності - фізичних осіб. Протягом січня - червня 2011 року в районі зареєстровано 15 субєктів підприємницької діяльності - юридичних осіб та 266 фізичних осіб - підприємців, припинено діяльність 45 субєктів підприємницької діяльності - юридичних осіб та 264 фізичних осіб - підприємців. Фізичні особи, що отримують доходи від власного бізнесу (як підприємці або власники юридичної особи - субєкта малого підприємництва), які мають діючий бізнес протягом не менш ніж трьох місяців для фізичних осіб-підприємців, та не менше ніж шість місяців - для юридичних осіб - СМП. Для зручнішого пристосування до потреб потенційних клієнтів ВАТ АБ «Укргазбанк» розробив та впровадив наступні програми для кредитування субєктів малого підприємництва: - Кредит під депозит; Для надання такого виду кредиту використовується такий вид кредитної операції: кредит у разовому порядку, кредитна лінія.На законодавчому рівні поняття кредитоспроможності визначено у Положенні про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затверджене постановою П
План
Зміст кредитування банківське мале підприємництво
Вступ
1. Економічна характеристика та суть банківських програм по кредитуванню субєктів малого підприємництва
2. Аналіз процесу кредитування підприємств малого бізнесу в Балтській філії ВАТ АБ «Укргазбанк»
2.1 Динаміка кредитування підприємств малого бізнесу
2.2 Методика оцінки кредитоспроможності клієнтів банку
2.3 Порядок видачі позик та забезпечення повноти і своєчасності повернення кредитів
3. Напрями вдосконалення системи кредитування субєктів малого підприємництва