Кредитование юридических лиц в Сбербанке Российской Федерации - Курсовая работа

Кредит как экономическое отношение - это всегда риск и без доверия здесь не обойтись. В конечном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой - как осознанная позиция двух сторон, имеющая определенное экономическое основание. Специфика современной практики кредитования состоит, однако в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса. Цель курсовой работы - проанализировать процесс кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ.Услуги по кредитованию - основной вид услуг коммерческого банка, которые приносят ему наибольшую долю доходов. Кредитные продукты, как правило, должны быть специально приспособлены к требованиям конкретных клиентов, поэтому, разрабатывая как набор самих услуг по кредитованию, так и стратегию их продвижения, банки должны учитывать специфические потребности отдельных групп клиентов и индивидуальные особенности каждого потенциального заемщика. Рассматривая основные субъекты банковского кредитования: акционерные и частные компании, кредитно - финансовые учреждения (банки), население, федеральные и местные органы власти, можно выделить клиентов, относящихся к категории корпоративных, заслуживающих особого внимании. Можно выделить две основные функции организации кредитования корпоративных клиентов банком: 1) макроэкономическая - выполнение основной банковской задачи аккумуляции денежных ресурсов для инвестирования развития экономики страны; Правовое регулирование кредитования юридических лиц в банках осуществляется: Конституцией РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О Центральном Банке РФ", Гражданским Кодексом РФ, Положением ЦБ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положением ЦБ "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета" и другие нормативно-правовые акты.Конституция РФ, ст.8 в частности, гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности. В главе 25 "Ответственность за нарушение обязательств" отражены такие понятия как ответственность за неисполнение денежного обязательства, вина кредитора, просрочка должника, просрочка кредитора.Основными кредитными продуктами, получившими развитие в российской практике, являются разовые срочные обеспеченные ссуды, кредитные линии, овердрафты, синдицированные кредиты, вексельные кредиты. Открытая кредитная линия представляет собой обязательство коммерческого банка предоставить заемщику ссуду в пределах заранее установленного ему на определенный срок лимита, который может быть использован клиентом на основании кредитного договора по мере возникновения потребности в дополнительных средствах в пределах оговоренного срока без дополнительных переговоров с банком и каких-либо документальных оформлений. При кредитовании по овердрафту устанавливается лимит - максимальная сумма, на которую могут быть проведены операции по счету сверх остатка средств на нем, а также срок, в течение которого должны быть погашены возникшие кредитные обязательства клиента перед банком. Кредиты на синдицированной основе предоставляются заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. В этом случае банк заключает с клиентом кредитный договор, в соответствии с которым заемщик в качестве кредита получает пакет собственных векселей банка-кредитора, выписанных им на заемщика на общую сумму, указанную в договоре.Оценка кредитоспособности заемщика, под которой понимают его способность и готовность вернуть в установленный срок и в полном объеме основную сумму долга и проценты, предполагает анализ его репутации и платежеспособности. Платежеспособность в данном случае рассматривается как способность погасить взятую ссуду за счет текущих денежных поступлений или от продажи активов. На основании значений этих показателей строится кредитный рейтинг заемщика, который выражается в баллах и позволяет отнести каждого заемщика к определенному классу по кредитоспособности, а соответственно и определить режим его кредитования. Кроме того, он должен понять характер отношений между поручителем и заемщиком по кредиту и причины, побудившие поручителя взять на себя обязательство перед банком отвечать за погашение заемщиком кредита и уплату процентов по нему. Банковская гарантия в случае ее использования для обеспечения возвратности кредита должна подвергаться особенно тщательной юридической экспертизе, чтобы исключить риски, связанные с неисполнением банком-заемщиком взятых на себя обязательств.· На расчетный счет клиента (юридическое лицо) банка зачислена сумма предоставленного кредита: Д 45203кредитование юридический сбербанк учетКорпоративный кредит в Новокузнецком Отделении Сберба

Содержание

Введение

1. Теоретические основы кредитования юридических лиц

1.1 Законодательная и нормативная основы кредитования юридических лиц АКБ

1.1.1 Законодательная основа кредитования АКБ юридических лиц

1.1.2 Нормативная основа организации кредитования юридических лиц

1.2 Организация предоставления кредитов юридическим лицам

1.2.1 Организация процесса кредитования юридических лиц

1.2.2 Организация работы по своевременному погашению задолженности юридических лиц

1.2.3 Учет кредитных операций с юридическими лицами

2. Моделирование практической ситуации

2.1 Анализ кредитования юридических лиц Новокузнецким отделением Сбербанка Российской Федерации

Выводы

Заключение

Кредит как экономическое отношение - это всегда риск и без доверия здесь не обойтись. Доверие несет в себе определенный психологический оттенок, однако бесспорно основано на знании любого субъекта, либо объекта, либо обеспечения кредита. В конечном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой - как осознанная позиция двух сторон, имеющая определенное экономическое основание.

Специфика современной практики кредитования состоит, однако в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса. Каждый коммерческий банк, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования.

Цель курсовой работы - проанализировать процесс кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: • рассмотреть понятие и нормативно-правовую базу кредитования юридических лиц;

• изучить классификацию кредитов, предоставляемых юридическим лицам;

• исследовать организацию процесса кредитования юридических лиц;

• произвести анализ системы кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ.

Объект исследования - система кредитования юридических лиц через систему Сбербанка РФ.

Предметом исследования является кредитование юридических лиц.

Метод исследования - изучение литературы и информации размещенной на официальном сайте Сбербанка и в Интернет.