Проблемы кредитования проектов малого предпринимательства: международный опыт и российские перспективы (на примере АО "ОТП-Банк"). Направления кредитной политики коммерческого банка. Оценка эффективности кредитования. Совершенствование кредитных операций.
Аннотация к работе
Высокие темпы внедрения нововведений, мобильность технологических изменений, внедрение изобретений, быстрый рост сферы услуг и занятости, острая ценовая и неценовая конкуренция, ведущая, с одной стороны, к снижению цен, а с другой - к тому, что потребитель получает продукцию и услуги высокого качества, возможность для государства получать большие средства в форме налоговых поступлений - все это и составляет вклад малых предприятий в экономику страны. Все эти и другие экономические и социальные функции малого предпринимательства ставят его развитие в разряд важнейших государственных задач, делают его неотъемлемой частью реформирования экономики России. Именно от эффективности организации управления финансами зависит текущее и будущее финансовое состояние предприятии. Финансовый менеджмент представляет собой весь процесс управления воспроизводством с помощью формирования и использования финансовых ресурсов, капитала и денежных потоков, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности в условиях риска с целью выполнения предприятием своих функций. Механизмом достижения целей эффективного управления финансовыми ресурсами являются процедуры формирования и реализации финансовой политики, причем, краткосрочная политика формируется в рамках стратегии финансового управления организацией, а реализуется в ходе оперативного управления финансовыми ресурсами. кредитование малое предпринимательство проектВопрос расширения кредитования со стороны банковского сектора имеет неоднозначные оценки. Кредит увеличивает денежный оборот и регулирует денежное предложение, оказывая влияние на производство и обращение. Главным аргументом в оценке влияния кредита на инфляцию является растущий виртуальный спрос, основанный на агрессивном потребительском кредитовании. Коммерческие банки извлекают большие выгоды за счет того, что привлекают за рубежом по относительно низким процентным ставкам кредиты и предоставляют их населению на приобретение потребительских товаров. Действительно, кредит, как, впрочем, и другие денежные инструменты, может вызвать инфляцию.Кредитная политика коммерческого банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются его персонал в своей деятельности по оформлению, предоставлению и управлению кредитами. Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками. Кредитная политика коммерческого банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются его персонал в своей деятельности по оформлению, предоставлению и управлению. Кредитная политика связана с управлением кредитами, от момента принятия решения по выдаче кредита до полного возврата ссуды в банк. Например, старым клиентам с хорошей кредитной историей банк может предоставлять льготные ссуды по ставке ниже ставки рефинансирования или ниже средневзвешенной ставки по кредитам в данном банке.В России деятельность такого бизнеса регулируется законом № 209-Ф3 от 24.07.2007 г., у малого бизнеса и среднего также есть специальная организация "Опора России", которая оказывает содействие предпринимателям. 3) доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать 25% (данное ограничение не распространяется на хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для ЭВМ, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат учредителям (участникам) таких хозяйственных обществ - бюджетным научным учреждениям или созданным государственными академиями наук научным учреждениям либо бюджетным образовательным учреждениям высшего профессионального образования или созданным государственными академиями наук образовательным учреждениям высшего профессионального образования); В связи с тем, что OTP BANK PLC является единоличным владельцем ООО "Альянсрезерв", OTP BANK PLC владеет 97,87% акций. Именно поэтому серьезное развитие в этом году получила программа кредитования малого и среднего бизнеса, а использование новейших технологий при работе с компаниями любого размера по всей России гарантирует высокое качество услуг АО "ОТП-БАНК" всем организациям, выбравшим Банк в качестве своего финансового партнера. В 2016 году банк продолжил свое развитие в качестве универсального банка, предлагающего продукты корпоративно-инвестиционного (включающего в том числе: кредитование малого и среднего бизнеса, торговое финансирование и лизинг) и розничного направлений (включающего кредитование в отделениях, потребительское кредитование, автокредитование и ипотеку).Современный этап развития экономики России выдвигает новые требования не только по отношению к
План
Содержание
Введение
1. Теоретические аспекты кредитования проектов малого предпринимательства
1.1 Необходимость и сущность кредита
1.2 Направления кредитной политики коммерческого банка
1.3 Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ и за рубежом
2. Оценка эффективности кредитования проектов малого предпринимательства В АО "ОТП-БАНК"
2.1 Экономико-организационная характеристика АО "ОТП-БАНК"
2.2 Оценка эффективности кредитования проектов малого предпринимательства в АО "ОТП-БАНК"
2.3 Пути совершенствования кредитных операций в АО "ОТП-БАНК"
Заключение
Список использованных источников
Введение
Высокие темпы внедрения нововведений, мобильность технологических изменений, внедрение изобретений, быстрый рост сферы услуг и занятости, острая ценовая и неценовая конкуренция, ведущая, с одной стороны, к снижению цен, а с другой - к тому, что потребитель получает продукцию и услуги высокого качества, возможность для государства получать большие средства в форме налоговых поступлений - все это и составляет вклад малых предприятий в экономику страны. Все эти и другие экономические и социальные функции малого предпринимательства ставят его развитие в разряд важнейших государственных задач, делают его неотъемлемой частью реформирования экономики России.
Управление финансовой деятельностью малого предприятия является одним из важнейших составных элементов в управлении предприятием в современных условиях. Именно от эффективности организации управления финансами зависит текущее и будущее финансовое состояние предприятии. Финансовый менеджмент представляет собой весь процесс управления воспроизводством с помощью формирования и использования финансовых ресурсов, капитала и денежных потоков, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности в условиях риска с целью выполнения предприятием своих функций.
Кроме того, актуальность темы связана с необходимостью постоянного мониторинга сроков погашения долгов, основанного на оперативном анализе дебиторской задолженности. Механизмом достижения целей эффективного управления финансовыми ресурсами являются процедуры формирования и реализации финансовой политики, причем, краткосрочная политика формируется в рамках стратегии финансового управления организацией, а реализуется в ходе оперативного управления финансовыми ресурсами. кредитование малое предпринимательство проект
Управление финансовыми ресурсами превращается в один из основных факторов эффективности использования внутреннего потенциала предприятия.
Целью дипломной работы является рассмотрение проблем кредитования проектов малого предпринимательства: международного опыта и российских перспектив, на примере АО "ОТП-БАНК".
Задачи, которые необходимо решить в данной работе: - изучить теоретические аспекты кредитования проектов малого предпринимательства;
- оценка эффективности кредитования проектов малого предпринимательства АО "ОТП-БАНК";
- пути совершенствования кредитных операций в АО "ОТП-БАНК".
Объект исследования - АО "ОТП-БАНК".
Предмет исследования - проблемы кредитования проектов малого предпринимательства: международный опыт и российские перспективы.
В данной выпускной квалификационной работе была использована следующая информационная база исследования: - нормативные и законодательные акты, регламентирующие кредитный процесс;
- учебные пособия различных авторов, такие как Абрамовой М.А., Девятаева Н.В., Жукова Е, Ф., Ковалева В. В, Кириченка Т.В., Балихиной Н.В., Крылова А.П., Олонева В.В. и других специалистов;
- и другие.
Также для написания в работе были использованы практические данные банка, внутренние нормативные документы, финансово-бухгалтерская отчетность банка.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений.