Анализ кредитования субъектов малого предпринимательства на примере Ленинского отделения Сбербанка России №6672. Характеристика документов, необходимых для получения кредита. Исследование порядка уплаты процентов и погашение основного долга по кредиту.
Аннотация к работе
2.2 Порядок и условия кредитования субъектов малого предпринимательства в Ленинском отделении Сбербанка России3.1 Положительные и негативные стороны кредитования малого предпринимательства в Ленинском отделении Сбербанка РоссииМалое предпринимательство играет все более весомую роль в экономике города, становится важным фактором социальной и политической стабильности в обществе. Многие компании предпочитают пользоваться возможностью получения денежного займа, поскольку будущие обороты и прибыли от выгодного вложения средств позволят с лихвой вернуть полученный кредит для малого предпринимательства. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малое предпринимательство и его представители стали для них желанными клиентами. Соответственно, уровень доверия банков к субъектам малого предпринимательства растет, а значит, есть надежда на увеличение вклада малого предпринимательства в развитие экономики страны. Результатом развития малого предпринимательства является растущая популярность кредитования малого предпринимательства, так как малое предпринимательство испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах для развития предприятий.Малое предпринимательство - это предпринимательская деятельность, осуществляемая субъектами рыночной экономики при определенных, установленных законами, критериях (показателях), конституирующих сущность этого понятия. Как показывает мировая и отечественная практика, основным критериальным показателем, на основе которого предприятия (организации) различных организационно-правовых форм относятся к субъектам малого предпринимательства, является средняя численность работников, занятых за отчетный период на предприятии (организации). В ряде научных работ под малым предпринимательством понимается деятельность, осуществляемая относительно небольшой группой лиц, или предприятия, управляемые одним собственником. В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 14 июня 1995 года №88-ФЗ под субъектами малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в уставном капитале которых доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов не превышает 25 процентов, доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не превышает 25 процентов и в которых средняя численность работников за отчетный период не превышает следующих предельных уровней (малые предприятия): • в промышленности - 100 человек; Помимо этого малое предпринимательство выполняет большой ряд важнейших социально-экономических задач, таких как создание рабочих мест, обеспечение занятости населения, повышение конкуренции, что, в конечном счете, приводит к уменьшению безработицы, снижению цен, а также налоговые поступления от малого предпринимательства в значительной степени способствуют пополнению бюджета.Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. Банку неизвестно качество деятельности предпринимателя и его фирмы и, наконец, банку не всегда известно, как заемщик намеревается использовать кредит. В связи с этим, при определении оптимального залогового обеспечения, кредитный инспектор в первую очередь предлагает клиенту использовать в качестве залога ликвидные основные средства (автотранспортная техника, коммерческая недвижимость, оборудование), а не руководствуется одними пожеланиями клиента. При выборе обеспечения по кредиту придерживаются правила диверсификации предметов залога, как по составу обеспечения, так и по сумме, так как это уменьшает риск потери заложенного имущества, и у клиента появляется чувство ответственности перед банком. Так как информация является важнейшим элементом процесс предоставления кредита, то отношения между кредитным инспектором и клиентом играют очень большую роль.Цель кредитного анализа - это оценка всех рисков, связанных с выдачей кредита, и оценка способности клиента вернуть кредит. С этой целью более подробно анализируются все аспекты деятельности предприятия, включая социально-экономические условия, в которых клиент ведет свою хозяйственную деятельность. При решении вопроса о целесообразности выдачи кредита обращают внимание в следующих случаях: материальное положение клиента не соответствует уровню его доходов, выявленному при анализе; Степень монополизации рынка, в котором работает заемщик: ограниченная возможность проникновения на рынок для потенциальных конкурентов создает для заемщика благоприятные условия для дальнейшего развития. Они включают средства (кредиты), предоставленные кредиторами, финансирующими предприятие, а также собственный капитал владельца.Кредитный инспектор Ленинского отделения в ходе предварительной беседы с заемщиком получает общую информацию о заемщике и его хозяйственной деятель
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования субъектов малого предпринимательства
1.1 Понятие, значение, роль и поддержка субъектов малого предпринимательства
1.2 Проблемы кредитования субъектов малого предпринимательства
Глава 2. Анализ кредитования субъектов малого предпринимательства на примере Ленинского отделения Сбербанка России №6672
Введение
В современных условиях реформирования экономики и становления цивилизованных рыночных отношений, роста конкуренции на рынках особую роль приобретает развитие малого предпринимательства.
Малое предпринимательство - приоритетный сектор экономики. На нем строится экономика большинства экономически развитых стран. В последнее время и в нашей стране этот вид предпринимательства получает все большее развитие и поддержку государства.
Результатом развития малого предпринимательства является растущая популярность кредитования малого предпринимательства. Кредитование малого предпринимательства играет для государства важную роль, поскольку развитие малого предпринимательства способствует развитию экономики в целом. Малое предпринимательство играет все более весомую роль в экономике города, становится важным фактором социальной и политической стабильности в обществе. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что государство обязано принимать меры для доступности кредитования для субъектов малого предпринимательства. На сегодняшний день крупнейшим банком на банковском рынке кредитования субъектов малого предпринимательства в России является «Сбербанк».
Кредитование малого предпринимательства уже давно стало наиболее распространенным видом кредитования среди широкого перечня банковских услуг. Для многих предприятий и индивидуальных предпринимателей кредитование малого предпринимательства является единственной возможностью развития предприятия, расширения малого предпринимательства. На полученный кредит для бизнеса можно произвести диверсификацию производства, расширить ассортимент и перечень выпускаемой продукции или же предлагаемых услуг. Многие компании предпочитают пользоваться возможностью получения денежного займа, поскольку будущие обороты и прибыли от выгодного вложения средств позволят с лихвой вернуть полученный кредит для малого предпринимательства. Кредитование малого предпринимательства для многих предприятий стало гибким инструментом для привлечения дополнительных инвестиций.
В настоящее время малое предпринимательство полностью вошло в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малое предпринимательство и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными.
К сожалению, на современном этапе развития нашей экономики объем выдачи кредитов малому предпринимательству остается достаточно низким. Тем не менее, банки все чаще выдают эти кредиты, ведь по статистике, невозвращение кредитов именно представителями малого предпринимательства составляет всего 1,5% от всех остальных. Соответственно, уровень доверия банков к субъектам малого предпринимательства растет, а значит, есть надежда на увеличение вклада малого предпринимательства в развитие экономики страны.
Актуальность темы заключается в том, что малое предпринимательство становится более значимым и более активным, оно работает во всех сферах экономики. Результатом развития малого предпринимательства является растущая популярность кредитования малого предпринимательства, так как малое предпринимательство испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах для развития предприятий. И очень большую поддержку малому предпринимательству оказывает именно Сбербанк.
Предметом исследования является кредитование субъектов малого предпринимательства.
Объектом исследования выступает деятельность Ленинского отделения Сбербанка России №6672.
Целью дипломной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования субъектов малого предпринимательства.
Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи: 1) изучить теоретические основы кредитования субъектов малого предпринимательства;
2) проанализировать кредитование юридических лиц и субъектов малого предпринимательства в Ленинском отделении Сбербанка России;
3) рассмотреть порядок и условия кредитования субъектов малого предпринимательства;
4) исследовать проблемы и риски кредитования малого предпринимательства.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
В первой главе «Теоретические основы кредитования субъектов малого предпринимательства» определены значение, роль и поддержка субъектов малого предпринимательства, выявлены риски и проблемы кредитования субъектов малого предпринимательства.
Во второй главе «Анализ кредитования субъектов малого предпринимательства на примере Ленинского отделения Сбербанка России» дана характеристика Ленинского отделения Сбербанка России, порядок и условия кредитования субъектов малого предпринимательства, проанализировано кредитование юридических лиц и субъектов малого предпринимательства за 2008, 2009, 2010 гг.
В третьей главе «Совершенствование кредитования субъектов малого предпринимательства в Ленинском отделении Сбербанка России» выявлены недостатки и разработаны предложения по совершенствованию кредитования малого предпринимательства.