Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО "РРБ-Банк". Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.
Аннотация к работе
В развитых экономических системах малое предпринимательство играет важную роль, обеспечивая устойчивый рост и развитие экономики, высокий уровень конкуренции, а также социальное благополучие страны. Одним из инструментов развития малого предпринимательства является банковское кредитование, позволяющее решить проблему дефицита ресурсной базы предприятий. Согласно исследованиям, главным источником финансирования субъектов малого предпринимательства выступают собственные средства, в то время как к коммерческим банкам за финансовой поддержкой обращаются всего около 16%, что обусловлено низким уровнем организации банковского кредитования малого предпринимательства и отсутствием широкого доступа субъектов малого предпринимательства к банковским финансовым ресурсам. Высокая значимость малого предпринимательства в экономическом развитии государства свидетельствует о необходимости детального изучения особенностей организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, и формирования механизма, обеспечивающего их доступ к кредитным ресурсам, что и определяет актуальность темы данной курсовой работы.Во всем мире развитию кредитования предприятий малого и среднего бизнеса придается огромное значение, ему отводится роль одного из ключевых инструментов развития бизнеса и вовлечения малоимущих в деятельность, позволяющую повысить уровень их доходов. Этот год был использован, прежде всего, для активизации осуществления кредитования предприятий малого и среднего бизнеса во всем мире. Ассамблея обратилась ко всем, кто занимается деятельностью, связанной с повышением уровня жизни населения, принять дополнительные меры с тем, чтобы кредиты и связанные с ними услуги, обеспечивающие занятость и повышение доходов, могли стать доступными для все большего числа людей, живущих в условиях бедности. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса как вид социальной помощи, направленной на стимулирование трудовой деятельности широких слоев населения, появилось в начале 70-х годов в странах Южной и Юго-Восточной Азии (Бангладеш, Индонезия, Индия). На первых порах кредитование предприятий малого и среднего бизнеса имело очень узкую задачу и использовалось как инструмент решения проблемы бедности в развивающихся странах.Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса - относительно новая финансовая технология, которая учитывает специфические черты малого предприятия как участника кредитных отношений и, как показывает международный опыт, является на данный момент наиболее эффективной формой при работе с рассматриваемой категорией заемщиков. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса позволяет обеспечить малым предприятиям доступ к кредитным ресурсам при достижении коммерческой рентабельности программ. Возникнув в середине 80-годов XX века за рубежом, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса развивается высокими темпами. Причина столь быстрого распространения кредитования предприятий малого и среднего бизнеса кроется в его исключительной эффективности в деле улучшения материального положения малоимущих слоев населения и в серьезной поддержке микрокредитования со стороны государства. Во многих странах рыночной экономики существуют особые фонды государственной поддержки малого и среднего бизнеса и многочисленные общественные фонды и фонды оказания финансовой поддержки малых предприятий крупными фирмами.Институционально, сектор кредитования предприятий малого бизнеса в Республике Беларусь представлен: · банками, участвующими в программах микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), либо предоставляющими кредиты предпринимателям за счет целевого бюджетного финансирования, временно свободных средств, размещенных на депозитах, или за счет собственных средств; Первыми банками-участниками Программы стали ОАО «Приорбанк» и ОАО «Белгазпромбанк», которые получили финансирование ЕБРР для кредитования малого и среднего бизнеса. Во время посещения места ведения бизнеса кредитный эксперт также визуально осматривает предмет залога (по кредитам, по которым он необходим). При повторном обращении за кредитом процедура его получения, как правило, упрощена, но в большинстве случаев проводится также с выездом на место ведения бизнеса. В настоящее время банк предлагает для населения как экспресс-кредиты без поручителей и залога, с минимальным пакетом документов, так и кредиты с обеспечением.Для кредитования предприятий малого бизнеса система оформления кредита упрощена, нужно предоставить 6-8 документов, однако у бизнесменов зачастую возникают технические проблемы, скажем, составление технико-экономического обоснования возврата кредита. Кредиты на развитие (расширение деятельности) предприятий среднего бизнеса отличаются значительными объемами финансирования и более длительными сроками, т.к. учитывают сложные финансы организаций. Впрочем, по статистике, четырем банкам, которые непосредственно реализуют линии кредитования малого бизнеса, отказывать приходится только 5-7 % клиентов. В развитии сис
План
Содержание
Введение
1. Теоретические аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса
1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность
1.2 Зарубежный опыт кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
1.3 Процессы кредитованиям предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь
2. Анализ практики кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»
2.1 Краткая характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк»
2.2 Практика кредитования малого и среднего бизнеса ЗАО «РРБ-Банк»
2.3 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»
3. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Приложения
Введение
В развитых экономических системах малое предпринимательство играет важную роль, обеспечивая устойчивый рост и развитие экономики, высокий уровень конкуренции, а также социальное благополучие страны. Так, в промышленно развитых странах доля малого предпринимательства в общем объеме ВВП составляет более 50%, в Германии данный показатель колеблется в диапазоне 55-57%, в Великобритании - 53-56%, в Японии - 52-55%, в США - 50-52%, в то время как данный показатель в Республике Беларусь составляет 10% [18].
Одним из инструментов развития малого предпринимательства является банковское кредитование, позволяющее решить проблему дефицита ресурсной базы предприятий. Недостаток финансирования не позволяет субъектам малого предпринимательства эффективно развиваться, что проявляется в отсутствии возможности своевременного исполнения обязательств перед контрагентами, осуществления инвестиционной деятельности: обновление основных фондов; расширение объемов бизнеса.
Согласно исследованиям, главным источником финансирования субъектов малого предпринимательства выступают собственные средства, в то время как к коммерческим банкам за финансовой поддержкой обращаются всего около 16%, что обусловлено низким уровнем организации банковского кредитования малого предпринимательства и отсутствием широкого доступа субъектов малого предпринимательства к банковским финансовым ресурсам. При этом, по оценке специалистов, потребность малого предпринимательства в банковском кредитовании удовлетворена всего на 15-20% [52].
Высокая значимость малого предпринимательства в экономическом развитии государства свидетельствует о необходимости детального изучения особенностей организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, и формирования механизма, обеспечивающего их доступ к кредитным ресурсам, что и определяет актуальность темы данной курсовой работы.
Предметом исследования является совокупность финансово-организационных отношений в сфере банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.
Объектом исследования в курсовой работе является деятельность ЗАО «РРБ-Банк» по кредитованию малое и среднее предпринимательства.
Практическая значимость результатов курсового исследования состоит в том, что методические положения, практические рекомендации и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы коммерческим банками в частности и ЗАО «РРБ-Банк» в целом для повышения эффективности кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Целью курсовой работы является разработка методических положений и практических рекомендаций по организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.
Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи: · определены тенденции развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь;
· выявлены особенности организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в зарубежном опыте;
· определены направления и разработаны практические рекомендации по совершенствованию организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в ЗАО «РРБ-Банк».