Роль и значение малого бизнеса в экономике. Понятия и виды банковского кредитования малого предпринимательства. Основные критерии и методы оценки кредитоспособности заемщика. Изучение кредитной политики, предлагаемой Читинским отделением Сбербанка России.
Аннотация к работе
Проблемы продиктованы слабой кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банком малому бизнесу. Малое предпринимательство играет весьма важную роль в экономике, его развитие влияет на экономический рост, на ускорение научно-технического прогресса, на насыщение рынка товарами необходимого качества, на создание дополнительных рабочих мест, т.е. малый бизнес наряду с которым стоит и средний бизнес, решают многие актуальные экономические, социальные и другие проблемы. Малым бизнесом признается деятельность, осуществляемая определенными субъектами рыночной экономики, имеющими установленные законом признаки, определяющие сущность этого понятия. В данной работе будут рассмотрены финансово-кредитные механизмы малого бизнеса посредством кредитования, отражены практические аспекты кредитования малого бизнеса, проведен анализ конкретного кредитования по материалам Читинского отделения СБ РФ №8600.№88-ФЗ под субъектами малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в уставном капитале доля участия субъектов РФ, общественных и религиозных организаций (объединений) благотворительных и иных фондов не превышает 25%, доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимися субъектами малого предпринимательства, не превышает 25% и в которых средняя численность работников за отчетный период не превышает следующих предельных уровней: в промышленности, в строительстве, на транспорте - 100 человек; В данном законе понятие субъекта малого предпринимательства претерпело некоторые изменения по сравнению с предыдущими актами посвященными малому бизнесу. Средняя за отчетный период численность работников малого предприятия определяется с учетом всех его работников, в том числе работающих по договорам гражданско-правового характера и по совместительству с учетом реально отработанного времени, а также работников представительств, филиалов и других обособленных подразделений указанного юридического лица. Усиление роли малого предпринимательства в экономике зависит от увеличения числа малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, принимающих участие в хозяйственной деятельности. Так в странах - членах ЕС на 1000 жителей приходится около 30 малых предприятий, в РФ же - 6 малых предприятий.Кредитование представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. При утверждении бюджета на очередной финансовый год указываются цели, на которые может быть предоставлен бюджетный кредит, условия и порядок предоставления бюджетных кредитов, лимиты их предоставления на срок в пределах года и на срок, выходящий за пределы бюджетного года, а также ограничения по субъектам использования бюджетных кредитов. Фонды применяют достаточно сложные процедуры отбора, экспертизы и кредитования проектов, предъявляют традиционные для коммерческих банков требования к условиям и срокам возврата кредитов их обеспечению и гарантиям. Такой кредит может быть предоставлен малому предприятию, но не индивидуальному предпринимателю. Выдача льготных займов для субъектов малого предпринимательства также, как и субсидирование процентной ставки по кредитам, требует привлечения больших средств и является достаточно рискованным проектом для организаций, предоставляющих кредиты.Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лицам любой организационно-правовой и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета. С целью осуществления контроля над источниками погашения обязательств по кредиту необходимо обеспечить перевод заемщиком в банк расчетов по контрактам доходной части технико-экономического обоснования кредита, в том числе паспортов экспортных сделок. Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора, коммерческие банки стремятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск непогашения и обеспечить своевременный возврат выданных средств, т.е. иными словами банки стремятся максимально снизить кредитный риск. Кредитоспособность заемщика в обобщенном виде отражает степень доверия банка к обязательству клиента возвратить кредит. Наличие инструктивных и методологических документов, регулирующих кредитные операции банка, разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешение выдачи ссуды, определение требований к кредитной документации, создание системы эффективного контроля за обоснованностью выдачи ссуды и реальностью источников ее погашения, качество постановки аналитической работы в банке, уровень информации о клиентах - все это в значительной мере уменьшает риск кредитных сделок банка.Применяемые банками методы оценки кредитоспособности заемщиков различны, но все они содержат: - общую организационно-экономическую характеристику заемщика; Оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к единому показателю - рейтинг заемщика. Системы фин
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ МЕХАНИЗМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ПОСРЕДСТВОМ КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Роль и значение малого бизнеса в экономике
1.2 Понятия и виды кредитования малого предпринимательства. Банковское кредитование малого бизнеса
1.3 Понятия и критерии кредитоспособности заемщика
1.4 Методы оценки кредитоспособности заемщика
ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ПО МАТЕРИАЛАМ ЧИТИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ №8600)