Понятие кредита и кредитного рынка. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов. Кредитная система, её структура и особенности в Украине. Развитие кредитного рынка Украины. Усовершенствование системы государственного регулирования.
Аннотация к работе
В современных условиях кредит в наиболее широком понимании означает взятие денег, товаров или услуг в долг, с последующем возвращением займа и уплатою определенного процента за его использование. Кредит содействует закреплению хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, так как он является необходимым условием производственных фондов и фондов обращения в условиях расширенного воспроизводства, дает возможность беспрерывно совершать процесс оборачивания и как следствие влияет производству и реализации продукции. Следует различать понятия кредит и ссуда. Кредит позволяет обществу планомерно регулировать объем денежного оборота, т.к. он является единственным источником увеличения денег в этом обороте и рычагом для сокращения его. Принцип обеспеченности кредита означает наличие у банка (кредитора) права для защиты своих интересов, недопущение убытков от невозврата долга изза неплатежеспособности заемщика.Кредитный рынок, как становится ясно из изложенного выше, это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг. Другая тенденция, достаточно ясно обозначившаяся в середине 1993 года, состоит в сближении ставок кредитования государственных и коммерческих организаций, но все же в 1994 году ставки не сравнялись. В связи с этим целесообразно сохранить градацию по разделению ставок при кредитовании государственных и коммерческих структур, тем более, что в настоящее время и, видимо, в ближайшем будущем сохранится практика централизованного льготного финансирования государственных предприятий. Банкам более удобно, в том числе и по чисто техническим причинам, привлекать деньги, используя межбанковский кредит, поэтому в первые годы становления коммерческих банков кредитные ставки по МБК почти в полтора раза превышали ставки по привлечению депозитов.Развитие финансово-кредитного рынка в Украине происходило на фоне длительного кризиса, существенное увеличение в структуре кредитного портфеля банков потребительских кредитов и одновременное уменьшение в них части кредитов на обновление и развитие крайне негативно отразилось на финансовом состоянии предприятий и учреждений. Опыт многих стран мира доказал, что при условии нехватки достаточной ресурсной базы и источников развития производства, ограничения инновационной деятельности, отсутствия финансовых возможностей приобретения современной техники и технологий и внедрения их в практику производства, целесообразным является применение достаточно эффективного механизма формирования разнообразных форм диверсификации кредитных услуг на рынке, реализация которых позволит сформировать особенный механизм кредитного обслуживания, которое охватывает различные сроки, формы, методы кредитования, реализует различные способы развития кредитных отношений и содействует приобретению хозяйствующим субъектом стабильного конкурентоспособного состояния. Сегодня государственное регулирование этого рынка осуществляется через функционирование таких основных государственных регуляторов, как Национальный банк Украины (охватывает услуги финансовых учреждений банковского сектора), Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг Украины (охватывает услуги финансовых учреждений небанковского сектора), влияние которых реализуется исключительно на представителей своего сегмента контроля без учета взаимных интересов участников и в некоторых случаях с применением кардинальных мероприятий влияния на них под взаимным давлением или со взаимными уступками. Таким образом, одним из основных заданий, которые стоят перед государственными органами относительно развития рынка кредитных услуг является уравновешивание интересов различных его участников, формирование законодательной базы с целью цивилизованного решения договорных отношений, выбор отраслей приоритетного развития, создание оптимальной региональной сети взаимодействий финансово-кредитных учреждений, содействия повышению конкурентоспособности отдельных экономических агентов, их групп и объединений, отраслей экономики, страны в целом. Следует отметить, что значительный круг вопросов объективной необходимости и Экономической целесообразности государственной регуляции кредитных услуг остался вне поля зрения современной украинской научной литературы, В частности, не получило надлежащего уровня освещения и обоснование приоритетов государственной политики в отрасли регулирования кредитных услуг, критериев целесообразности и результативности, учета потребностей воспроизводительного цикла и засады обеспечения конкурентоспособности национальной экономики.Кредитный рынок - это совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке заемных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Кредитные сделки опосредуются, как правило,
План
Введение
1. Понятие кредита и кредитного рынка
2. Кредитная система, ее структура и особенности в Украине
3. Развитие кредитного рынка Украины
4. Усовершенствование системы государственного регулирования кредитного рынка
Заключение
Список использованных источников
Вывод
Становление рыночной экономики и повышение ее эффективности невозможно без использования и дальнейшего совершенствования кредитных отношений.
Кредитный рынок - это совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке заемных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
Составляющими кредитного рынка являются: совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, а так же система кредитно-финансовых институтов.
Кредитный рынок как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.
В соответствии с Законом Украины “О банках и банковской деятельности“ банковская система в Украине построена и функционирует по двухуровневому принципу и включает в себя следующие уровни: центральный банк - Национальный банк Украины (НБУ), а так же коммерческие банки и другие внебанковские финансовые учреждения и организации.
Кредитный рынок - это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг.
Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.
Анализ кредитного рынка Украины позволяет сделать вывод, что первые годы после обретения независимости были самыми противоречивыми, в течение которых изменялись ранее устоявшиеся тенденции, намечались новые, которые, не успев окрепнуть, снова изменялись. Это относится, прежде всего, к выравниванию процентных ставок отраслевых и универсальных банков.
Другая тенденция состоит в сближении ставок кредитования государственных и коммерческих организаций, хотя, все же, ставки и не сравнялись. В связи с этим целесообразно сохранить градацию по разделению ставок при кредитовании государственных и коммерческих структур, тем более, что в настоящее время и, по всей видимости, в ближайшем будущем все еще сохранится практика централизованного льготного финансирования государственных предприятий.
Основное звено кредитной системы страны - коммерческие банки, в которое входят кредитные учреждения, осуществляющие определенный спектр банковских операций для своих клиентов на принципах коммерческого расчета. Для этого они используют не только свой собственный капитал, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников.
В кредитном рынке Украины сегодня доминирует рациональная денежно-кредитная политика. Она призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать уровень валютного курса на экономически обоснованном уровне.
список использованных источников
1) Закон України «Про фінансові послуги та регулювання. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 р. - К., 2001.
2) Закон України «Про банки та банківську діяльність» від 21.12.2000 // Урядовий курєр. - 2001. - №8.
3) Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 507 с.
4) Бойко В.О. Удосконалення взаємодії фінансових структур при наданні кредитних послуг //Зб. наук. праць Нац. акад. державного управління при Президентові України. - К: Вид-во НДАУ, 2004. - Вип. 1. - С. 123-128
5) Бойко В.О. Ринок кредитних послуг та необхідність його державного регулювання //Вісник Нац. акад. державного управління при Президентові України. - 2004. - №2. - С. 153-158
6) Бойцун Н.Є., Малашенко Г.Ф. Вплив державного регулювання на активізацію фінансового ринку // Вісник Академії банківської справи. - Суми, 2002. - №1(12). - С. 40-43
7) Гроші та кредит: Навч.-метод. Посіб./ В.І. Пахомов, Л.В. Стрільчук. - К.: МАУП, 2004. - 56 с.
11) Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - М.: Банки и биржи, Юнити, 2007. - 359с.
12) Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М., 2000г. - 467 с.
13) Курс лекций по дисциплине «Деньги и кредит». / Сост. Калашникова Т.В. - Харьков: ХИ МАУП, 2001. - 41 с.
14) Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика. 2003. 430c.
15) Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. - 135с.
16) Марочкина А. Популярно о кредитном рынке // Современный бухгалтер. - 2007. - №30 - с.44-51.
17) Матвіенко П.В. Розвиток грошово-кредитних відносин у траноформаційній економіці України. - К.: Наукова думка, 2004.
18) Напрями удосконалення державного регулювання ринку кредитних послуг України / А.П. Дука // Вісник Академії праці і соціальних відносин Федерації профспілок України. - 2008. - №2. - с. 48-53
19) Ольшаный А.И. Банковское кредитование. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 203с.
20) Селезнев В.В. Основы рыночной экономики Украины. - К.: “АСК”, 2003. - 265 с.
21) Хозяйственное право под общей редакцией Мамутова В. К. - К.: Юринком Интер, 2002. - 912с.
22) Шелудько В.М. Фінансовий ринок - К.: Знання-Прес, 2002.
23) Экономика: учебное пособие/ под ред. Э.А.Кузнецова. - Х.: “Одиссей”, 2006. - 334 с.