Понятие и предмет кредитного договора, его отграничение от займа и ссуды. Права и обязанности сторон, их ответственность за ненадлежащее исполнение условий сделки. Анализ правоприменительной практики заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк".
Аннотация к работе
На всех этапах развития экономики страны кредит играет важное значение. В процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные отношения получили широчайшее применение. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется "торговля деньгами", нуждается в другом договоре - консенсуального характера. На данный момент уже можно говорить не только о регулярном увеличении объемов денежных средств, предоставляемых в кредит, но и о расширении субъектов кредитных отношений и о росте многообразия этих операций. Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров - договором кредита, выступая в нем в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.Кредитный договор, являясь разновидностью договора займа, представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 771 Гражданского кодекса оговорено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа с учетом особенностей, установленных законодательством [2, ст.771]. Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов и платы за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором. Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата (погашения) кредита или равномерными взносами в период его возврата (погашения). Следует отметить, что 13 июля 2012 г. был принят Закон Республики Беларусь "О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс республики Беларусь", которым внесены существенные изменения в Банковский кодекс Республики Беларусь, касающиеся взимания платы за пользование кредитом.При открытии кредитной линии указываются максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредита) и предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя. № 416-З изменения коснутся порядка указания лимитов, а именно: можно будет указывать максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредита) или предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя. Конечно, банк вправе указывать в кредитном договоре, как и ранее, два лимита, но законодатель дает право банку указывать один из лимитов [4]. В данном случае банк, если это предусмотрено кредитным договором, производит перевод с конверсией, т.е. задолженность по кредиту отражается в валюте кредита, а платеж производится в валюте контракта. 145 Банковского кодекса Республики Беларусь определено, что стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты уплачиваются полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период его погашения(ссылка на банковский).К краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком погашения хотя бы одной части кредита свыше одного года. в зависимости от обеспечения кредитные договоры, заключаемые белорусскими банками, можно разделить на договоры, имеющие достаточное обеспечение (обеспеченные), и договоры, не имеющие достаточного обеспечения (недостаточно обеспеченные). В свою очередь, кредиты физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) классифицируются на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды. К кредитам на потребительские нужды относятся также и кредиты, использованные для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью (деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ремесленная деятельность и т.д.), и кредиты, целевое использование для которых не установлено [6, п.5]. в зависимости от модели кредитования выделяют договоры, по которым производится единовременная выдача кредита, открытие кредитной линии, овердрафтное кредитование, кредитование по счету-контокорренту, кредитование на консорциальной и синдицированной основе [12, с.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей [2, ст.760]. Кредитный договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег кредитополучателю (тем более, что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно).
План
Содержание
Введение
1. Теоретико-правовые аспекты кредитного договора
1.1 Понятие, правовая природа и предмет кредитного договора
1.2 Существенные и иные условия кредитного договора
1.3 Виды кредитных договоров
1.4 Отграничения кредитного договора от договора займа и договора ссуды
2. Кредитный договор: содержание, порядок заключения, исполнение
2.1 Стороны кредитного договора
2.2 Порядок заключения кредитного договора
2.3 Права и обязанности сторон по кредитному договору
2.4 Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. Прекращение кредитного договора
3. Анализ правоприменительной практики заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк"
Заключение
Список использованных источников
Введение
На всех этапах развития экономики страны кредит играет важное значение. В процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные отношения получили широчайшее применение. Большинство участников имущественного оборота, прежде всего предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется "торговля деньгами", нуждается в другом договоре - консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора.
Кредитные отношения в современных мировых условиях достигли наибольшего развития. На данный момент уже можно говорить не только о регулярном увеличении объемов денежных средств, предоставляемых в кредит, но и о расширении субъектов кредитных отношений и о росте многообразия этих операций.
Актуальность рассматриваемой темы состоит в том, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров - договором кредита, выступая в нем в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.
В мировой и отечественной литературе уже достаточно много работ, касающихся понятия, предмета и правовой природы кредитного договора, прав и обязанностей сторон, ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора. Среди отечественных авторов можно выделить П.Ф. Горбача, Ю.П. Довнар, С.С. Вабищевича, Н.М.Голованова, Т.А. Корень, В.С. Каменкова, Л.А. Ханкевича, Н.Ю. Газдюка и других. Анализ кредитного договора в соответствии с законодательством Республики Беларусь, проведенный в их работах, позволяет выявить особенности кредитного договора.
Основной целью курсовой работы является изучение особенностей кредитного договора, его основных элементов и содержания. Для раскрытия цели были поставлены следующие задачи: u изучить основные признаки кредитного договора;
u рассмотреть существенные и иные условия кредитного договора;
u рассмотреть различные виды кредитных договоров по различным основаниям классификации;
u выявить отличия кредитного договора от смежных видов договоров;
u исследовать порядок заключения, содержание и исполнение кредитного договора согласно действующему законодательству;
u проанализировать правоприменительную практику заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк"