Теоретические основы ресурсов кредитования и кредитных вложений. Организация кредитного процесса в ОАО "Белагропромбанк" г. Гродно. Рассмотрение двух групп банковских кредитных операций: активных и пассивных. Показатели по кредитованию без овердрафта.
Аннотация к работе
Для отечественных банков проблема невозврата кредитов становится все более актуальной, так как банки несут убытки по невозвращенным кредитам. В современных условиях развития белорусской экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современной банковской системе задачи по улучшению формирования и управления кредитной деятельности банка выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитами, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Цель написания курсовой работы является изучение сущности и проведение анализа кредитования и кредитных вложений коммерческого банка, на основе которого необходимо сформулировать предложения по решению проблем.На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной части активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. Кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [16]. Кредит впервые возник в условиях, когда уже существовали товарно-денежные отношения. Средства каждого из них в процессе производства и обращения совершают индивидуальный кругооборот, связанный с деятельностью предприятий и организаций и обращением средств государств и населения [17, c. Возникновение кредитных отношений связано и с тем, что в условиях товарного производства и денежного обращения индивидуальный кругооборот хозяйствующих субъектов за счет собственных средств объективно обусловливает необходимость удовлетворения временных потребностей в средствах у заемщика за счет временно свободных средств кредитора на возвратных и платных условиях [15, c.В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" кредиты могут предоставляться банками хозяйственным органам на условиях срочности, возвратности, платности и целевой обоснованности. Структура кредитных вложений анализируется по основным объектам кредитования: экспортные товары в стране и за границей; импортные товары за границей и в стране; кредиты на открытие аккредитивов по импорту; кредиты под расчетные документы в пути и др. Банковский кредит - это кредит, представляемый банками в денежной форме. Важно помнить, что в цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки. Именно на базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оцениваются кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролируется соблюдение принципов кредитования.Гражданский кодекс дает следующее определение кредитного договора: "По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее". В случае предоставления кредита одновременно на цели пополнения оборотных средств и инвестиционные цели срок предоставления кредита не может превышать 60 месяцев. Справка из обслуживающего банка о поступлении денежных средств на текущие счета за последние 6 месяцев в разрезе месяцев, о наличии (отсутствии) картотеки к текущему счету и о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам (для клиентов, обслуживающихся в других банках); В процессе анализа заявки на кредит Банком могут быть затребованы иные документы (копии лицензий, разрешений, договоров аренды, актов проверок контролирующих органов и т.п.), необходимые для всестороннего и полного анализа проекта, представленного для кредитования. В заключении должны быть указаны условия, на которых предлагается предоставить кредит: сумма кредита (максимальный размер (лимит) единовременной задолженности кредитополучателя, максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемых денежных средств, лимит овердрафта), цель, если необходимо, срок, форма и размер вознаграждения Банка, порядок погашения кредита и процентов, обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредиту, в случае необходимости - дополнительные условия выдачи кредита.По состоянию на 01.01.2014 в ОАО "Белагропромбанк" действует 20 561 кредитный договор физических лиц, в том числе по кредитам на потребительские нужды - 1 740 договоров (8,5%), по кредитам на финансирование недвижимости на условиях, определенных банком - 4 978 договоров (24,2%), льготное кредитование жилищного строительства - 13 843 договоров (67,3%) (рисунок 2.1). Как свидетельствуют данные таблицы 2.1, на клиентский кредитный портфель приходится наименьший удельный вес в активах ОАО "Белагропромбанк", доля которого за анализируемый период
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы ресурсов кредитования и кредитных вложений
1.1 Понятие и состав кредитных ресурсов
1.2 Структура кредитных вложений
2. Организация и анализ ресурсов кредитования и кредитных вложений
2.1 Организация кредитного процесса в ОАО "Белагропромбанк"
2.2 Анализ структуры кредитных вложений
3. Проблемы кредитования в коммерческом банке и пути их решения
3.1 Проблематика кредитования в коммерческом банке
3.2 Основные пути решения проблем
Заключение
Список использованных источников
Приложения
Введение
Банки являются центральными звеньями в системе рыночных структур, а развитие их деятельности - необходимым условием функционирования рыночного механизма. Повышение эффективности белорусской экономики, развитие ее инфраструктуры невозможно обеспечить без использования кредитных отношений. Для отечественных банков проблема невозврата кредитов становится все более актуальной, так как банки несут убытки по невозвращенным кредитам.
Современная кредитная система - совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов.
Основную часть кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Кредитно-банковская система Республике Беларусь начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.
В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. В современных условиях развития белорусской экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения.
Таким образом, коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны - размещают ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения.
Обеспечение стабильного и устойчивого функционирования банка в долгосрочной перспективе невозможно без создания эффективной системы управления кредитной деятельности. Формирование кредитной деятельности является одним из основных направлений деятельности коммерческого банка.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современной банковской системе задачи по улучшению формирования и управления кредитной деятельности банка выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитами, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита.
Цель написания курсовой работы является изучение сущности и проведение анализа кредитования и кредитных вложений коммерческого банка, на основе которого необходимо сформулировать предложения по решению проблем.
В соответствии с выдвигаемой целью были сформулированы следующие задачи: 1. Рассмотреть теоретические основы ресурсов кредитования и кредитных вложений;
2. Определить особенности кредитования и кредитных вложений ОАО "Белагропромбанк" г. Гродно;
3. Выявить пути решения проблем кредитования в коммерческом банке.
Объектом исследования данной работы является ОАО "Белагропромбанк" г. Гродно.
Предметом исследования является организация и анализ ресурсов кредитования и кредитных вложений в банке.
При написании в курсовой работе использовались законодательные и нормативные акты, учебная и монографическая литература, материалы периодических изданий по теме исследования, а также материалы статистических справочников и ресурсы Интернет, локальные документы и отчетные данные ОАО "Белагропромбанк" г. Гродно.