Необходимость кредитных отношений между Центральным банком и коммерческими банками. Оценка их состояния и предложения мероприятий по совершенствованию данных отношений. Практика применения кредитов Банка Российской Федерации в Оренбургской области.
Аннотация к работе
Привлеченные банками средства многократно превышают их собственный капитал, и поэтому даже относительно небольшие потери, возникающие в частности при кредитовании, могут стать причинами сокращения и потери банковского капитала, и, как результат, банкротства банка. Дефицит ликвидных средств может возникнуть также в случае единовременного обращения вкладчиков и других кредиторов с требованиями возвратить их вклады и вложения в результате появления в обществе реальной или мнимой информации о проблемах с ликвидностью у банка или наличии других проблем. На основе вышеизложенного, потенциальная неустойчивость банковской деятельности требует использования специфических инструментов, таких как кредитование в последней инстанции, для смягчения воздействия кризиса ликвидности, как на отдельный банк, так и банковскую систему в целом. Кредитование в последней инстанции предотвращает возникновение эффекта «домино», то есть распространение кризиса от испытывающих дефицит ликвидности коммерческих банков на благополучные банки. рассмотреть стоящие задачи по повышению эффективности кредитных отношений Банка России с коммерческими банками и предложить меры совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками.Молчанова под кредитными отношениями подразумевает «совокупность отношений, возникающих в связи с движением ссудного фонда» и подчеркивает отношения со сферами производства и обмена, так как «кредитные отношения самым тесным образом переплетаются с отношениями, связанными с движением стоимости совокупного общественного продукта» [5]. Иконников понимает «отношения между государством и организациями - это отношения между различными, хотя и однотипными собственниками. То есть здесь кредит не опосредует отношения двух собственников, а исходит из единой общенародной собственности, которая объединяет все государственные предприятия. Кредитные отношения как специфические отношения товарного хозяйства могут появиться только тогда, когда между кредитором и заемщиком возникает заинтересованность, с одной стороны, в предоставлении денежных средств, а с другой - в их получении. Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность к кредиту, прежде всего потому, что это дает возможность решить ряд задач при помощи дополнительных денежных средств.Кредитование коммерческих кредитных организаций, являясь правом и обязанностью Центрального банка, может и должно играть весьма важную, а подчас критически значимую роль в обеспечении устойчивого развития национальной банковской системы в целом и поддержании здорового функционирования каждого коммерческого банка, имея в виду поддержания их текущей ликвидности и бесперебойное проведение расчетов по всем денежным обязательствам, включая банки, испытывающие финансовые трудности, но еще имеющие шансы преодолеть таковые и остаться в числе нормально действующих. Указанные обстоятельства показывают особую значимость и необходимость существования кредитных отношений Центрального банка с коммерческими банками. В целом, необходимость кредитования центральными банками коммерческих банков можно рассматривать на макро - и микроуровнях. Для предотвращения неожиданных последствий от выдачи кредитов Центральным банком кредитованию подлежат только финансово устойчивые банки, способные своевременно возвратить полученные кредиты, при этом выдаются такие кредиты в строго определенных размерах, т. е. в пределах лимитов. В этой связи кредитование способствует предотвращению банковских кризисов, поскольку получаемые от Центрального банка временные заимствования пополняют денежные резервы коммерческих банков, устраняя эффект «домино» в банковской системе.Кредитование коммерческих кредитных организаций, являясь правом и обязанностью Центрального банка, может и должно играть весьма важную, а подчас критически значимую роль в обеспечении устойчивого развития национальной банковской системы в целом и поддержании здорового функционирования каждого коммерческого банка, имея в виду поддержания их текущей ликвидности и бесперебойное проведение расчетов по всем денежным обязательствам, включая банки, испытывающие финансовые трудности, но еще имеющие шансы преодолеть таковые и остаться в числе нормально действующих. Указанные обстоятельства показывают особую значимость и необходимость существования кредитных отношений Центрального банка с коммерческими банками. В целом, необходимость кредитования центральными банками коммерческих банков можно рассматривать на макро - и микроуровнях. Для предотвращения неожиданных последствий от выдачи кредитов Центральным банком кредитованию подлежат только финансово устойчивые банки, способные своевременно возвратить полученные кредиты, при этом выдаются такие кредиты в строго определенных размерах, т. е. в пределах лимитов. В этой связи кредитование способствует предотвращению банковских кризисов, поскольку получаемые от Центрального банка временные заимствования пополняют денежные резервы коммерческих банков, устраняя эффект «домино» в банковской системе.Так, в 1998 году Б
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы сущности и необходимости кредитных отношений Центрального банка с коммерческими банками
1.1 Понятие кредитных отношений Центрального банка с коммерческими банками
1.2 Необходимость кредитных отношений между Центральным банком и коммерческими банками и условия для их функционирования
1.3 Виды кредитов Центрального банка и их характеристика
2. Анализ развития кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
2.1 Система кредитования Банка России на отдельных этапах развития
2.2 Посткризисный этап кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
2.3 Практика применения кредитов Банка России в Оренбургской области
3. Пути дальнейшего развития кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
3.1 Зарубежная практика применения системы кредитования коммерческих банков
3.2 Задачи по повышению эффективности кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
3.3 Мероприятия совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками
Заключение
Список использованных источников
Приложения
Введение
Современные коммерческие банки являются финансовыми посредниками между вкладчиками и заемщиками, оказывая, кроме того, своим клиентам различные расчетно-кассовые и платежные услуги. Привлеченные банками средства многократно превышают их собственный капитал, и поэтому даже относительно небольшие потери, возникающие в частности при кредитовании, могут стать причинами сокращения и потери банковского капитала, и, как результат, банкротства банка. Банкротства банков не так часты по сравнению с другими хозяйствующими субъектами, но они могут иметь более серьезные последствия для экономики в целом.
Дефицит ликвидных средств может возникнуть также в случае единовременного обращения вкладчиков и других кредиторов с требованиями возвратить их вклады и вложения в результате появления в обществе реальной или мнимой информации о проблемах с ликвидностью у банка или наличии других проблем.
На основе вышеизложенного, потенциальная неустойчивость банковской деятельности требует использования специфических инструментов, таких как кредитование в последней инстанции, для смягчения воздействия кризиса ликвидности, как на отдельный банк, так и банковскую систему в целом. Кредитование в последней инстанции предотвращает возникновение эффекта «домино», то есть распространение кризиса от испытывающих дефицит ликвидности коммерческих банков на благополучные банки. Как правило, кредитование в последней инстанции предотвращает риск потери доверия населения к банковской системе в целом.
Таким образом, актуальность темы исследования не вызывает сомнения, так как от развития кредитных отношений между Центральным банком и коммерческими банками в решающей мере зависит стабильность банковской системы.
Цель работы состоит в изучении кредитных отношений между Банком России и коммерческими банками для оценки их состояния и предложения мероприятий по совершенствованию данных отношений.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи: - дать определение кредитным отношениям между Центральным банком и коммерческими банками;
- выяснить необходимость и условия функционирования кредитных отношений между Центральным банком и коммерческими банками;
- рассмотреть виды кредитов, выдаваемых Центральным банком и в частности Банком России;
- рассмотреть развитие кредитных отношений Банка России с коммерческими банками на отдельных этапах;
рассмотреть систему кредитования ГУ Банка России по Оренбургской области;
- изучить положительный зарубежный опыт в области кредитования центральными банками коммерческих банков;
- рассмотреть стоящие задачи по повышению эффективности кредитных отношений Банка России с коммерческими банками и предложить меры совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками.
Объект исследования: кредитные отношения Банка России с коммерческими банками в период с 1991 года по настоящее время.
Предметом исследования является деятельность Банка России и коммерческих банков на межбанковском кредитном рынке.
Теоретическую основу работы составляют труды авторов в области анализа кредитных отношений Банка России с коммерческими банками: Барковского Н.Д., Иконникова В.В., Атласа З.В., Лаврушина О.И., Усоскина М.М., Коробовой Г.Г., Измалковой Е.А., Моисеева С.Р., Рамазанова С.А., Прончатова Е.А., Волчковой М.Н. и других.
Работы перечисленных авторов имеют большую практическую и теоретическую значимость, поскольку отечественная система кредитования Банка России с коммерческими банками находится на этапе развития.
Использовалась также законодательно-нормативная база, регулирующая операции кредитования Банком России коммерческих банков.
Также данная работа была написана с использованием таких журналов как «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Вопросы экономики» и другие, где рассматриваются практические и теоретические вопросы анализа кредитных отношений Банка России с коммерческими банками.
Методологической основой дипломной работы послужили общенаучные методы познания: метод классификаций, структурный анализ, а также ряд частно-научных методов, таких как сравнение, анализ, табличного и графического представления данных, позволяющие проанализировать кредитные отношения Банка России с коммерческими банками в период с 1991 года по настоящее время.