Кредитные отношения и их влияние на состояние и перспективы развития финансового рынка - Курсовая работа

Тема данной курсовой работы на сегодняшний день очень актуальна, так как в последние годы проблемам развития кредитного сектора уделяет много внимания, как в средствах массовой информации, так и в специализированных изданиях. В ходе написания работы следует решить основные задачи: 1.Эти резервы являются избыточными, так как для поддержания таких ссуд, как правило, не требуется обязательных резервов. Поэтому взятые у ЦБ средства коммерческие банки могут полностью использовать для кредитования, увеличивая тем самым денежную массу. Рост предложения денег ведет к снижению ставки ссудного процента, т.е. процента, по которому предоставляются ссуды предпринимателям, населению. Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплаты денег в случае банкротства банка. Изменение норм обязательных резервов позволяет центральному банку регулировать предложение денег, ставку процента, так как оно ведет, во-первых, к изменению величины денежной базы, а во-вторых, влияет на денежный мультипликатор, а значит, и на способность коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования.Он не в состоянии одновременно достичь двух автономно определенных целей, так как каждой ставке процента соответствует определенная величина денежной массы, и наоборот. Что передаточный механизм денежно-кредитной политики следующий: ЦБ изменяет резервы коммерческих банков, влияя тем самым в необходимом направлении на предложение денег; изменения в предложении денег вызывают понижение или повышение ставки процента; Таким образом, главным объектом денежно-кредитного регулирования Кейнс считал процентную ставку. Она влияет на экономику следующим образом: ЦБ изменяет резервы коммерческих банков воздействуя на предложение денег, увеличивая или сокращая его;Различают типы денежно-кредитной политики в зависимости от ее конечных целей. В условиях инфляции проводится политика «дорогих денег» (политика кредитной рестрикции).Она направлена на сокращение предложения денег путем ужесточения условий и ограничения объема кредитных операций коммерческих банков. ЦБ, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия: продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; увеличивает норму обязательных резервов; повышает учетную ставку.Процесс создания банками денег рассмотрим при следующих упрощениях: норма обязательных резервов одинакова для всех банков и равна 10%; в балансовых отчетах банка отражаются только изменения; избыточные резервы(они равны разнице между общими и обязательными резервами банка) банки используют для выдачи ссуды одному лицу. Предположим, что человек вложил в БАНКА1000 дол. Тогда балансовый отчет банка, в котором по условию отражаются только изменения, будет иметь следующий вид: Банк А Активы Пассивы Банк А имеет право отдать в ссуду 900 дол. Этот банк, получив вклад в размере 900 дол., тоже оставит резерв в 10%, а остальные деньги отдаст в ссуду.Повышение в соответствии с принимаемыми решениями Правительства заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков обусловили активизацию процесса кредитования в нашей стране. В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2008 год прирост требований банков к экономике должен был составить 36-41%. Рисунок 2.2 - Структура задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики за 2007-2009 гг., млрд. руб. Далее следует кредитование государственных коммерческих организаций и физических лиц. Несмотря на снижение объемов кредитования физических лиц, банки в 2009 году предлагали следующие кредитные продукты: u потребительские кредиты (автокредиты, кредиты с использованием банковских пластиковых карточек, экспресс-кредиты), u кредиты на приобретение (реконструкцию) недвижимости, u овердрафтное кредитование с использованием банковских пластиковых карточек.До недавнего времени в Беларуси фактически отсутствовал рынок кредитования физических лиц, и население не могло приобретать дорогостоящие товары длительного пользования в кредит, производители и продавцы регулярно сталкивались с проблемами ограниченности спроса, вызванной как раз отсутствием возможности эффективной продажи в рассрочку. Белорусские банки предоставляют кредиты физическим лицам на потребительские цели и финансирование недвижимости. В настоящее время основной удельный вес кредитов, выдаваемых населению, приходится на долгосрочные кредитные вложения, к которым относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, свыше одного года. Однако это не является показателем, характеризующим рост долгосрочных кредитных вложений (ведь до 2008 года долгосрочными кредитами считали только кредиты на финансирование недвижимости, а с 2008 года - все кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, свыше одного года) поэтому и произошел такой «бурный рост» до

ПЛАН

Введение

1. Кредитно-денежная политика. Инструменты кредитно-денежной политики

1.1 Инструменты денежно-кредитной политики

1.2 Виды денежно- кредитной политики

1.3 Типы денежно-кредитной политики

1.4 Создание банками денег

2. Анализ банковского кредитования в Республике Беларусь

3. Проблемы и перспективы потребительского кредитования в Республике Беларусь

Заключение

Приложение А Список использованных источников