Направления формирования кредитной политики коммерческого банка. Направления развития и реализации политики банка. Таблица определения максимальной суммы кредита. Стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования.
Аннотация к работе
Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика - это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель - максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности. В дипломной работе рассматривается формирование кредитной политики коммерческого банка. В данной работе был проведен литературный обзор по данной теме, и были раскрыты понятие и сущность кредитной политики, рассмотрены роль, функции кредитной политики, приведены основные элементы содержания кредитной политики и методы управления ею, а также приводится характеристика АО «Валют - Транзит Банка», где затрагиваются основные моменты истории развития банка и еще проводятся исследования в области особенностей кредитной политики и анализ кредитного портфеля Валют - Транзит Банка.Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика - это политика, связанная с движением кредита. Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Используя диалектический подход, целесообразно рассматривать кредит, во-первых, на уровне сущностных отношений, во-вторых, на уровне, определяющем единство содержания и форм кредита, и, в-третьих, на уровне, раскрывающем закономерности развития конкретно-исторических форм кредита. Активность кредитной политики по отношению к кредиту заключается в том, что она позволяет оценить реальные потребности клиентов и реализовать их в новой комбинации форм кредита, что, несомненно, затрагивает и кредит как экономическую категорию. Стимулирующая функция проявляется в том, что кредитная политика, отражающая объективные потребности государства, банка, клиентов, стимулирует аккумуляцию временно свободных денежных средств в банке их рациональное использование.И что наиболее важно, разработка политики вызывает необходимость у совета директоров или со стороны руководителей высшего звена комитета по кредитам банка определить уровень приемлемости риска в свете прибыльности и эффективности работы банка, учитывая при этом потребности рынка, на котором действует банк [7]. Это определяет необходимость формирования качественного кредитного портфеля банка, в котором должна быть меньше доля более рискованных операций, несмотря на то, что в ряде случаев такие операции могут быть более прибыльными для банка. Например, очень крупные банки, такие как Казкоммерц Банк, Народный Банк и Туран Алем Банк предоставляют ссуды крупным общенациональным фирмам независимо от места нахождения их главной конторы. Банк стоит перед выбором: либо заключить удовлетворительное соглашение с банком-корреспондентом, который возьмет на себя избыточную часть ссуды, либо отказать клиенту и поставить под угрозу свои взаимоотношения с ним, которыми банк, возможно, очень дорожит. Банк, получающий такую информацию, не уведомляется о том, какой банк уже выдал кредит, и тем более, на каких условиях заключен кредитный договор.На этих двух диаграммах показана динамика роста кредитного портфеля ПОФ АО «Валют - Транзит Банк». Если банк предоставляет значительные ссуды предприятиям одной или двух отраслей, успех его операции будет частично зависеть от положения в этих отраслях. В 2004 году Валют - Транзит Банк кредитовал следующие отрасли экономики в нашем регионе, они представлены в таблице 12: Таблица 12 - Кредитование по отраслям экономики, ставкам вознаграждения на 01.01.2004 года Кредиты, выданные в рамках таких программ, направлены в основном, на развитие производственной переработки, сельхозпродукции, промышленности, энергетике, а также на поддержку субъектов малого бизнеса. Он как способ обеспечения кредита означает, что кредитор, то есть банк приобретает право первоочередного удовлетворения требования погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества, в случае если заемщик не выполнил обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором.Во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 7 июля 1997 года №3589 «О приоритетах и региональных программах поддержки развития малого предпринимательства Республики Казахстан» кредиты выделяются предприятиям малого и среднего бизнеса. Банк активно использует финансовый лизинг при кредитовании своих клиентов и имеет целенаправленную программу. С конца 1996 года Банк активно способствовал развитию ломбардного движения в Казахстане на основе партнерских взаимоотношений с «Валют - Транзит Ломбардом» и до сегодняшних дней Банк продолжает сотрудничество с ТОО «Валют - Транзит Ломбардом». Порядок оформления льготного кредитования:-учебные заведения заключают договор о совместной деятельности с «Валют - Транзит Банком» и «Валют - Транзит Ломбардом» и открывают расчетный счет в банке; Для размещения на кредитном рынке, Банк может использовать как собственные деньги, так и привлеченные в качестве депозитов корпораций, организаций, учреждений и населения, а также кредиты и депозиты, по
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка
1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка
1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка
1.3 Основные направления развития и реализации кредитной политики банка
2 Особенности формирования кредитной политики в АО «Валют - Транзит Банке»
2.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Валют - Транзит Банка» за период 2003-2004 годы
2.2 Анализ кредитного портфеля Павлодарского Областного Филиала банка
2.3 Преимущества и недостатки кредитной политики банка
3 Основные направления совершенствования кредитной политики банка
3.1 Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика
3.2 Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций
3.3 Внедрение факторинга и форфейтинга в деятельность банка
Заключение
Список использованных источников
Приложение А. Финансовая отчетность АО «Валют - Транзит Банка» на 1 октября 2004 года
Приложение Б. Организационная структура АО «Валют - Транзит Банк»
Приложение В. Организационная структура филиала
Приложение Г. Анкета Заявителя
Приложение Д. Перечень документов по залоговому обеспечению
Приложение Е. Акт проверки Залогового имущества
Приложение Ж. Размер первоначального взноса и ставок вознаграждения по потребительскому кредиту для приобретения автотранспорта «Авто кредит»
Приложение З. Таблица определения максимальной суммы кредита
Приложение И. Заявление на получение кредита
Приложение К. Анкета Заемщика
Приложение Л. Гарантийное письмо
Приложение М. Протокол отчета заемщика
Приложение Н. Акт сохранности предмета залога
Приложение О. Заявление о предоставлении банковской гарантии для участия в тендере
Приложение П. Ставки вознаграждения по программе кредитования «Момент-кредит» в случае предоставления займа на покупку ТНП
Приложение Р. Отчет по страхованию по программе кредитования
Приложение С. Заявление о признании долга
Приложение Т. Ставки вознаграждения по кредиту для приобретения жилого недвижимого имущества «Новоселье»
Приложение У. Процентные ставки по Программе по кредитованию юридических лиц для пополнения оборотных средств «Овердрафт»
Приложение Ф. Виды обеспечения, принимаемого в залог по кредитам по Программе кредитования юридических лиц для пополнения оборотных средств «Овердрафт»
Приложение Х. Ставки вознаграждения по потребительскому кредиту для приобретения товаров народного потребления «Радость в каждый дом»
Приложение Ц. Ставки вознаграждения по потребительскому кредитованию вкладчиков ЗАО «ННП «Валют - Транзит Фонд» в случае предоставления кредита наличными денежными средствами
Приложение Ч. Ставки вознаграждения по потребительскому кредитованию вкладчиков ЗАО «ННП «Валют - Транзит Фонд» в случае предоставления кредита путем перечисления кредита на карточный счет Заемщика