Правовые условия кредитования российскими кредитными организациями промышленных предприятий России. Анализ статистических данных, банковские риски. Условия кредитования, представляемого отечественным предприятиям ОАО "Альфа-Банк", его финансовый анализ.
Аннотация к работе
Сложная и неоднозначная ситуация, которая сложилась на настоящий момент в Российской экономике, связанная, прежде всего с экономическими санкциями со стороны отдельных стран Европейского Союза, оказывает негативное влияние на дальнейшее развитие промышленного сектора РФ. Еще со времени финансового кризиса в августе 1998-го года объем прибыли, полученный предприятиями промышленного сектора России, уменьшился на 45% по сравнению с предыдущим годом, при этом число убыточных промышленных предприятий составило 50%, а убыточных транспортных предприятий - более 60% от общего количества. По подсчетам российских и зарубежных экономистов, для строительства и развития современной экономики России потребуется от 100 до 250 млрд. долларов начальных инвестиций, при этом реальный инвестиционный потенциал России не превышает 80 млрд. долларов. Такое финансирование может быть осуществлено как путем создание специализированных инвестиционных фондов, так и в рамках еще одного наиболее реального источника финансирования - специальных инвестиционных программ коммерческих и государственных банков, направленных на развитие реальных секторов российской промышленности. При этом следует признать, что капиталовложения кредитных организаций в промышленные предприятия без сопутствующей инновационной деятельности не имеют особого смысла, так как экономически невыгодно заниматься воспроизведением устаревшего и не пользующегося спросом, а также потребляющего значительные ресурсы оборудования, которое не сможет достойно конкурировать на рынке.Согласно положений Ст.1 вышеуказанного закона, «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц». Особая роль здесь отводится нормативным актам Центробанка России, которые определяют порядок предоставления кредитов, порядок начисления процентов по финансовым операциям, надлежащее ведение бухгалтерского учета. Раскрывая сущность кредита, следует поддерживаться следующих основных принципов: - Все разновидности кредита должны отражать его сущность вне зависимости от формы, в которой выступает кредит; Объект передачи (в основном, в денежном выражении) передается от кредитора к заемщику, а впоследствии совершает обратное движение от заемщика к кредитору. В любом случае, объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость, то есть стоимость в денежной или товарной форме, передаваемая кредитором заемщику.Правовые основы создания и деятельности кредитных организаций в России устанавливаются Федеральным Законом от 02.12.1990 за № 395-I «О банках и банковской деятельности». Также вопросам банковского кредитования посвящены отдельные положения Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ от 12.04.1995 «О Центральном банке России».При этом наблюдающийся рост количества кредитов, предоставленных промышленным предприятиям коммерческими банками России, прежде всего обусловлен необходимостью обеспечения и расширения инвестиционной деятельности предприятия. Российские коммерчески банки предоставляют российским промышленным предприятиям инвестиционные кредиты при соблюдении следующих условий: - доля участия банка в кредитовании инвестиционного проекта, как правило, не превышает 70-80% от общей стоимости затрат; Для возможности получения долгосрочного инвестиционного кредита руководство предприятие должно представить в банк: - заявку на кредит с указанием цели, суммы, сроков кредитования и возможного обеспечения кредита; Из десятки самых крупных банков России наибольшее уменьшение активов (на 577 603 млн. руб. или на 23,88% по сравнению с прошлым годом) показал «Банк Москва», но это обстоятельство связано с неэффективной кредитной политикой и большим количеством проблемных кредитов, выданных населению. Наименее открытым для кредитования стал «Банк Москва», уменьшивший свой кредитный портфель на 102 506 млн. руб., или на 8,96%.Для развития промышленных предприятий в России крайне необходимы крупные и долгосрочные инвестиции, отсутствие которых замедляет процесс восстановления и модернизации промышленного производства и не позволяет внедрять новые технологии. Значительную долю своего кредитного портфеля (83-85%) тратят на кредитование промышленных предприятий «Альфа-Банк» (Москва), «ЮНИКРЕДИТ Банк» (Москва) и «Московский кредитный банк», и этим поддерживается промышленное производство в регионе.«Альфа-Банк» - это универсальный банк, производящий все основные виды банковских операций, которые представлены на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. «Альфа-Банк»-один из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала, в нем обслуживается более 5
Вывод
По содержанию Главы 1 настоящей курсовой работы можно сделать следующие выводы: 1. Правовые основы создания и деятельности кредитных организаций в России устанавливаются Федеральным Законом от 02.12.1990 за № 395-I «О банках и банковской деятельности».
2. Основной законодательный акт, который регулирует банковское кредитование в России, является Гражданский кодекс РФ, содержащий статьи и кредитном договоре (ст. 819-821). Также вопросам банковского кредитования посвящены отдельные положения Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ от 12.04.1995 «О Центральном банке России».
3. Банковское кредитование представляет собою метод финансирования потребностей предприятия при соблюдении условий платности, срочности и возвратности.
4. В зависимости от срока выдаваемой ссуды кредиты могут быть: - краткосрочные (до одного года);
- среднесрочные (от одного до трех лет);
- долгосрочные (свыше трех лет).По содержанию Главы 2 настоящей курсовой работы можно сделать следующие выводы: 1. Для развития промышленных предприятий в России крайне необходимы крупные и долгосрочные инвестиции, отсутствие которых замедляет процесс восстановления и модернизации промышленного производства и не позволяет внедрять новые технологии.
2. Основными негативными факторами, влияющими на кредитование российскими банками промышленных предприятий, являются уменьшение объемов реализации продукции и низкая привлекательность потенциальных инвестиционных проектов по модернизации и расширению производства на этих предприятиях.
3. Значительную долю своего кредитного портфеля (83- 85%) тратят на кредитование промышленных предприятий «Альфа-Банк» (Москва), «ЮНИКРЕДИТ Банк» (Москва) и «Московский кредитный банк», и этим поддерживается промышленное производство в регионе. В кредитовании промышленных предприятий России слабо участвуют региональные банки, что обусловлено их невысокими кредитными возможностями.
4. Основные риски кредитования промышленности России определяются состоянием ее рентабельности, платежеспособности и просроченной задолженности по кредитам и займам.
5. Отрасли промышленности РФ, ориентированные на российский рынок, в целом испытывающие в своем развитии системные затруднения, вынуждены реально бороться за кредитные ресурсы - если не для технологической модернизации, то хотя бы для бесперебойного финансирования производства.
6. В последние годы условия кредитования промышленных предприятий со стороны российских банков несколько смягчились, что показывают опросы общественного мнения россиян.