Создание и развитие ОАО "БинБанк". Кредитование малого и среднего бизнеса. Структура активов и пассивов. Планомерное увеличение акционерного капитала. Дополнительная эмиссия обыкновенных акций. Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала.
Аннотация к работе
ОАО «Бинбанк» - довольно крупный столичный банк, возглавляемый ключевым владельцем - предпринимателем Микаилом Шишхановым. В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов в ОАО «Бинбанк». Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин, качественного выполнения курсовых работ. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения. Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности - нефтедобычу и нефтепереработку (НК «Русснефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и Первая страховая компания), а ее владельцы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель правления и президент Бинбанка) входят в число богатейших людей России.БИНБАНК вышел на рынок международных заимствований в 2005 году с Программой LPN на сумму US$50 млн. в рамках частного размещения и дебютным выпуском Еврооблигаций в 2006 году на сумму US$200 млн. • В июле и сентябре 2013 года БИНБАНК разместил биржевые облигации серии БО-03 и БО-02 на сумму 2 млрд рублей и 3 млрд рублей, соответственно. • В декабре 2013 года БИНБАНК зарегистрировал программу биржевых облигаций совокупным объемом 31 млрд рублей для размещения в последующие 2-3 года. • В феврале 2014 года БИНБАНК разместил 6-летние биржевые облигации серии БО-04 на сумму 2 млрд рублей. Ранее в этом году БИНБАНК объявил о намерении его основателя и владельца нефтяной компании «РУССНЕФТЬ» Микаила Гуцериева стать акционером БИНБАНКА с долей 20,6% посредством допэмиссии на сумму 4 млрд рублей в первом полугодии 2014г.• В основном, рост активов обусловлен существенным увеличением торгового портфеля ценных бумаг до 24,6 млрд рублей ( 37%) и клиентского кредитного портфеля до 114,8 млрд рублей ( 34%). Структура пассивов: Объем совокупных обязательств Банка на 30 июня 2014 г. составил 188,4 млрд рублей, увеличившись на 20% (156,7 млрд рублей на конец 2012 г.). • Основу роста пассивной базы составили средства клиентов в размере 158,6 млрд рублей ( 16%) и выпущенные ценные бумаги на сумму 6,9 млрд рублей ( 36%) в связи с размещением 03 и 04 серий Еврокоммерческих бумаг. • Основу роста кредитного портфеля составили корпоративные кредиты, которые возросли на 34% и составили 102,2 млрд рублей (после вычета резервов). • Согласно долгосрочной стратегии развития БИНБАНК заметно увеличил объемы розничного кредитования, в результате чего розничный портфель вырос на 37% и составил 12,6 млрд рублей.• В целях совершенствования процесса кредитования крупных корпоративных клиентов в практику работы внедрены рейтинговые модели оценки заемщиков (PD/EAD/LGD). • Кредитный портфель вырос с 64 до 80 млрд. руб., портфель клиентских привлечений вырос с 34 до 41 млрд. руб. • Внедрен калькулятор для расчета доходности клиентов. • Среди задач, реализованных в 2013 году: уменьшение в кредитном портфеле доли строительного сектора, увеличение портфеля гарантий, привлечение новых клиентов и увеличение финансирования действующих клиентов в промышленности и электроэнергетике, географическая экспансия (присутствие в 12 регионах), повышение индивидуальной мотивации персонала. • В 2014 году Компания планирует укрепить позиции, в качестве приоритетов ставятся: снижение концентрации портфеля на одного клиента до 25%, его диверсификация за счет новых клиентов; по доходам, размеру портфеля и объему операций войти в топ-10 участников рынка; увеличить число договоров факторинга с 54 до 85; увеличить число транзакций до 23 000.БИНБАНК, совместно с MCKINSEY & Co., разработал стратегию развития до 2020 года: 2012-2015 Трансформация бизнес-модели Банка, формирование двух бизнес-блоков: Корпоративно-инвестиционного Банка и Розничного Банка • Создание единой системы бизнес-планирования и инфраструктуры для активного роста бизнес-подразделений • Применение лучших из существующих на рынке практик • Повышение кредитного рейтингаПо итогам дополнительной эмиссии обыкновенных акций в июле 2012 года собственный капитал Банка увеличился на 3 млрд. рублей. В сентябре прошлого года акционером Банка было произведено увеличение капитала посредством вливания в капитал 1 млрд. рублей. Размер собственного капитала БИНБАНКА по состоянию на 1 января 2013 года достиг 18,5 млрд. рублей. Размер выплат за четвертый купонный период (20.06.2013 г. - 20.12.2013 г.) составляет 163,2 млн. рублей, в расчете на одну облигацию - 54,4 рублей. Общий размер выплат купонного дохода по облигациям БО-01 составил 621 780 000 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят) рублей.
План
Содержание
Введение
Глава 1.
1.1 История БИНБАНКА
1.2 Организация деятельности.
1.3 Продукты банка.
Глава2..
2.1 Финансовые показатели
Глава3.
3.1 Результаты банка по основным стратегическим направлениям
3.2 Предложения по совершенствованию деятельности предприятия
Заключение
Список использованной литературы.
Введение
ОАО «Бинбанк» - довольно крупный столичный банк, возглавляемый ключевым владельцем - предпринимателем Микаилом Шишхановым. Основные направления деятельности - кредитование коммерческих организаций и привлечение средств граждан во вклады . Довольно активен банк и на валютном рынке.
В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов в ОАО «Бинбанк». Целью производственной практики являлось изучить организационную структуру управления финансами предприятия, бухгалтерскую, статистическую отчетность, собрать прочую необходимую информацию.
Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин, качественного выполнения курсовых работ. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.
Для воплощения цели производственной практики были поставлены следующие задачи: - Закрепление теоретических знаний.
- Приобретение практических навыков работы.
- Формирование устойчивого интереса.
- Расширение профессионального кругозора.
- Изучить опыт предприятия.
- Изучение документооборота.
В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы, как: - Закрепление и углубление знаний.
- Приобретение профессиональных умений и навыков.
Глава 1.
1.1 История ОАО «БИНБАНК»
Бинбанк был создан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) «Ингушетия». В 2000-2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», позже стал обслуживать финансовые потоки частной нефтяной компании «Русснефть», основанной Гуцериевым - экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.
Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности - нефтедобычу и нефтепереработку (НК «Русснефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и Первая страховая компания), а ее владельцы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель правления и президент Бинбанка) входят в число богатейших людей России.
В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт» и «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс.» тогда оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов). При этом в банковских кругах упорно ходил слух о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. По данным банка, на текущий момент Микаил Шишханов контролирует 98,6% его акций.
ОАО «БИНБАНК» (рейтинг “B” со «Стабильным» прогнозом от S&P) - успешно развивающийся универсальный банк с акцентом на корпоративном бизнесе и широкой сетью продаж в 38 регионах РФ (192 точки продаж на конец 2013 г.). Банк занимает прочную позицию на российском банковском рынке: • 33 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)
• 34 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)
• 3 место в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)
• На 1 января 2014г. Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ
• У Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам (уровень NPL на 30 сентября 2013 г. 2,3%, концентрация по заемщикам снизилась до 41%)
• Банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов
• Банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста
• Акционеры Банка регулярно осуществляют поддержку капитализации, в частности, в 1ПГ2014г. ожидается увеличение капитала 1 уровня на 4 млрд. рублей.
Вывод
В рамках принятой стратегии БИНБАНКА идет планомерное увеличение акционерного капитала. По итогам дополнительной эмиссии обыкновенных акций в июле 2012 года собственный капитал Банка увеличился на 3 млрд. рублей. В сентябре прошлого года акционером Банка было произведено увеличение капитала посредством вливания в капитал 1 млрд. рублей. Размер собственного капитала БИНБАНКА по состоянию на 1 января 2013 года достиг 18,5 млрд. рублей.
БИНБАНК осуществил выплату купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-01 (идентификационный номер займа - 4B020102562B от 07.11.2011 г.). Размер выплат за четвертый купонный период (20.06.2013 г. - 20.12.2013 г.) составляет 163,2 млн. рублей, в расчете на одну облигацию - 54,4 рублей. Общий размер выплат купонного дохода по облигациям БО-01 составил 621 780 000 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят) рублей.
Объем уступленных требований на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год - 6,7 млрд. руб.).
За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд. рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.
Вывод: Исходя из показателей банка, по сравнению с прошлым годом увеличился доход. Привлечение инвестиций клиентов проходит успешно.
Все обязательные нормативы Банком выполняются.
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.
Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала контролируется Банком России нормативами мгновенной и текущей ликвидности Н2, Н3, Н4 и нормативом достаточности капитала Н1 соответственно.
Выдача кредитов сегментам и сегментам малого бизнеса приносить свои плоды. Для клиентов созданы все условия для того чтобы начать свой бизнес.
Профессиональные навыки сотрудников помогают клиентам в процессе всего кредитования, от заключения договора до внесения окончательной суммы займа и закрытия кредита. Созданы также неплохие условия для обмена валют, несмотря на « Украинский кризис».
Список литературы
1. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000
2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 86-И от 13 октября 1999 года.
3. Концепция развития Бинбанка России до 2005 года.
4. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П
5. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации от 5 января 1998 года № 14-П
6.Годовой отчет Бинбанка за 2013 год
7. Финансовые показатели Бинбанка за 2 полугодие 2012года.