Сущность, формы, виды и роль кредита в экономике страны кредита. Натуралистическая и капиталотворческая теории кредита. Развитие системы кредитования в России на современном этапе. Новые методы прикладного математического моделирования в банковской сфере.
Аннотация к работе
Кредит, как один из инструментов экономики страны, влияет на ее развитие и, следовательно, играет в ней определенную роль. Общепринято, что под ролью кредита следует понимать объективный результат, к которому приводит развитие функций кредита в конкретной экономической системе. Лаврушин считает, что роль кредита «...заключается не столько в результатах его функционирования, сколько в назначении кредита в экономическом процессе.» Тем не менее, он также увязывает роль кредита с его использованием и»...особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются». Это выражается в том, что кредит (как банковский, так и коммерческий) способствует увеличению экспорта товаров и услуг, закреплению уже имеющихся рынков сбыта и созданию новых рынков сбыта экспортной продукции.В-пятых, заемщик зависит от кредитора, кредитор диктует свою волю. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом представляют собой отношения двух субъектов, выступающих, во-первых, как юридически самостоятельные лица, во-вторых, как участники кредитных отношений, обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу. Помимо кредиторов и заемщиков, элементом структуры кредитных отношений является объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору. Вместе с тем каждая из сторон занимает здесь разное положение: в"первом случае банк служит кредитором; во втором - заемщиком; в свою очередь в первом случае физическое лицо выступает в качестве заемщика, во втором - кредитора. Кредитор и заемщик меняются местами: кредитор становится заемщиком, заемщик - кредитором.Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. Таким образом, в настоящее время в РФ существуют практически две группы кредитных организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Соответственно, роль кредита в перераспределительной функции (во всех формах его бытия) выражается в обеспечении бесперебойности оборота средств предприятий (различных форм собственности в различных отраслях экономики) и в заинтересованности хозяйствующих субъектов хранить свои средства на счетах в банках. Другое дело, что кредитор и, в особенности, банк должен осуществлять контроль за недопущением вовлечения ссуд в покрытие временных недостатков в работе заемщика.Например, на вопрос «Есть ли у человека работа?», значение переменной «ответ» может лежать в интервале от «Нет» (Что соответствует конкретному булевскому значению, к примеру, «ноль раз в месяц») до «Да» (Что соответствует другому конкретному булевскому значению, к примеру, «25 раз в месяц») включая такие нечеткие значения как: · «Иногда» (Что, допустим, соответствует всем значениям в интервале от 0 до 10 раз в месяц), · «Несколько раз в месяц» (Что, допустим, соответствует всем значениям в интервале от 5 до 15 раз в месяц), · «Часто» (Что, допустим, соответствует всем значениям в интервале от 10 до 25 раз в месяц) и.т.д Несмотря на наличие работ и учебных пособий по теоретическим основам нечеткой логики и моделей на ее основе, практическое построение таких моделей является в большинстве случаев трудной и, иногда, безрезультатной задачей в особенности для людей бизнеса которые должны заниматься ее (задачи) постановкой. Если ввести понятия коэффициента пересечения и устойчивости пересечения интервалов тогда, предположив что по оси Х располагаются непосредственные значения переменных (и, соответственно, интервалы их разбиений на группы), в то время как по оси Y располагаются весовые значения принадлежности переменной каждой из соседних групп, для соседних интервалов А1 и А2 (условная высота конусов которых принята за 1, это значит, что в случае когда переменная не принадлежит области пересечения двух соседних интервалов, ее вес будет равен 1 для интервала которому она принадлежит). См.Рисунок 2. Определить правила как базу знаний модели, т.е. закодировать поведение системы используя “Zadeh-fuzzy” операторы (AND[Minimum], OR[Maximum], NOT), имея в виду что: a) Если две входные переменные А1 и А2 правила R с весами W1 и W2 (где W1<W2) соединены оператором AND, тогда минимальный вес W1 должен быть выбран для определения веса (силы) всего правила R. b) Если те же входные переменные А1 и А2 соединены оператором OR, тогда максимальный вес W2 должен быть выбран для определения веса (силы) всего правила R. c) Использование оператора AND в правилах Задеха предпочтительнее. В случае на