Сущность, функции, источники и формы кредита. Создание денег Центральным и коммерческими банками. Особенности денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ее задачи и принципы, методы регулирования, понятие экспансии и пути антикризисной стабилизации.
Аннотация к работе
Под денежно-кредитной политикой подразумевается воздействие на экономическую конъюнктуру посредством регулирования количества находящихся в обращении денег. Для регулирования количества денег у центрального банка есть три возможности: - проводить операции на открытом рынке ценных бумаг; покупая последние, банк увеличивает денежную базу, продавая - сокращает ее;Кредит представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит тем самым обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. Кредит объективно выступает как необходимый источник формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов,т.е. использование кредита наряду с собственными средствами является нормальной составляющей деятельности субъектов хозяйствования. Таким образом, способствуя непрерывности воспроизводственного процесса, кредит вместе с тем является фактором его ускорения.На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется современная кредитно-денежная система. Исторически кредит выступает как один из мощных факторов зарождения денег. При соблюдении определенных формальностей долговые расписки признаются кредитными деньгами, за которыми скрывается долг конкретного хозяйствующего субъекта. Изымая золотые деньги, государство отправляет в обращение свои долговые расписки - бумажные деньги, оторвавшись от своего золотого происхождения, все более приобретают «долговое происхождение», т.е. порождаются кредитными отношениями между государством и хозяйствующими субъектами. По сути дела, здесь долговые обязательства иностранной державы в соответствии с действующими правилами обмениваются на долговые расписки Центрального банка страны.б) безналичных денег, находящихся на счетах коммерческих банков, открытых в Центральном банке. Получается, что основными держателями «денежных расписок» Центрального банка страны выступают население и коммерческие банки. Теперь выделим основные способы создания денег Центральным банком страны, который наделен монопольным правом осуществлять подобную эмиссию. В данном случае иностранные деньги поступившие в страну, механически заменяются деньгами (обычно банкнотами) Центрального банка. В данном случае Центральный банк кредитует таким способом правительство, т.е. выдает ему резервный кредит, обеспеченный государственными ценными бумагами.Предположим, что домашнее хозяйство Петровых приняло решение открыть для себя в банке А депозитный счет и разместить там наличные деньги на сумму 1000 талеров. Коммерческий банк А, принимая денежный вклад семейства Петровых, осуществляет соответствующую запись в бухгалтерских книгах. Теперь предположим, что предприниматель Сидоров - клиент банка А - обратился с просьбой выдать ему кредит, необходимый ему для оплаты поставки товаров, т.е. чтобы оплатить счета поставщика Иванова, который обслуживается в банке Б. Мы знаем, что у банка А есть возможность выдать кредит в пределах 1000 талеров. Теперь деньги из банка А, в соответствии с распоряжением предпринимателя Сидорова, переводятся в банк Б в счет поставки товара.Открывая доступ к централизованным кредитам, ЦБ страны может предложить коммерческому банку ряд операций с ценными бумагами (векселя, ценные бумаги правительства, валюта). По кредитам, которые выдаются ЦБ страны без особых залоговых условий, устанавливается так называемая процентная ставка рефинансирования. Ставка рефинансирования есть та процентная норма, по которой ЦБ формально всегда готов выдать кредит любому коммерческому банку, нуждающемуся в поддержке. Следует отметить, что ставка рефинансирования оказывает прямое воздействие на депозитную и кредитную политику коммерческих банков. К примеру, Национальный банк РБ предпочитает устанавливать не только ставку рефинансирования, но и предельные отклонения от нее при осуществлении банками второго уровня депозитных операций.В формировании денежно-кредитной политики Беларуси как суверенного государства принято выделять несколько этапов. Начало первому этапу было положено принятием Верховным Советом Республики Беларусь ХІІ созыва в октябре 1994 года стратегического решения о признании «белорусского расчетного билета» в качестве национальной валюты суверенного государства.Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. обеспечение прозрачности денежно-кредитной политики, что предполагает ясность функций и задач Национального банка, процедуры принятия и доведения до сведения общественности решений Национального банка о денежно-кредитной политике, доступность для общественности информации о результатах этой политики; Юридическую базу денежно-кредитной политики в Республике Беларусь составляют Основные направления денежно-кредитной политики государства. В совокупности функций центральных банков (в том числе Национального банка Республики Беларусь
План
Содержание
Введение
1. Сущность, функции, источники и формы кредита. Роль кредита. Норма процента и факторы его определяющие. Создание банками кредитных денег
1.1 Сущность, функции, источники
1.2 Десять заповедей кредита
1.3 Роль кредита
1.4 Кто может создавать деньги
1.5 Создание денег Центральным банком
1.6 Создание денег коммерческими банками
1.7 Норма процента и факторы его определяющие
2. Кредитная политика Республики Беларусь
2.1 Три этапа эволюции
2.2 Цели, задачи и принципы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
2.3 Типы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
2.4 Методы регулирования денежно-кредитной политики Республики Беларусь
2.5 Антикризисная стабилизация
2.6 Денежно-кредитная экспансия
Заключение
Введение
Денежно-кредитная политика
Под денежно-кредитной политикой подразумевается воздействие на экономическую конъюнктуру посредством регулирования количества находящихся в обращении денег. Поэтому главным проводником этой политики является центральный банк, ответственный за обеспечение страны необходимым для эффективного функционирования экономики количеством денег. Для регулирования количества денег у центрального банка есть три возможности: - проводить операции на открытом рынке ценных бумаг; покупая последние, банк увеличивает денежную базу, продавая - сокращает ее;
- менять стоимость кредитов коммерческим банкам; при ее снижении объемов кредитов, а следовательно, и количество денег возрастает, и наоборот;
- определять норму минимального резервного покрытия: чем норма выше, тем меньше кредитов могут предоставлять коммерческие банки, и это ограничивает количество находящихся в обращении денег.
Изменение норм минимального резервного покрытия является более жестким инструментом, резко меняющим конъюнктуру денежного рынка, поэтому его стараются использовать как можно реже.