Краткосрочное и долгосрочное банковское кредитование - Курсовая работа

Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, которые предоставили свои средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик - это сторона кредитных отношений, которая получает денежные средства на определенный срок во временное пользование (в ссуду) и обязана их возвратить в установленный срок. В случае с банковским кредитом его субъекты могут выступать как заемщиками, так и кредиторами. Например, когда физические и юридические лица предоставляют банку свои средства путем открытия банковского счета, они выступают кредиторами, а банк - заемщиком. В случае, когда банк выдает кредиты по просьбе организации или физического лица, субъекты меняются ролями.Банковский кредит может классифицироваться по срокам погашения: Краткосрочный кредит - вид кредита, предоставляемого банком на срок до 2 лет для пополнения оборотного капитала с фиксированным периодом выборки траншей и жестким графиком погашения процентов и задолженности. По сравнению с долгосрочными кредитами краткосрочное финансирование может быть частично обеспечено залогом либо выдаваться без обеспечения, при этом банк может предъявлять менее жесткие требования к заемщику, процесс принятия решения банком и прохождения кредитного комитета занимает меньше времени. Сумма краткосрочного кредита может быть практически любая, ограничение сверху зависит от способности компании платить проценты и погашать кредит, соотношения долг/собственные средства и рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог, с учетом применяемого банком дисконта Как правило, проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно Основная цель - пополнение оборотного капитала, но кредиты могут выдаваться и на другие цели по договоренности с банкомВ зависимости от срока, на который выдан кредит, и объекта кредитования банковский кредит подразделяется на два вида: краткосрочный и долгосрочный. К краткосрочным кредитам относятся: - кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением текущих активов при несовпадении платежей и поступлений в ходе кругооборота оборотных средств, без ограничения по сроку; иные кредиты, предоставленные на срок до двенадцати месяцев включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов. Например, на 31 декабря банк сообщает финансовому менеджеру фирмы, что в течение следующего года он сможет предоставить кредиты данной фирме в пределах 80000 долл., т. е. не больше, чем на эту сумму. Эта сумма будет записана на кредит текущего счета фирмы в банке, и до возврата долга фирма сможет получать кредиты только на сумму 80000 долл.Основой замкнутой системы привлечения кредитных ресурсов является создание замкнутого цикла, в котором средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. Средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. При многовариантности различных элементов организации процесса кредитования можно констатировать во всех банках наличие следующих пяти основных этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита: - предварительное рассмотрение заявки на кредит и собеседование с предполагаемым заемщиком; На первом этапе банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита и предлагает заполнить ему заявление, которое по существу можно рассматривать как анкету, содержащую сведения, представляющие интерес для банка с точки зрения минимизации рисков, связанных с кредитованием. По кредитному договору банк кредитор обязуется предоставить денежные средства, т.е. кредит, в размерах и на условиях, предусмотренных в договоре, заемщик же обязуется возвратить в срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.Потребительскими кредитами в нашей стране называют кредиты, предоставляемые населению. В России к потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и прочие. При получении потребительского кредита еще есть, как правило, посредник или посредствующее звено между кредитором и заемщиком, например, таким звеном являются торговые организации, продающие товары в кредит. 3) По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) банковские потребительские кредиты; кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями; потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды и т.д.); личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами; потребительские кредиты, предоставляемые

Содержание

Введение

1. Классификация кредита по срокам

2. Специфика и цели краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования

3. Ипотечные кредиты: источники, условия и виды

4. Кредитование потребительских нужд населения

Заключение

Список использованной литературы и источников

Банковский кредит - одна из основных форм кредита. К субъектам кредитных отношений относятся: - банки;

- организации с различными видами собственности;

- физические лица;

- государство.

Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, которые предоставили свои средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - это сторона кредитных отношений, которая получает денежные средства на определенный срок во временное пользование (в ссуду) и обязана их возвратить в установленный срок.

В случае с банковским кредитом его субъекты могут выступать как заемщиками, так и кредиторами. Например, когда физические и юридические лица предоставляют банку свои средства путем открытия банковского счета, они выступают кредиторами, а банк - заемщиком. В случае, когда банк выдает кредиты по просьбе организации или физического лица, субъекты меняются ролями.

Нас интересует второй случай, поэтому рассмотрим его подробней.

Банковский кредит можно классифицировать в зависимости от: - его назначения;

- сферы функционирования;

- сроков предоставления;

- его размера;

- способа выдачи;

- методов погашения;

- видов процентных ставок.

По назначению кредит бывает: - потребительским;

- промышленным;

- торговым;

- сельскохозяйственным;

- инвестиционным;

- бюджетным.

По сфере применения различают кредиты: - предназначенные для расширения производства;

- используемые в организации оборотных фондов.

По срокам пользования: - краткосрочные (до 1 года);

- среднесрочные (от 1 до 3 лет);

- долгосрочные (свыше 3 лет). [6]

Долгосрочное кредитование как один из способов финансового инвестирования имеет широкое распространение. Долгосрочным считается такое банковское кредитование, при котором срок погашения ссуды превышает 3 года и составляет в среднем 5 лет, хотя может достигать 25 лет и больше.

Использование для финансовых инвестиций именно кредитования стимулирует получателей средств эффективнее их использовать, чтобы обеспечить погашение и кредита, и процентов по нему.

Как правило, долгосрочное кредитование предоставляется для осуществления капитальных вложений компаний, их технического переоборудования или расширения производства, для ведения строительства или реконструкции зданий и сооружений, создания интеллектуальных ценностей или научно-технической продукции.

Краткосрочными кредитами называются заемные средства, привлеченные на срок до 1 года. Этот вид кредитования используется для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов.